Protección de la inflación del seguro
La protección de la inflación del seguro es una característica de la póliza de seguro en la que el valor de los beneficios aumenta en un porcentaje predefinido en períodos de tiempo específicos para mantenerse al día con la inflación. La protección del seguro contra la inflación está diseñada para permitir a los asegurados asegurarse de que los beneficios que reciben puedan mantenerse al día con los niveles generales de precios, a menudo vinculados al IPC.
Cómo funciona la protección contra la inflación del seguro
Es muy probable que las personas busquen opciones de protección contra la inflación del seguro cuando compren un seguro de atención a largo plazo. El seguro de atención a largo plazo (LTC) generalmente se adquiere años antes de que se usen los beneficios, pero los costos futuros de la atención médica dentro de veinte o treinta años pueden exceder en gran medida el beneficio de la póliza. La protección contra la inflación está diseñada para limitar los efectos negativos de una atención médica más costosa en el futuro.
Los asegurados consideran que la protección contra la inflación es una característica deseable de una política, pero puede causar dolores de cabeza a las compañías de seguros. Esto se debe a que las aseguradoras pueden enfrentar límites a los cambios en las primas que puede cobrar a las personas. Para atraer a los asegurados a aceptar una tasa más baja de protección contra la inflación del seguro, puede ofrecer aumentos menores en los costos de las primas.
La protección contra la inflación es una característica adicional que se puede agregar a la política, lo que significa que es un costo adicional que puede aumentar el pago de la prima. Las personas que compran una póliza pueden tener la posibilidad de elegir diferentes opciones de tasa de inflación, con las diferentes opciones de tasa de inflación dando como resultado diferentes montos de primas. Los planes de protección de tasas de inflación más bajas tendrán primas más bajas que las opciones de tasas de inflación más altas.
Tener protección contra la inflación no significa que el asegurado nunca enfrentará aumentos en las primas. Las opciones que permiten que el beneficio se acumule a una tasa específica cada año pueden ser más costosas que las opciones que permiten que los beneficios aumenten con menos frecuencia o en una tasa menor. Las regulaciones pueden evitar que las primas en algunas pólizas aumenten con la edad, pero si la compañía de seguros considera que la prima pagada es inadecuada, puede solicitar a los reguladores una excepción bajo ciertas circunstancias.
Para llevar clave
- La protección de la inflación del seguro es una característica de algunas pólizas de seguro por la cual los beneficios futuros o continuos a pagar se ajustan al alza con la inflación.
- El objetivo es asegurar que el poder adquisitivo relativo de los dólares otorgados como beneficios no se erosione con el tiempo debido a la inflación.
- Existen varios métodos para garantizar la protección contra la inflación en una póliza de seguro, la mayoría de las veces orientada a políticas de discapacidad o atención a largo plazo.
Opciones para la protección de la inflación del seguro
Hay varias formas de lograr la protección de la inflación del seguro en las pólizas de seguro de atención a largo plazo. La primera y mejor opción es comprar tantos beneficios diarios como sea posible. Especialmente para las personas mayores, esto puede ser más rentable que un corredor de protección contra la inflación específico.
La segunda forma es la disposición de la opción de compra garantizada (GPO). Con este tipo de cláusula adicional, un asegurado puede aumentar el beneficio diario cada dos o tres años sin suscripción adicional. Sin embargo, a la edad de un asegurado, será más costoso. Además, si ha rechazado esta oferta en el pasado, una compañía de seguros puede considerar que un asegurado no es elegible para este anexo.
El tercer método es la inflación simple. Esta protección generalmente se incluye en el costo de la prima. Las primas para dichas políticas a menudo serán entre un 40 y un 60 por ciento más altas que las que no cuentan con esta cláusula adicional. Este jinete aumenta el beneficio diario en un 5 por ciento automáticamente cada año.
Muchos consideran que la mejor opción para la protección de la inflación del seguro es un aumento anual compuesto automático de los beneficios. Esto generalmente agrega de 3 a 5 por ciento al beneficio diario, compuesto anualmente. Para aquellas personas a una edad más joven y con buena salud, este suele ser el mejor tipo de piloto de inflación.
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