Planificador financiero: trayectoria profesional y calificaciones

La planificación financiera se clasifica consistentemente como una profesión con buen potencial de ganancias, bajo estrés y excelente crecimiento laboral futuro. El Departamento de Trabajo cree que el crecimiento del empleo para los planificadores financieros será un enorme 27% a lo largo de 2022. El nicho en sí es bastante nuevo; Hasta hace unas décadas, solo tenía corredores de bolsa, banqueros o representantes de ventas de seguros. Ahora, los planificadores financieros ayudan a sus clientes a manejar todas las piezas del rompecabezas financiero, y la demanda de tales servicios continúa aumentando.

Educación

Un título de licenciatura en un campo relacionado con las finanzas es un buen punto de partida, pero algunas empresas también contratan psicología y otras especialidades en humanidades. El papel del planificador financiero tiene que ver con el contacto humano. La capacidad de generar confianza, explicar productos financieros complejos en términos simples y obtener la aceptación de un plan de acción a menudo se considera más importante que conocer de memoria cada peculiaridad de fondos mutuos y cláusulas comerciales.

Una maestría en administración de empresas (MBA) ayudará a ascender en la escala corporativa para aquellos que buscan puestos gerenciales. Hay doctorados ocasionales en campos relacionados con las finanzas en la gestión, pero los MBA son, con mucho, los más comunes.

Proceso de dar un título

Uno de los factores más críticos para convertirse en un planificador financiero es obtener la certificación. Los estándares de oro son las acreditaciones Certified Financial Planner (CFP) y Chartered Financial Analyst (CFA). Esto es similar en importancia a un contador que tiene el estado de Contador Público Certificado (CPA).

Los requisitos previos para el examen CFP incluyen tres años de experiencia (dos años si cumple con ciertos criterios), cursos de nivel universitario en finanzas determinados por la junta de CFP y un título de licenciatura obligatorio o mejor. El examen en sí es un brutal aluvión de preguntas de dos días y 10 horas en todos los campos de las finanzas personales. Todos los solicitantes deben someterse a una exhaustiva verificación de antecedentes antes de que se otorgue la PPC.

El CFA a menudo se considera la acreditación más dura de los dos, que requiere cuatro años de experiencia y una serie de tres exámenes agotadores. Cualquiera de las certificaciones prácticamente garantiza buenas perspectivas de empleo.

También existe la certificación Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa no requiere una licenciatura, pero se recomienda. La certificación se otorga al completar siete cursos obligatorios y dos cursos electivos.

Licencia

Si bien el trabajo en sí no requiere técnicamente una licencia, algunos planificadores financieros eligen obtener licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), como las Series 6, 7 o 63. Esto les permite vender acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y lo que sea De lo contrario, el cliente puede necesitar. Estas licencias pueden requerir la membresía en organizaciones autorreguladoras.

Trayectoria profesional

Dado que todos los principales organismos de certificación requieren unos años de experiencia en la industria, la mayoría de los planificadores financieros en ciernes comienzan en puestos junior trabajando a tiempo parcial o completo mientras completan sus estudios.

Después de obtener la certificación, el planificador financiero puede llevar a los clientes sin supervisión. El salario medio de los planificadores financieros acreditados por CFP es de $ 63, 969, aunque esto puede variar considerablemente de una ciudad a otra. La mayoría de los planificadores financieros también reciben bonos anuales y / o participación en las ganancias que pueden estar fácilmente en el rango de cinco cifras.

Muchos planificadores financieros se contentan con permanecer en sus roles, simplemente se mudan a clientes con mayor patrimonio neto y mayores niveles de compensación. Un planificador financiero senior en una empresa grande puede tener un salario base de seis cifras con un bono anual equivalente con una situación laboral relativamente de bajo estrés.

Algunos planificadores financieros prefieren trabajar por cuenta propia después de completar sus certificaciones. Dado que el costo de hacer negocios es básicamente un pequeño espacio de oficina, muchos encuentran el potencial de ganancias más alto que el empleo regular en una empresa financiera. La clave para este camino es tener una buena red de contactos para construir una base estable de clientes.