Cómo la tarjeta de débito Venmo puede ahorrar PayPal

Con Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger y Snapcash, los líderes de la industria tecnológica han facilitado más que nunca el intercambio de dinero en línea al integrar servicios de transferencia de dinero con dispositivos personales y redes sociales. Durante un tiempo, parecía que los teléfonos inteligentes se convertirían en las nuevas billeteras, y luego llegó Venmo.

Para llevar clave

• Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos electrónicamente, de una parte a otra.
• A diferencia de sus competidores, Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero.
• La compañía, propiedad de PayPal, ha emitido su propia tarjeta de débito de plástico para expandir su competencia con otras empresas emergentes como Acorns y Zelle.

¿Qué es el venmo?

Venmo es la aplicación móvil que convirtió el financiamiento personal en una plataforma social.

Adquirido por la compañía de comercio electrónico Braintree por $ 26.2 millones en 2012 y luego por PayPal por $ 800 millones solo un año después, Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones móviles más populares para pagos "persona a persona" (P2P) entre los millennials en el Estados Unidos. Del 65% de los jóvenes de 20 a 30 años que usan aplicaciones de pago, más de dos tercios (68%) usan Venmo, en comparación con el 22% que usan la aplicación móvil de su propio banco.

A pesar de la popularidad de Venmo entre los usuarios móviles, la compañía anunció en junio que presentaría su propia tarjeta de débito en asociación con Mastercard MA. Si bien la tarjeta de débito es casi seguramente el intento más reciente de PayPal para generar ingresos de Venmo, la noticia es una gran victoria para los usuarios, que ahora pueden usar su saldo de Venmo para realizar compras en persona en cualquier lugar donde se acepte MasterCard en los Estados Unidos.

La decisión de realizar transferencias de dinero en línea, solo para volver al plástico una década después, puede parecer sorprendente hasta que considere que la competencia de Venmo ha cambiado drásticamente desde su lanzamiento en 2009. El contemporáneo Venmo compite por los usuarios con los principales bancos del país, gigantes de las redes sociales, y nuevas empresas, que están en una loca lucha por la próxima generación de clientes.

Por qué Venmo está volviendo al plástico

El lanzamiento de la tarjeta de débito de Venmo se produce en medio de la creciente competencia en el sector de pagos digitales en los últimos dos años. En junio de 2017, Apple integró el pago de igual a igual en iMessage en forma de Apple Pay. Menos de un año después, en febrero de 2018, Google respondió con Google Pay, que permite compras en línea y transferencias de dinero a través de Gmail. Sin embargo, lo más amenazante para Venmo es Zelle.

En septiembre pasado, un consorcio de bancos de los Estados Unidos se unió para lanzar Zelle, una aplicación de transferencia de dinero que permite a los clientes intercambiar fondos entre cuentas bancarias al instante. Zelle cuenta con el respaldo de algunos de los bancos más grandes del país, incluidos Wells Fargo, JP Morgan y Bank of America.

El valor promedio de transacción de Zelle es de alrededor de $ 300, según Business Insider Intelligence, y ese volumen aumenta a principios de cada mes. (En comparación, Venmo cuesta alrededor de $ 10). Esto puede indicar que Zelle se usa con más frecuencia para transferencias relacionadas con pagos de alquiler o servicios públicos, mientras que Venmo es popular para compras sociales de menor valor.

También puede ser que Venmo y Zelle atiendan diferentes datos demográficos de los clientes. Según Lou Anne Alexander, presidente del grupo de soluciones de pago de Early Warning, Gen-X y los baby boomers pueden estar menos inclinados a usar un servicio de transferencia de dinero que combine las finanzas con las redes sociales y un registro público de transacciones. Sin embargo, el uso de un servicio promovido por su banco podría aumentar la comodidad con la moneda digital y las transferencias de alto valor.

Con Zelle posicionada para llegar a 27, 4 millones de usuarios a fines de este año, en comparación con los actuales 22, 9 millones de Venmo, PayPal lanzó lo que podría ser su respuesta más agresiva para la industria bancaria: una colorida tarjeta de débito con la marca Mastercard.

Según Rachel Huber, analista de pagos de Javelin Strategy and Research, todavía se realizan nueve de cada 10 transacciones en el punto de venta físico. Al expandirse a este mercado, PayPal puede comenzar a cerrar la brecha entre las transacciones físicas y en línea.

"Una tarjeta familiariza la marca [de Venmo] con los comerciantes como mecanismo de pago, y los comerciantes serán el factor más importante para que Venmo logre rentabilidad", dijo Huber. “Piense en los vínculos de marketing y lealtad, tarifas de integración y ofertas promocionales. Venmo tiene acceso a un segmento de consumidores extremadamente deseable: espere que lo usen para su ventaja ".

En una conferencia telefónica del segundo trimestre, el CEO de PayPal, Dan Schulman, informó que la noticia de su tarjeta de débito Mastercard había acelerado el crecimiento en la participación de los usuarios. Los titulares de cuentas en Venmo y PayPal ahora están utilizando las aplicaciones para facilitar 35.7 transacciones por año, un aumento del 9% con respecto al segundo trimestre de 2017.

"Estamos bastante satisfechos con el aumento de la demanda inicial de la tarjeta Venmo", dijo Schulman.

Venmo procesó $ 12 mil millones en pagos en el primer trimestre de este año, mientras que más de $ 25 mil millones se movieron a través de la red de Zelle en el mismo período. Sin embargo, Business Insider Intelligence informa que Venmo puede estar poniéndose al día, ya que su crecimiento anual del 97% en pagos procesados ​​el año pasado es más del doble que el de Zelle.

La tarjeta de débito Venmo se encuentra actualmente en versión limitada, y muchos usuarios tienen que "ponerse en línea" utilizando una lista de espera digital. A diferencia de la versión beta de la tarjeta de débito de Venmo, que se había asociado con Visa VA, la versión final se puede utilizar para retirar hasta $ 400 por día en cajeros automáticos que muestren las marcas de aceptación MasterCard, Cirrus, PULSE o MoneyPass.

Aunque la tarjeta algún día puede reemplazar a una tarjeta de crédito en billeteras milenarias después de su lanzamiento completo, es poco probable que reemplace sus tarjetas bancarias. A partir de ahora, no hay forma de depositar efectivo o cheques en su cuenta de Venmo sin pasar por su banco.

¿Te gustaría poder usar tu saldo Venmo en más lugares, como restaurantes? ¿Barras? ¿Tiendas de ropa? Ahora usted puede. Presentamos la tarjeta Venmo. Guarde su lugar en línea hoy: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25 de junio de 2018

Venmo hace que las facturas divididas sean "menos incómodas" para los Millennials

Los millennials, en particular, han cosechado las recompensas del financiamiento digital y se informa que acceden a su información financiera a través de dispositivos móviles ocho veces y media más al mes que otras generaciones. De hecho, según un estudio de Scratch, cada uno de los cuatro bancos líderes se encuentra entre las 10 marcas menos queridas por los millennials, y el 71% informa que preferiría visitar al dentista que ir a su banco.

El alcance de Venmo entre los millennials puede atribuirse en parte a la integración de la aplicación de las redes sociales y el financiamiento personal. Cuando los usuarios pagan el alquiler, dividen su barra de pesas o salen a comer, los pagos se registran en una fuente de noticias pública similar a la de Facebook.

Según el portavoz de Venmo, Josh Criscoe, la transparencia de Venmo hace que pedir dinero sea un poco menos incómodo para la generación más pobre del país.

"Enviar una nota a tus amigos e incluir un emoji elimina la incomodidad de pedirle a tu amigo que te reembolse la parte de la barra de la noche anterior", dijo Criscoe. "Venmo se ha casado con el elemento social y el elemento financiero, que nadie más ha podido descifrar, y eso es lo que realmente nos distingue".

Aunque Venmo no publica datos de usuarios, Verto Analytics estima que la aplicación tiene más de 7 millones de usuarios mensuales activos. En 2017, Venmo procesó aproximadamente $ 34, 6 mil millones en pagos P2P según Business Insider Intelligence, un 92% más que los $ 18 mil millones del año anterior. Solo en el primer trimestre de 2018, Venmo ha visto pasar más de $ 12 mil millones a través de su aplicación.

Sin embargo, estos números no deben inducir a error. Venmo permite a los usuarios retirar y recibir dinero de cualquier cuenta bancaria o tarjeta de crédito de forma gratuita, pero eso se hace a expensas de los ingresos de la compañía.

"Siempre decimos que pagarle a tu amigo por la pizza no debería costar más que tu porción [en tarifas], y Venmo soporta el peso de esos costos para que sea realmente fácil y simple obtener tu dinero", dijo Criscoe.

Para tener en cuenta esos costos, Venmo ha acelerado su crecimiento a través de asociaciones con marcas de comercio electrónico durante el último año. En octubre de 2017, Venmo lanzó el programa Pay with Venmo, que permitió a los clientes usar Venmo como una opción de pago para más de 2 millones de minoristas en línea, incluidos Target, Lulu Lemon y Forever 21. Esta primavera, Grubhub anunció que agregaría Venmo también a su plataforma de más de 80, 000 socios de restaurantes en todo Estados Unidos.

La relación entre los minoristas en línea y Venmo es en gran parte simbiótica. Venmo gana una parte de cada transacción en línea, mientras que las empresas obtienen exposición a través de las noticias de Venmo.

"Estas marcas ven a Venmo como una de las mejores formas de conectarse con el grupo demográfico milenario", dijo Bill Ready, director de operaciones de Venmo. "Desde un punto de vista social, muchos de estos comerciantes están llegando porque pueden ver las conversaciones que están sucediendo [en Venmo] y saber que los usuarios están allí participando".

Con el lanzamiento de la tarjeta de débito de Venmo, que también registra ubicaciones de compra en el servicio de noticias de Venmo, el sorteo para las pequeñas empresas y los minoristas en línea puede ser aún mayor, según un informe del analista de Morningstar Jim Sinegal.

"Los aspectos sociales únicos de Venmo podrían proporcionar un camino hacia los ingresos publicitarios", dijo Sinegal. "Pocas otras plataformas de pago hacen que sea divertido para los usuarios compartir su actividad de pago con amigos".

La tarjeta de débito de Venmo se une a Square Inc., bellotas

PayPal y Venmo parecen haber sacado una tarjeta del libro SQ de Square Inc. cuando planearon su expansión en el punto de venta físico. En mayo de 2017, la compañía de pagos móviles lanzó su Tarjeta de efectivo con la esperanza de aumentar la participación de los usuarios.

Para junio de 2018, el volumen de pagos se había triplicado y los usuarios gastaban más de $ 3 mil millones mensuales a través de Square Cash, el servicio de transferencia de dinero entre pares de la compañía. En el segundo trimestre, la aplicación Cash de Square fue la aplicación financiera más descargada.

El CEO de Square Inc., Jack Dorsey, acredita la tarjeta de la compañía por impulsar el crecimiento de su plataforma. "Es temprano, pero estamos viendo mucha resonancia que nos entusiasma bastante sobre su futuro", dijo el CEO Jack Dorsey en una conferencia telefónica del segundo trimestre sobre la Tarjeta de Efectivo.

La compañía de estrategias de inversión y software Acorns Grow, Inc. también tiene planes de lanzar una tarjeta de débito de lanzamiento limitado, llamada Acorns Spend. La tarjeta Spend se vinculará con las cuentas bancarias de los clientes de Acorns, permitiéndoles efectivamente hacer depósitos digitales directos, depósitos de cheques móviles, transferencias gratuitas de banco a banco y retiros ilimitados de cajeros automáticos gratuitos o reembolsables: servicios, se debe agregar, no patrocinado por Venmo o Square.

Según el presidente ejecutivo, Noah Kerner, la compañía ya recibió 10.000 pedidos anticipados de la tarjeta, que está hecha de acero de tungsteno. Inicialmente, solo 100, 000 tarjetas estarán disponibles, y las primeras se enviarán por correo el 1 de noviembre.