Cómo evitar ser estafado por empresas de recuperación de activos

Ya es bastante malo ser engañado por un esquema fraudulento de hacer dinero. Pero es aún peor ser engañado nuevamente, y por alguien que promete recuperar sus activos, nada menos.

Las firmas de recuperación de activos falsos solicitan víctimas de estafas financieras, prometiendo que pueden recuperar los fondos perdidos por una tarifa anticipada. Suena bien, excepto por un problema: hacen poco o nada para ayudar y desaparecen con la tarifa en mano.

Se está convirtiendo en un problema que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió un aviso en febrero de 2016 que advirtió a los consumidores mayores que estén atentos a este tipo de estafa después de recibir numerosas quejas. En octubre de 2015, la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) prohibió a un equipo llamado Consumer Collection Advocates vender cualquier servicio de recuperación después de que la FTC descubriera falsamente que podía recuperar dinero para los consumidores que fueron víctimas de los esquemas:

La empresa había estado cobrando honorarios a personas, muchas de ellas ancianas, que ya habían sido perjudicadas por la reventa de tiempo compartido y los fraudes de inversión en metales preciosos.

Cómo funcionan los contras de recuperación de activos

No está claro cómo los estafadores se están enterando de las identidades de las desafortunadas víctimas de fraude. Pero llaman en frío a las personas que han perdido miles de dólares y afirman que su experiencia puede recuperar su dinero. Las víctimas, generalmente desesperadas por recuperar sus pérdidas, pagan voluntariamente la tarifa inicial, que puede ser de varios cientos a miles de dólares, lo que los coloca en un agujero financiero más grande. Entonces, las llamadas personas de recuperación de activos nunca logran recuperar ningún activo. Cuando las víctimas intentan hacer un seguimiento, las cuelgan, o ni siquiera pueden llamar a nadie por teléfono.

En una variante menos descarada del esquema, la compañía de recuperación de activos realizará servicios, pero son cosas que el consumidor puede hacer de forma gratuita. Tomemos, por ejemplo, una persona que usó una tarjeta de crédito para pagar algo en la estafa original. La compañía de recuperación de activos disputará el cargo con la compañía de la tarjeta de crédito en su nombre y cobrará cientos de dólares para hacerlo, por su tiempo, problemas y "experiencia legal". ¡Habla de dinero por nada! Para luchar contra un artículo, todo lo que necesita es una llamada telefónica al emisor de la tarjeta, que tiene departamentos completos configurados para manejar este tipo de cosas, sin costo alguno para el titular de la tarjeta.

O, estas compañías fraudulentas presentarán una queja a una agencia como la CFPB y le pedirán fondos para cubrir los costos para hacerlo. Excepto, el CFPB es una agencia reguladora pública, que no cobra una tarifa. Otros juegos de estafa incluyen la presentación de reclamos que son demasiado antiguos para ser válidos desde un punto de vista legal o reclamos sin la documentación de respaldo adecuada.

Señales de advertencia de una estafa

¿Cómo pueden los consumidores detectar una empresa de recuperación de activos falsos? Según el CFPB, una señal reveladora de que algo anda mal es si la compañía solicita una tarifa por adelantado. La mayoría de las empresas de renombre no cobrarían una tarifa hasta que se presten los servicios y cualquier solicitud de pago por adelantado debería hacer sonar las alarmas.

Los consumidores también deben desconfiar de cualquier empresa que:

• Utiliza tácticas agresivas de "actuar ahora". Como consumidor, tiene derecho a tomarse su tiempo y buscar orientación al tomar una decisión financiera; Si la compañía no le permite ese tiempo, las alarmas deberían sonar.
• Reclama tener información privilegiada o conexiones gubernamentales que pueden ayudarlo a recuperar sus activos perdidos. Como no cuesta nada presentar una queja ante una agencia federal, cualquier empresa que diga que tiene acceso o contactos especiales probablemente esté mintiendo.
• Exige secreto. Si la compañía lo desalienta de buscar información de apoyo o consejos de amigos, familiares o asesores legales, es probable que esté tratando de engañarlo para que pague por un servicio inútil.

Si cree que fue víctima de una estafa de activos de recuperación, la buena noticia es que tiene algún recurso. Si utilizó una tarjeta de crédito o débito para pagar un servicio, comuníquese con su banco o compañía de tarjeta de crédito de inmediato para informarle sobre el fraude y evitar que aparezcan cargos adicionales en su tarjeta. Si presenta una disputa dentro de los 60 días, es posible que pueda recuperar sus pérdidas. También debe comunicarse con la policía local y presentar quejas ante la CFPB y la FTC.

La línea de fondo

Con estafas de hacer dinero una ocurrencia bastante común en estos días, los consumidores tienen que estar atentos a cualquier intento de fraude financiero. Eso incluye la adición definitiva de insulto a la lesión: un estafador que apunta a víctimas de una estafa anterior, atrayéndolos con falsas promesas de que puede recuperar todo el dinero perdido, ¡si pagan más dinero! En el mejor de los casos, este intrigante le cobrará por las acciones que podría hacer por su cuenta de forma gratuita; en el peor de los casos, recaudarán fondos por no hacer absolutamente nada.

Cualquier empresa que quiera que pague por adelantado, afirma tener una relación con los reguladores y las agencias de aplicación de la ley, lo presiona o solicita confidencialidad debe generar señales de alerta. La mejor acción a tomar si recibe una llamada de uno de estos caracteres, especialmente si no es solicitada: cuelgue el teléfono.