Cómo la inflación afecta su costo de vida

Si crees que tus dólares no se extienden tanto en la tienda de comestibles, no estás imaginando cosas. El Departamento de Agricultura de EE. UU. Espera que los precios minoristas de alimentos aumenten entre 1.0% y 2.0% en 2018, con varias categorías, incluidas grasas y aceites, verduras y carne de cerdo, que experimentan posibles caídas de precios. Y no es diferente en la estación de servicio, donde los precios en la bomba alcanzaron un promedio de $ 2.67 en enero de 2018, 21 centavos más que los precios del gas al mismo tiempo hace un año.

Es posible que escuche mucho sobre el aumento de la inflación y el costo de vida, pero ¿qué significan realmente estos términos? Y lo más importante, ¿cómo afectan su vida diaria?

¿Cuál es la diferencia entre inflación y costo de vida?

La gente a menudo usa las frases "costo de vida" e "inflación" como si fueran sinónimos. No son lo mismo, aunque están estrechamente relacionados. La inflación es el panorama general: a medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, disminuye el poder adquisitivo del dólar. La tasa de inflación a menudo se mide por el Índice de Precios al Consumidor (IPC), una medida mensual de la Oficina de Estadísticas Laborales que promedia el costo de una canasta representativa de bienes y servicios de áreas de todo el país. Luego informa el resultado como un aumento o disminución porcentual.

El costo de vida, por otro lado, es una imagen más enfocada. Este número promedia el costo de un nivel de vida aceptado que incluye alimentos, vivienda, transporte, impuestos y atención médica. El costo de vida se usa con frecuencia para comparar la vida en diferentes lugares del país o del mundo. Por ejemplo, si ganara $ 50, 000 por año viviendo en la ciudad de Nueva York, podría mantener el mismo nivel de vida en Chapel Hill, Carolina del Norte con menos de la mitad de ese salario anual: el costo de vida en Chapel Hill se estima en un 58% más bajo que en la ciudad de Nueva York, según PayScale.

Cuando las cosas se ponen caras

Es fácil para la mayoría de las personas sentir los efectos del aumento del costo de vida en su vida diaria. Pero el aumento de los precios golpeó especialmente a las clases bajas y medias. Los costos más altos de alimentos, gasolina y servicios públicos significan que queda menos dinero una vez que se pagan estas necesidades, dejando poco para ahorros o gastos discrecionales. Para compensar el aumento de los precios, los consumidores tienden a comprar menos, cambiar a sustitutos menos costosos o ir más lejos para encontrar gangas.

Es especialmente difícil mantenerse al día con el creciente costo de vida cuando su sueldo no está creciendo a un ritmo similar. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, las ganancias semanales promedio para los asalariados a tiempo completo fueron de $ 857 en el cuarto trimestre de 2017, 0.9% más que el año anterior, aunque el IPC ha aumentado 2.1% desde entonces.

Cómo afecta la inflación al mercado inmobiliario

Asumiría que una inflación más alta significa precios más altos para los bienes raíces, y ese es a menudo el caso, al menos al comienzo de un aumento significativo de la inflación. Pero entonces las cosas pueden complicarse. Para mantener las tasas de inflación bajo control, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) a menudo interviene y eleva la tasa de fondos federales, que es la tasa de interés cobrada a otras instituciones financieras que utilizan el Banco de la Reserva Federal. A medida que aumenta el costo de los préstamos para la vivienda, muchos consumidores son expulsados ​​del mercado, lo que lleva a una desaceleración en las ventas de viviendas. Con casas en el mercado por períodos más largos, los vendedores tienden a bajar su precio de venta para atraer compradores. Aunque la recuperación económica es mucho más complicada que cualquier factor individual, las tasas de interés más bajas han ayudado al devastado mercado inmobiliario a comenzar su lenta recuperación desde 2008.

La línea de fondo

Dado que los aumentos salariales van a la zaga del aumento de la inflación, puede esperar que su billetera continúe siendo golpeada a medida que aumenta el costo de vida en casi todos los aspectos de la vida cotidiana. Pero trate de mantenerse atento a largo plazo. Aunque es posible que deba reducir el gasto en algunas áreas, no permita que los altos precios de hoy lo desalienten de ahorrar para las necesidades de mañana.