¿Cómo funciona un plan de ahorro de ahorro (TSP)?
La Ley de Seguridad de Retiro de los Empleados Federales de 1986 estableció el Plan de Ahorro de Ahorro, o TSP. Es un plan de jubilación calificado puesto a disposición de empleados actuales y jubilados del gobierno federal y de agencias. El Thrift Savings Plan es un plan de contribución definida que es bastante similar a un plan 401 (k) visto en empresas del sector privado.
Invertir en un TSP
Al igual que con otros planes de jubilación calificados, los empleados contribuyen con dinero a la cuenta a través de deducciones de nómina, y el empleador realiza contribuciones equivalentes hasta un cierto límite según lo definido por el plan. Las contribuciones son de impuestos diferidos hasta la jubilación, al igual que las ganancias dentro de la cuenta.
Las opciones de inversión disponibles dentro del Plan de ahorro Thrift incluyen seis fondos:
- Fondos de ciclo de vida que asignan inversiones en función de una fecha de jubilación propuesta
- El fondo G que invierte en valores gubernamentales
- El fondo F, que es un fondo de índice de renta fija
- El fondo C, un fondo de índice de acciones comunes
- El fondo S, que es un fondo de índice de acciones de pequeña capitalización
- El I-fund, un fondo de índice bursátil internacional.
Al igual que con otros planes de jubilación calificados, el participante puede elegir y asignar cualquier porcentaje a cada fondo deseado.
El Thrift Savings Plan también acepta reinversiones de planes de jubilación anteriores, como un antiguo 401 (k) o IRA. Del mismo modo, si un participante termina el empleo y va a trabajar en el sector privado, la cuenta del Plan de Ahorro de Ahorro puede permanecer intacta o transferirse al plan del nuevo empleador o a una cuenta IRA tradicional.
Aunque el Plan de Ahorro de Ahorro está limitado en sus opciones de inversión disponibles, como otros planes de jubilación calificados, ofrece una forma de bajo costo para que los trabajadores del gobierno ahorren eficientemente para la jubilación.