Servicio completo de corretaje o inversión en bricolaje?

Es importante saber la diferencia entre los corredores de servicio completo basados ​​en asesores y más corredores de descuento de bricolaje al elegir una cuenta de inversión. Cada uno de estos tipos de corredores tiene diferentes ventajas, pero elegir cuál es el mejor debería reducirse a las necesidades particulares del inversor.

Tanto los corredores de servicio completo como los de descuento le permiten comprar y vender acciones, bonos, fondos mutuos, fondos negociados en bolsa y otros productos de inversión. Los factores variables a considerar al decidir entre ellos incluyen el costo de las comisiones y tarifas, el mínimo de apertura de cuenta, los servicios y las funciones disponibles, el acceso a la investigación de inversiones y las herramientas. Lo más importante son las preferencias del inversor, el conocimiento y el nivel de comodidad cuando se trata de invertir.

Corredores de servicio completo

Los corredores tradicionales de servicio completo le ofrecen su experiencia en inversiones, asesoramiento y servicios a cambio de comisiones y tarifas. También se proporcionan una variedad de funciones administrativas como parte del servicio. Cuando un cliente aprueba la compra o venta de un valor, la firma de corretaje ejecuta la operación y organiza los acuerdos adecuados. La empresa también se encarga de las confirmaciones, declaraciones, dividendos, contabilidad de ingresos y el suministro de datos fiscales de fin de año.

Más allá de construir, monitorear y administrar carteras de inversión, los corredores de servicio completo también suelen ofrecer servicios y productos adicionales que tocan diferentes partes de la vida de sus clientes. Eso puede incluir planificación financiera personal, seguros, planificación patrimonial, planificación de jubilación, servicios de contabilidad, asesoramiento fiscal y más.

El costo para el cliente por este servicio completo de asesoramiento, gestión de cartera y administración son tarifas más altas, que generalmente van del 1% al 2% de los activos administrados por año. Además, las empresas de servicio completo pueden cobrar una comisión cada vez que se compra o vende un valor.

Idealmente, los consejos y servicios que recibe son completos y adaptados a sus necesidades individuales; esto es lo que estás pagando.

Corredores de descuento

Las empresas de inversión de servicio completo han existido desde el comienzo de los mercados de valores modernos y fueron utilizadas principalmente por los ricos que podían pagarlas. Dominaron el panorama de la inversión minorista hasta que los corredores de descuento como Vanguard y Charles Schwab aparecieron a mediados de los años setenta y ochenta, haciendo que la inversión fuera más accesible para las personas con diferentes niveles de ingresos.

Con los corredores de descuento, usted decide cuál debe ser su estrategia general de inversión y puede elegir sus propias acciones y bonos (gestión de cartera). Estás actuando como tu propio asesor y administrador de cartera.

Estos tipos de corretaje a veces ofrecen herramientas educativas y de investigación gratuitas para ayudarlo con sus decisiones de inversión y pueden ofrecerle más asesoramiento a un costo adicional. El corretaje de descuentos seguirá ocupándose de la administración de la cuenta, como la ejecución y liquidación de operaciones, proporcionándole confirmaciones y declaraciones, y cualquier informe legalmente requerido.

Los corredores de descuento aún pueden cobrar tarifas, pero generalmente son más bajos que los de las casas de bolsa de servicio completo, a menudo por debajo del 1%. Algunos de estos corredores pueden cobrar tarifas más altas mientras brindan mejores herramientas de inversión, y otros pueden cobrar tarifas muy bajas mientras brindan solo herramientas básicas de inversión.

Consideraciones

Si decide tomar la ruta de servicio completo, tómese un tiempo para evaluar a los corredores: además de algunos conocimientos sobre acciones y bonos, ¿qué calificaciones tiene el corredor para brindar asesoramiento estratégico de inversión? ¿Es él o ella un planificador financiero certificado (CFP)? En el área de selección de seguridad, ¿qué calificaciones tiene el corredor para desarrollar una cartera general efectiva? ¿Es él o ella un analista financiero colegiado (CFA)?

También tenga en cuenta que a veces se considera que la estructura de compensación de comisiones basada en el comercio tiene un conflicto de intereses incorporado: ¿el consejo se da realmente en el mejor interés del cliente o está contaminado por la necesidad de generar ingresos para el corredor? Una vez que elija un corredor, debe continuar monitoreando su desempeño y decidir si el costo lo vale o no.

Otra cosa a considerar es la cantidad mínima de dinero requerida para abrir una cuenta en cada corredor. Algunos corredores no tienen un mínimo o uno muy bajo, y otros requieren miles de dólares. Estos mínimos varían según el servicio completo y los corredores de descuento.

En general, los corredores de servicio completo son adecuados para inversores que desean un toque humano y orientación y no se sienten cómodos tomando decisiones de inversión por su cuenta. Los corredores de descuento son más adecuados para los inversores que buscan inversiones de menor costo y disfrutan haciendo su investigación de inversiones.

Es importante sopesar los costos y beneficios para cada corredor que esté considerando antes de tomar una decisión. Un excelente lugar para comenzar a verificar los antecedentes y la experiencia de diferentes corredores es el sitio web BrokerCheck de FINRA.