Cómo los fondos fiduciarios pueden salvaguardar a sus hijos

Un fondo fiduciario es una entidad legal establecida con el propósito de mantener activos en beneficio de personas específicas, o incluso para una organización. Los niños son beneficiarios frecuentes de los fondos fiduciarios, porque los fondos fiduciarios pueden proteger sus activos y asegurarse de que se utilicen para la administración de sus hijos. (Consulte también: ¿Cuáles son las claves para establecer un fondo fiduciario? )

¿Cómo puede un fondo fiduciario lograr esto?

Garantizar que los fondos estén disponibles para sus hijos

Uno de los principales beneficios de tener un fideicomiso es que los activos que se encuentran dentro de él están protegidos de reclamos legales. Con la posible excepción de los ahorros para la jubilación, cualquier activo que tenga está sujeto a embargo por parte de tribunales y acreedores. Sin embargo, los activos mantenidos en un fideicomiso están legalmente protegidos.

Esto será importante si, después de establecer cuentas de ahorro o de inversión específicas para sus hijos, se ve obligado a declararse en quiebra o experimenta un fracaso comercial. Otra posibilidad más es enfrentar una demanda como resultado de una responsabilidad civil. Tener los activos de sus hijos en un fideicomiso protegerá ese dinero y garantizará que esté disponible cuando lo necesiten.

Sin embargo, hay una distinción importante con respecto a los fideicomisos. Para que los activos estén protegidos, deben mantenerse en un fideicomiso irrevocable. Este es un tipo de confianza en el que los términos de la confianza se crean desde el principio y luego se vuelven permanentes. No puede cambiarlos, incluso si está financiando el fideicomiso. Esto significa que renunciará a una cierta cantidad de control sobre el fideicomiso. Pero si desea que los activos estén completamente protegidos, será absolutamente necesario.

El otro tipo de fideicomiso se conoce como fideicomiso revocable o fideicomiso en vida. Puede mantener el control sobre el fideicomiso, pero por esa razón seguirá sujeto a la incautación por parte de los acreedores y otras partes. (Ver también: ¿Cuál es la diferencia entre fideicomisos intervivos revocables e irrevocables? )

Protegiendo el dinero de terceros no deseados

Un fideicomiso le brinda la capacidad de nombrar beneficiarios específicos, y una vez que lo hace, sus intenciones no pueden cambiarse después del hecho. Esto significa que podrá nombrar específicamente a sus hijos como beneficiarios del fideicomiso, e incluso excluir a ciertos hijos si es su elección, y sus deseos se cumplirán.

Esto no es cierto con las cuentas de inversión regulares, y no es necesariamente cierto en el caso de un testamento. Dado que un testamento dispersa sus activos generales, cualquier parte del mismo puede ser cuestionada por terceros no deseados. Un fideicomiso garantizará que el dinero vaya a las personas que figuran en el fideicomiso y a nadie más.

Asegurar que los fondos estén disponibles a largo plazo

Una de las mayores ventajas de un fideicomiso es que usted tiene control sobre cómo se distribuye el dinero en el fideicomiso a los beneficiarios. Puede hacerlo en una suma global, o puede distribuirse durante un período de varios años. Incluso puede configurarlo como una anualidad para realizar pagos al beneficiario sobre la base que elija: mensual, trimestral, semestral o anual.

Puede pensar en esto como una especie de "provisión de derroche". Se asegurará de que el dinero no se disperse del fideicomiso y luego el beneficiario lo expulse rápidamente. Esto puede ser especialmente importante con los niños pequeños, cuando es posible que deba nombrarse un tutor, o incluso para los niños adultos jóvenes, en los que no puede confiar por completo para manejar el dinero en una etapa temprana de la vida.

Puede configurar el fideicomiso para que se disperse cuando el niño llegue a cierta edad, digamos 25, 30 o incluso 50. Eso le permitirá retrasar la entrega de los activos del fideicomiso a su hijo hasta que alcance la edad en que usted creen que serán financieramente responsables. Incluso puede optar por hacer pagos mensuales o anuales hasta una cierta edad, sobre la cual se emitirá el saldo restante del fideicomiso al individuo en una suma global.

Asegurarse de que el dinero se use para el propósito previsto

Se puede establecer un fideicomiso de tal manera que incluso pueda determinar para qué serán los propósitos específicos de las distribuciones. Por ejemplo, puede incluir una redacción en el fideicomiso que requiera que el dinero se desembolse solo para gastos mayores, como una educación universitaria, comprar una casa, comenzar un negocio o incluso cuidar a un hijo o nieto discapacitado.

Aunque es posible que no nos guste pensarlo de esta manera, si tiene un hijo que tiene un problema de drogas, una adicción al juego o no tiene la capacidad de gastar el dinero sabiamente, imponer restricciones sobre las razones por las que se dispersará puede ser la solución perfecta. manera de garantizar que el dinero estará disponible solo para gastos que ayudarán a mejorar la vida de su hijo.

Asegurarse de que haya dinero después de que te hayas ido

Si bien es cierto que puede usar un testamento para legar su patrimonio a sus hijos, un fideicomiso logrará ese objetivo de manera mucho más eficiente y completa.

Esto será especialmente importante en caso de que muera antes de que sus hijos lleguen a la edad adulta. Un fideicomiso garantizará que los fondos estarán disponibles durante el tiempo de dependencia de sus hijos, así como cuando sean adultos. De esta manera, puede crear un método mediante el cual el dinero estará disponible para su cuidado, para sus estudios universitarios y para ayudarlos a ingresar al mundo de los adultos cuando sean mayores.

Es posible que no esté allí para proporcionar los fondos para todas esas necesidades esenciales, pero el fondo fiduciario lo ayudará en su ausencia. Se puede designar un administrador independiente que se encargará del desembolso de los bienes después de su fallecimiento en función de los términos que se detallan en el fideicomiso. Esto garantizará que esos desembolsos se realicen de manera ordenada y en los intervalos que considere apropiados.

La línea de fondo

Puede usar cuentas de inversión convencionales, o incluso un testamento, para distribuir activos a sus hijos. Pero un fondo fiduciario lo hará de manera segura y de la manera exacta en que desea que suceda.