Reclamación del seguro
Un reclamo de seguro es una solicitud formal de un asegurado a una compañía de seguros para cobertura o compensación por una pérdida cubierta o evento de póliza. La compañía de seguros valida el reclamo y, una vez aprobado, emite el pago al asegurado o una parte interesada aprobada en nombre del asegurado.
Los reclamos de seguro cubren todo, desde beneficios por muerte en pólizas de seguro de vida hasta exámenes médicos de rutina e integrales. En muchos casos, los terceros presentan reclamos en nombre de la persona asegurada, pero generalmente, solo las personas enumeradas en la póliza tienen derecho a reclamar pagos.
[Importante: presentar una reclamación de seguro puede aumentar las primas de seguro futuras.]
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Cómo funciona un reclamo de seguro
Un reclamo de seguro pagado sirve para indemnizar a un asegurado contra pérdidas financieras. Un individuo o grupo paga primas como contraprestación por la finalización de un contrato de seguro entre el asegurado y una compañía de seguros. Los reclamos de seguro más comunes involucran costos de bienes y servicios médicos, daños físicos y responsabilidad resultante de la operación de automóviles, daños a la propiedad y responsabilidad por viviendas (propietarios, propietarios e inquilinos) y la pérdida de vidas.
Para las pólizas de seguro de propiedad y causalidad, independientemente del alcance de un accidente o de quién tuvo la culpa, la cantidad de reclamos de seguro que presente tiene un impacto directo en sus tarifas. Cuanto mayor sea el número de reclamos presentados, mayor será la probabilidad de un aumento de la tasa. Presente demasiados reclamos y es posible que la compañía de seguros no renueve su póliza.
Si el reclamo se presenta en función del daño que causó, sus tarifas seguramente aumentarán. Por otro lado, si no tiene la culpa, sus tarifas pueden aumentar o no. Ser golpeado por la espalda cuando su automóvil está estacionado o que un revestimiento se vuele de su casa durante una tormenta claramente no es su culpa y puede no dar lugar a aumentos de tasas, pero este no es siempre el caso. Circunstancias atenuantes, como la cantidad de reclamos anteriores que ha presentado, la cantidad de multas por exceso de velocidad que ha recibido, la frecuencia de desastres naturales en su área (terremotos, huracanes, inundaciones) e incluso una baja calificación crediticia pueden hacer que sus tasas aumenten subir, incluso si se hizo el último reclamo por daños que no causó.
Cuando se trata de aumentos de tarifas, no todas las reclamaciones son iguales. Las mordeduras de perros, las reclamaciones por lesiones personales por resbalones y caídas, daños por agua y moho son elementos de bandera roja para las aseguradoras. Estos elementos tienden a tener un impacto negativo en sus tarifas y en la disposición de su asegurador de continuar brindando cobertura. Sorprendentemente, el tan temido boleto de exceso de velocidad no puede causar un aumento de la tarifa en absoluto. Muchas compañías perdonan el primer boleto. Lo mismo ocurre con un accidente automovilístico menor o un pequeño reclamo contra la póliza de seguro de su propietario.
Reclamaciones de seguro de salud
Los costos de los procedimientos quirúrgicos o las estadías hospitalarias en hospitales siguen siendo prohibitivamente costosos. En 2014, el costo promedio en los EE. UU. Por una hospitalización de un día fue de $ 2, 212. Las políticas de salud individuales o grupales indemnizan a los pacientes contra las cargas financieras que de otro modo podrían causar daños financieros paralizantes. Las reclamaciones de seguro de salud presentadas a los proveedores por los proveedores en nombre de los asegurados requieren poco esfuerzo por parte de los pacientes; El 94% de las reclamaciones médicas se adjudicaron electrónicamente en 2011, lo que representa un aumento del 19% con respecto a 2006.
Los titulares de pólizas deben presentar reclamos en papel cuando los proveedores médicos no participan en transmisiones electrónicas pero los cargos resultan de los servicios cubiertos prestados. En última instancia, un reclamo de seguro protege a un individuo de la posibilidad de grandes cargas financieras como resultado de un accidente o enfermedad.
Reclamaciones de propiedad y accidentes
Una casa es típicamente uno de los activos más grandes que un individuo comprará en su vida. Un reclamo presentado por daños causados por riesgos cubiertos se envía inicialmente por teléfono o Internet a un representante de una aseguradora, comúnmente denominado agente o ajustador de reclamos.
A diferencia de los reclamos de seguro de salud, el titular de la póliza tiene la responsabilidad de informar el daño de una propiedad en propiedad que posee. Un ajustador, según el tipo de reclamo, inspecciona y evalúa los daños a la propiedad para el pago al asegurado. Tras la verificación del daño, el ajustador inicia el proceso de compensación o reembolso al asegurado.
Reclamos de seguro de vida
Las reclamaciones de seguros de vida requieren la presentación de un formulario de reclamación, un certificado de defunción y, a menudo, la póliza original. El proceso, especialmente para las pólizas de gran valor nominal, puede requerir un examen en profundidad por parte del transportista para garantizar que la muerte del asegurado no se encuentre bajo una exclusión contractual, como el suicidio (generalmente excluido durante los primeros años después del inicio de la póliza) o muerte como resultado de un acto criminal.
En general, el proceso lleva aproximadamente de 30 a 60 días sin circunstancias atenuantes, lo que brinda a los beneficiarios los medios financieros para reemplazar los ingresos del fallecido o simplemente cubrir la carga de los gastos finales.
Para llevar clave
- Un reclamo de seguro es una solicitud formal de un asegurado a una compañía de seguros para cobertura o compensación por una pérdida cubierta o evento de póliza.
- La compañía de seguros valida el reclamo y, una vez aprobado, emite el pago al asegurado o una parte interesada aprobada en nombre del asegurado.
- Para el seguro de daños a la propiedad, como para su automóvil u hogar, presentar un reclamo puede causar aumentos en las tarifas de sus primas futuras.
¿Presentar o no presentar un reclamo de seguro?
No existen reglas estrictas sobre las alzas de tasas. Lo que una compañía perdona, otra no lo olvidará. Debido a que cualquier reclamo puede representar un riesgo para sus tarifas, comprender su política es el primer paso para proteger su billetera. Si sabe que su primer accidente es perdonado o un reclamo presentado anteriormente no contará en su contra después de un cierto número de años, la decisión de presentar o no un reclamo puede hacerse con conocimiento previo del impacto que tendrá o ganará ' No tengas en tus tarifas.
También es importante hablar con su agente sobre las políticas de la compañía de seguros mucho antes de que necesite presentar un reclamo. Algunos agentes están obligados a informarle a la compañía si incluso discute un posible reclamo y decide no presentarlo. Por esta razón, tampoco desea esperar hasta que necesite presentar un reclamo para consultar sobre la política de su aseguradora con respecto a la consulta con su agente.
Independientemente de su situación, minimizar la cantidad de reclamos que presente es la clave para proteger sus tarifas de seguro de un aumento sustancial. Una buena regla a seguir es presentar un reclamo solo en caso de pérdida catastrófica. Si su automóvil tiene una abolladura en el parachoques o algunas tejas se despegan del techo de su casa, es posible que esté mejor si se hace cargo de los gastos por su cuenta.
Si su automóvil se cae en un accidente o todo el techo de su casa se derrumba, presentar un reclamo se convierte en un ejercicio económicamente más factible. Solo tenga en cuenta que a pesar de que tiene cobertura y ha pagado sus primas a tiempo durante años, su compañía de seguros aún puede negarse a renovar su cobertura cuando expire su póliza.
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