Cómo elegir al prestamista adecuado al refinanciar una hipoteca

¿Cómo encuentra al prestamista adecuado cuando ha decidido refinanciar su casa? Después de todo, ha reducido los números e indican que la refinanciación sería una ventaja en su caso: tendría pagos mensuales más bajos, pagaría menos intereses a largo plazo o tal vez pagaría un poco más para recortar más de una década de la duración de su préstamo. Ahora solo necesita obtener esa nueva hipoteca.

Para obtener un préstamo, necesita encontrar un prestamista. Si bien ingresar al banco local y solicitar un préstamo puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos, es probable que dedicar un poco más de esfuerzo al proceso sea un tiempo bien invertido.

Encontrar el prestamista adecuado

Los bancos y las cooperativas de crédito son las entidades que con mayor frecuencia vienen a la mente cuando los propietarios piensan en obtener préstamos, pero no son las únicas fuentes potenciales. Las compañías financieras de consumo, las instituciones de ahorro y préstamo y otras entidades también ofrecen hipotecas. Tomarse el tiempo para elegir el prestamista adecuado puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que gastará en comisiones para obtener un préstamo, así como en los intereses hipotecarios durante la vigencia del préstamo.

Para llevar clave

• El prestamista adecuado puede ayudarlo a ahorrar dinero en comisiones e intereses durante la vigencia de un préstamo.
• Los agentes de préstamos y los corredores de hipotecas ganan dinero de las transacciones que realizan, por lo que vale la pena hacer parte de su propio trabajo preliminar para asegurarse de obtener el mejor trato.
• La estimación de buena fe de un prestamista detalla los honorarios que deberá pagar al cierre y es un buen documento para comparar préstamos.
• Buscar en línea puede ayudarlo a encontrar un prestamista que brinde un buen servicio y responda sus preguntas de manera exhaustiva y rápida.

Oficiales de préstamos y corredores de hipotecas

Cuando comience a buscar un prestamista, tenga en cuenta que los oficiales de crédito, que representan a bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, reciben un pago en parte según la transacción que realice. Eso no hace que los oficiales de crédito sean malas personas; solo significa que debe hacer un poco de trabajo por su cuenta para asegurarse de obtener el mejor trato. Eso significa comprender la variedad completa de opciones disponibles y las ventajas y desventajas de cada una de ellas.

Los corredores hipotecarios sirven como intermediario entre usted y el prestamista y pueden ayudarlo a comparar los servicios de muchos prestamistas y trabajar para asegurarle la mejor tasa. A veces, el prestatario les paga una tarifa (es decir, usted) para brindar asistencia para encontrar una hipoteca y facilitar el proceso de originación del préstamo, pero más comúnmente el prestamista los paga a cambio de llevar negocios a ese prestamista. Al igual que los oficiales de crédito, hacer una venta es cómo se les paga. Una vez más, es probable que un poco de conocimiento y algunas compras de comparación le sirvan bien. Una pequeña diferencia en su tasa de interés puede sumar grandes ahorros durante el plazo de su hipoteca. Y, al igual que con muchos servicios financieros tradicionales, ahora hay varias herramientas en línea disponibles para ayudarlo a evitar los honorarios de los corredores.

Comparación de prestamistas hipotecarios: costo

Los elementos clave a considerar al seleccionar un prestamista hipotecario son los costos y servicios. Comprender los términos de su préstamo: el monto del pago mensual; el número de años hasta que se pague; la tasa de interés, las tarifas y si se accede o no a una multa si cancela el préstamo antes de tiempo, proporcionará información sobre los diversos costos. Las conversaciones con su posible prestamista o agente hipotecario, y una revisión de la estimación de buena fe que proporciona el prestamista, le permitirán hacer una comparación razonable.

La estimación de buena fe es un documento legalmente obligatorio diseñado para proteger a los prestatarios al exigir a los prestamistas que proporcionen una divulgación estandarizada de los costos asociados con un préstamo. Esta estimación escrita detalla las tarifas que deberá pagar al cierre, incluido el costo de todos los puntos, procesamiento, tarifas legales y tarifas de presentación y cierre.

Si bien la ley no dicta el precio que cobra cada prestamista por los diversos servicios que ofrece, la estimación de buena fe proporciona una herramienta útil para comparar precios. Un proveedor de préstamos puede cobrar más por los honorarios legales y menos por los honorarios de presentación. Otro puede tener tarifas generales más bajas, pero cobrar una tasa de interés más alta. Una revisión cuidadosa de las estimaciones de buena fe de los prestamistas que está considerando le ayudará a encontrar la mejor oferta.

Incluso con un buen crédito, es posible que no califique para la tasa de interés más baja porque los prestamistas han endurecido sus estándares para la aprobación de préstamos.

Comparación de prestamistas hipotecarios: servicio

Por el lado del servicio, obtener respuestas a sus preguntas de manera oportuna y precisa es un elemento importante del proceso. Obtener un préstamo requiere bastante papeleo, así como la recopilación y difusión de una cantidad significativa de información personal. Tener un único punto de contacto confiable para sus preguntas puede marcar la diferencia entre un proceso sencillo y sencillo y una experiencia difícil.

Tener el préstamo listo a tiempo para su cierre es otra consideración importante. La documentación final a menudo no está disponible hasta días o incluso horas antes del cierre, y coordinar los horarios de las diversas partes involucradas en la transacción puede ser un desafío. Un prestamista confiable ayudará a mantener todo en orden y a tiempo y hará una contribución significativa a su tranquilidad personal.

En un momento, investigar y recopilar la información que necesita fue un proceso lento que requirió visitas a múltiples prestamistas u horas por teléfono. Si bien esas opciones aún están disponibles, la tecnología ha ayudado a facilitar el proceso. Puede conectarse en línea y encontrar formas convenientes de comparar prestamistas y obtener información sobre el rango de tasas de interés disponibles para el préstamo que está buscando.

La línea de fondo

Refinanciar su hipoteca puede, bajo las circunstancias correctas, ser una bendición financiera para su bolsillo. Sin embargo, antes de embarcarse en el proceso, debe comprenderlo para asegurarse de que sea adecuado para su situación particular.

Los pasos implican decidir si usar un agente de préstamos o un corredor de hipotecas, seleccionar un prestamista, calcular los costos y determinar quién proporcionará el mejor servicio. Afortunadamente, los recursos en línea hacen el trabajo mucho más fácil hoy de lo que solían ser. Así que tome el control del proceso y vea lo que podría guardar.