Cómo no deber nada en su declaración de impuestos federales

La forma en que completa el formulario W-4 que le entrega a su empleador cuando comienza un nuevo trabajo determina la cantidad de impuesto sobre la renta que habrá retenido de cada cheque de pago, lo que afecta la cantidad que finalmente deberá o recibirá como reembolso en Abril. Lo que quizás no sepa es que es posible enviar un nuevo formulario W-4 a su empleador cuando lo desee, no es una cosa única. Administrar lo que retiene su empleador a través de su formulario W-4 le permitirá tener una mejor oportunidad de no pagar impuestos en abril.

Por otro lado, tampoco desea pagar impuestos en exceso y otorgar un préstamo sin intereses al Tío Sam durante todo el año, lo que también podría suceder. Siga leyendo para saber cómo obtener su factura de impuestos o reembolso más cerca de cero antes de que se acerque el tiempo de impuestos.

Tenga en cuenta que la exención personal ha desaparecido, comenzando con el año fiscal 2018, según la nueva factura de impuestos del Partido Republicano. No está programado para reaparecer hasta 2026.

Determine su responsabilidad tributaria total

Su situación personal determinará con qué precisión puede calcular su obligación tributaria total para el año. Si es un empleado asalariado con un trabajo estable, es relativamente fácil, porque puede predecir cuál será su ingreso total para el año. Si usted es un trabajador por hora, estacional o por cuenta propia, haga una conjetura con base en su historial de ganancias en su línea de trabajo actual y en cómo ha ido su año hasta ahora.

Tiene tres opciones para calcular su obligación tributaria:

1. Calculadora de cheques de pago en línea
   Las calculadoras de cheques de pago en línea se pueden encontrar fácilmente con una simple búsqueda en Internet. Al ingresar su pago bruto anual, el estado donde trabaja, su frecuencia de pago, el estado de presentación federal y el número de deducciones de retención que ingresó en su W-4, la calculadora le informará su obligación tributaria federal por cheque de pago, que puede multiplicar por el número de períodos de pago para averiguar su obligación tributaria total para el año. Este método es fácil y el resultado será razonablemente exacto, pero puede no ser perfecto ya que su obligación tributaria real dependerá de si detalla sus deducciones y qué créditos fiscales reclama.
2. Calculadora de retención de impuestos del IRS
   La calculadora de retención de impuestos en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos es particularmente útil para personas con situaciones fiscales más complejas. Le preguntará sobre factores como su elegibilidad para créditos impositivos para cuidado de menores y dependientes, cuánto ha contribuido a un plan de jubilación con impuestos diferidos o cuenta de ahorros de salud (HSA) y cuánto impuesto federal retuvo de su último cheque de pago. Según las respuestas a sus preguntas, le indicará cuánto impuesto federal espera que deba al final del año, lo que ha pagado hasta el momento y cuánto deberá o se le reembolsará. También es una buena manera de conocer los créditos fiscales que se le deben.
3. Muestra de declaración de impuestos
   Si tiene software de impuestos o sabe cómo completar un formulario 1040 usted mismo, puede completar una declaración de impuestos de muestra. Este método le dará la imagen más precisa de su obligación tributaria de fin de año. Lo único que puede hacerlo impreciso es si tiene que usar el software de impuestos del año anterior porque el software del año actual aún no se ha lanzado. Sin embargo, una pequeña investigación en línea generalmente puede descubrir qué disposiciones fiscales han cambiado respecto al año anterior, como el nuevo monto de deducción estándar. (Tenga en cuenta que la deducción estándar casi se duplicará en el año fiscal 2018: de $ 6, 350 en 2017 para solteros a $ 12, 000; $ 9, 350 a $ 18, 000 para jefes de familia; y $ 12, 700 a $ 24, 000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta). También es ideal completar una declaración de muestra. para personas que detallan las deducciones, como los propietarios de viviendas o aquellos que trabajan por cuenta propia.

Cómo obtener la mayor cantidad de dinero en su declaración de impuestos

Determine su retención de impuestos

Una vez que sepa el monto total que deberá en impuestos federales, deberá calcular cuánto debe retener por período de pago para llegar a ese total, pero no excederlo, antes del 31 de diciembre.

• Si no se retienen suficientes impuestos, la forma más fácil de solucionar el problema es llenar un nuevo W-4. En la línea 6, que dice "monto adicional, si corresponde, que desea retener de cada cheque de pago", complete la diferencia entre lo que debería pagar en cada período de pago y lo que realmente está pagando. También podría disminuir la cantidad de derechos de retención que solicita, pero los resultados no serán tan precisos. No tiene que esperar a que el departamento de recursos humanos de su empleador le entregue un nuevo formulario W-4; simplemente imprima el W-4 usted mismo desde el sitio web del IRS. También puede asegurarse de que está tomando todas las deducciones de nómina a las que tiene derecho.
• Si ha estado pagando en exceso y desea recuperar parte de ese dinero extra en cada período de pago, intente aumentar el número de deducciones de retención que reclama. Tenga en cuenta que debe tener una base razonable para las retenciones que reclama. Si el IRS determina que no hubo una base razonable para estos reclamos, es posible que deba pagar una multa de $ 500. También puede haber sanciones penales por omitir deliberadamente o proporcionar información falsa.
• Lo más importante es pagar suficientes impuestos durante todo el año para evitar multas e intereses. Debe pagar al menos el 90% (este umbral se redujo al 85% para el año fiscal 2018) de la obligación tributaria de su año actual o el 100% de su deuda tributaria del año anterior, lo que sea menor. También evitará multas si debe menos de $ 1, 000 en su declaración de impuestos anual.

Si es tan temprano en el año que aún no ha recibido ningún cheque o talón de pago, simplemente divida su obligación tributaria total para el año por la cantidad de cheques que recibe. Luego, compare esa cantidad con la cantidad retenida de su primer cheque de pago del año y realice los ajustes necesarios.

Si no es el comienzo del año, deberá compensar todos los períodos de pago anteriores cuando pagó de más o menos su impuesto federal al completar un nuevo W-4 para ajustar su retención hacia arriba o hacia abajo por el resto de el año. Luego, el siguiente enero, deberá completar un nuevo W-4 nuevamente, o de lo contrario su retención se cancelará para el nuevo año.

Descubrir que debe dinero cuando esperaba un reembolso es un shock desagradable. Por supuesto, hay varias maneras de recaudar dinero si se encuentra con una factura de impuestos repentina y considerable que no puede pagar. Pero es mejor hacer una estrategia proactiva y evitarla.

La forma básica de resolver el problema de pago insuficiente o excesivo es la misma. Pero en lugar de dividir la cantidad que deberá durante todo el año por la cantidad de cheques de pago que reciba, deberá calcular cuánto ha pagado hasta ahora en impuestos federales (su talón de pago puede tener un total acumulado; si no, pregunte a su departamento de recursos humanos). Reste esa cantidad de lo que debe, luego divida el resultado por el número de períodos de pago restantes para el año. El número final es la cantidad de impuestos federales que debe retener de cada cheque de pago. Si ha estado pagando de menos, un simple cálculo de resta le mostrará cuánto más debe pagar cada mes.

Descubrir el reverso es más complicado. No hay una manera simple de hacerlo; el mejor método es conectar diferentes cantidades de retenciones en una calculadora de cheques de pago hasta que escupe la cantidad más cercana al impuesto federal calculado que desea pagar en cada período de pago.

Recuerde, si trabaja por cuenta propia, tiene ingresos fluctuantes porque es un trabajador por hora o estacional, tiene múltiples trabajos o baja sus impuestos al detallar sus deducciones, las cosas se vuelven considerablemente más complicadas. Probablemente no podrá asegurarse de que no debe nada sobre sus impuestos con una precisión del 100% porque sus ingresos e impuestos cambiarán a lo largo del año. Pero seguir estos pasos puede ayudarlo a acercarse a un número razonable. Siempre puede rehacer los cálculos descritos anteriormente dos o tres veces al año a medida que evoluciona su imagen de ingresos.

La línea de fondo

A veces se necesita un esfuerzo considerable para determinar qué cantidad realmente debería haber retenido de cada cheque de pago, especialmente si no es el comienzo del año. Sin embargo, un par de horas ahora puede aumentar su flujo de caja mensual durante el resto del año o ahorrarle una factura inesperada en el momento de los impuestos. Tener dinero ahora es más valioso que tener el mismo dinero en el futuro por una variedad de razones matemáticas no siempre obvias; Vale la pena obtener tanto efectivo por mes como lo permita el Tío Sam.