Planificación financiera: ¿puede hacerlo usted mismo?
El campo de asesoramiento financiero está en auge. Desde robo-advisors hasta bancos, corredores de bolsa, asesores financieros independientes y planificadores financieros, parece que en todas partes que mires hay alguien clamando por administrar tu dinero. ¿Significa esto que todos necesitan contratar a un profesional? No necesariamente.
Con un mínimo de inteligencia, la cantidad de tiempo adecuada y un estudio dedicado, puede hacerlo usted mismo. Después de todo, nadie trabaja de forma gratuita y, si contrata a un asesor financiero o elige un asesor automático, pagará ese servicio de una forma u otra.
¿Hazlo tu mismo?
Las personas a menudo poseen el impulso y el conjunto de habilidades para planificar por sí mismos cuando se trata de finanzas personales. Aquí hay una lista rápida de cinco criterios que pueden significar que estará bien por su cuenta:
- Le gusta leer y aprender sobre temas financieros, incluidos impuestos, inversiones, préstamos y finanzas personales. Hay decenas de libros, cursos y recursos para educar al consumidor sobre finanzas personales, inversiones y planificación. Si le gusta este tema y tiene tiempo para profundizar, puede ser adecuado para administrar su propio dinero. De hecho, Investopedia ofrece muchos tutoriales sobre una variedad de temas de finanzas personales y planificación financiera. (Para obtener más información, consulte: Cómo comenzar a invertir en acciones: una guía para principiantes ).
- Tiene tiempo para revisar sistemáticamente su situación financiera actual y planificar el futuro. Si es bueno para rastrear sus gastos, ahorrar e invertir, existe una gran probabilidad de que pueda ser su propio planificador financiero. El primer paso en la administración inteligente del dinero es el seguimiento exitoso de su dinero; El segundo es el ahorro. Y si está administrando bien su deuda, ya está tomando decisiones financieras acertadas. Finalmente, si puede usar software financiero, probablemente pueda aprender a planificar metas futuras y jubilaciones. (Para más información, consulte: ¿Cuánta deuda puede manejar? )
- Se siente cómodo tomando decisiones financieras y confía en planificar la jubilación. Es posible que ahora no tenga mucho dinero, pero si tiene un trabajo y está ahorrando e invirtiendo, en algún momento su riqueza crecerá hasta las seis cifras y tal vez incluso más. Si se siente cómodo manejando grandes sumas de dinero, es posible que no necesite un asesor, y si la cantidad crece demasiado para manejar, siempre puede cambiar de marcha y contratar a alguien de manera limitada o a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Preguntas frecuentes sobre la jubilación ).
- No necesita ayuda financiera, se siente cómodo con la volatilidad del mercado y puede manejar los altibajos de los mercados de inversión. Cuando se desempeña como su propio asesor financiero, es importante sentirse cómodo viendo que el valor de su cartera de inversiones se reduce ocasionalmente. Si puede soportar la volatilidad del mercado por su cuenta y no se siente obligado a vender durante las caídas regulares del mercado, es posible que no necesite un asesor. (Para más información, ver: Comprender las mediciones de volatilidad ).
- Eres lo suficientemente inteligente como para saber que es importante maximizar los vehículos de retiro, como un 401 (k) o 403 (b) e incluso financiar una Roth IRA si puedes. Mientras esté en el camino hacia el ahorro y la inversión, mantenga una cartera diversificada y confíe en que puede seguir invirtiendo a través de los picos y valles del mercado, puede estar bien como su propio planificador financiero. (Para más información, vea: Roth vs. IRA tradicional: ¿cuál es el adecuado para usted? )
La línea de fondo
La administración del dinero y las inversiones no son ciencia espacial. Si es un gastador, ahorrador, planificador e inversor disciplinado, puede ser competente para administrar sus propias finanzas. Al aprender las finanzas personales y los conceptos básicos de inversión y permanecer equilibrado y constante en sus actividades de dinero, puede acumular riqueza sin pagar por un asesor financiero. (Para más información, consulte: ¿Qué plan financiero tiene sentido para usted? )
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