¿Cómo sé que puedo confiar en mi asesor financiero?

La confianza lo es todo en las relaciones, ya sea que nos enfoquemos en aquellos en el romance, la familia o las finanzas.

Haga eso, especialmente en asuntos financieros, que puede ser tan emocionalmente agotador, destructivo y costoso como cualquier otra cosa que experimentemos en nuestras vidas. Un asesor financiero inescrupuloso puede hacer que un inversor desprevenido se vea gravemente perjudicado o incluso se elimine trágicamente de toda una vida de arduo trabajo y ahorro.

Hoy, la cuestión de la confiabilidad de un asesor financiero ha adquirido mayor importancia. El recuerdo de cómo el asesor de inversiones de Nueva York, Bernard Madoff, abandonó a tantas personas sofisticadas y altamente exitosas aún brilla. Además, hoy en día hay muchas maneras para que los inversores ganen y pierdan dinero. Wall Street parece inventar nuevos productos financieros casi a diario, cada uno más atractivo (pero potencialmente confuso) que el siguiente. Es por eso que el público necesita personas que los aconsejen. Pero estas inversiones también conllevan grandes riesgos. Los inversores individuales confían naturalmente en la experiencia y la participación de asesores financieros.

Para complicar aún más la imagen, no todos los inversores tienen las mismas necesidades al mismo tiempo. Una persona joven podría evitar la noción altamente conservadora de preservación del capital porque trabajará y ganará dinero en las próximas décadas. Esta persona podría estar mucho más dispuesta a recurrir a instrumentos financieros especulativos que, por ejemplo, alguien que se acerca a la edad de jubilación que ha acumulado obstinadamente un ahorro saludable y principalmente quiere preservarlo sin agravantes o riesgos innecesarios.

Para elevar su nivel de comodidad personal con un asesor de inversiones, los expertos sugieren verificar los antecedentes de un asesor con el sitio web de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Si un asesor tiene un historial de incumplimiento de regulaciones como la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA), sería difícil confiar en que el asesor hará de sus finanzas su prioridad.

Los inversores expertos hacen preguntas a un asesor sobre estos cinco temas esenciales:

1. Valores centrales
Descubra cuáles son los valores centrales de su asesor. Una persona íntegra debe ser capaz de recitarle sus valores. Si un asesor sigue tratando de venderle un servicio financiero que genera una comisión, independientemente de lo bien que le convenga, los valores de esta persona probablemente no estén alineados con los suyos. Un asesor que cree en tener una relación a largo plazo con usted, y no simplemente una serie de transacciones que generan comisiones, puede considerarse confiable.

2. Plan de pago
Asegúrese de comprender cómo se está compensando al asesor por el asesoramiento o las transacciones de inversión, de modo que no pierda automáticamente una porción de sus ahorros a alguien que no tiene en mente sus mejores intereses. "Sea claro sobre cuánto dinero está pagando por sus servicios", dijo Joe De Sena, asesor privado de riqueza de J. De Sena & Associates en Long Island. “¿Hay una tarifa anual? ¿Paga con cheque cada vez por sus servicios? ¿O el asesor deducirá automáticamente la tarifa de sus activos? ¿Le está pagando a esa persona en función del nivel de su desempeño? Además, los clientes deben recibir, a efectos fiscales, una contabilidad de cuánto pagaron exactamente al asesor.

3. Nivel de experiencia
Dan Masiello, un asesor financiero en Staten Island, Nueva York, enfatiza la importancia de la experiencia, capacitación y educación de un asesor. "Para su propio nivel de comodidad como cliente, querrá ver la educación de alguien, las certificaciones en el negocio y la cantidad de títulos avanzados", dijo. También es importante asegurarse de que su posible asesor no haya tenido problemas con las autoridades reguladoras o referencias negativas en los medios comerciales o que no haya tenido un historial de investigaciones por mala conducta. "Una referencia le da al cliente un cierto grado de comodidad al permitirle hablar con sus clientes", dijo Masiello. “La palabra clave aquí es transparencia, lo que contribuye a poder confiar en alguien. Preferirías ver un nivel de estabilidad. ¿Su asesor se ha comprometido con la misma organización durante algún tiempo y ha estado en la profesión durante mucho tiempo? ”Las certificaciones financieras notables que debe buscar incluyen Certified Financial Planner® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) y Chartered Investment Councilor.

4. Servicio
¿Tiene noticias suyas regularmente? ”, Dijo Derek Finley, asesor financiero de WJ Interests en Sugar Land, Texas, que administra 165 clientes y $ 190 millones. ¡Una pregunta directa y excelente! Este punto puede ser un factor decisivo, en última instancia, como cualquier cosa sórdida o incluso criminal. Qué molesto y frustrante es para un inversionista no mantenerse informado de un desarrollo de noticias que podría afectar su cartera, como un cambio de precio en una acción, una sacudida en una empresa prominente o una adquisición en una industria que tiene relación con las existencias en la cartera del cliente? El asesor podría costarle dinero al cliente al no mantenerlo informado de sucesos importantes. Por supuesto, eso no significa que todas las llamadas telefónicas de su corredor sean una señal positiva. Tenga cuidado con los corredores que lo acosan con llamadas que solo se hacen para venderle productos y aumentar las comisiones.

5. paciencia
¿Tomará su asesor el tiempo necesario para explicar, metódica y pacientemente, sus recomendaciones? Trent Porter, de Priority Financial Planning en Denver, que gestiona 27 clientes: “Una de las principales señales de alerta es si no comprende sus inversiones, especialmente si su asesor no puede o no está dispuesto a explicarlas cuando se le pregunta. Los inversores deben ser muy recelosos con los asesores que toman la custodia de sus activos, a la Madoff ".

También puede tomar medidas para ayudarse a sí mismo más allá de estos puntos importantes.

"Tener un custodio externo que tenga directamente e informe sobre sus activos ayuda a protegerse contra el fraude", dijo Porter. “Además, tenga en cuenta si son o no fiduciarios, lo que legalmente les exige que pongan su interés frente al suyo. Sorprendentemente, no todos los asesores están obligados a hacerlo. El hecho de que sean fiduciarios no significa que no te estafarán. Pero es un buen comienzo ”. Para obtener un custodio externo, comuníquese con un proveedor de servicios de custodia, como Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.