Planificación heredada
La planificación del legado es una estrategia financiera que prepara a una persona para dejar sus bienes a un ser querido o un pariente más cercano después de la muerte. Estos asuntos generalmente son planeados y organizados por un asesor financiero.
Planificación del legado explicada
Es importante considerar la planificación del legado antes de que una persona fallezca. Después de que una persona fallece, sus riquezas y posesiones se transfieren a sus familiares o a personas o organizaciones benéficas especificadas en un testamento. Si no tiene un plan para su patrimonio, su administración podría ir en contra de sus deseos una vez que se transmita. La planificación heredada es especialmente importante para aquellos con pequeñas empresas u otros activos que requieren mantenimiento.
Asesores financieros y planificación del legado
Al igual que con la redacción de un testamento, es importante comenzar a planificar su legado temprano para que, cuando llegue el momento, sus asuntos estén en orden. Un asesor financiero brinda asesoramiento sobre la mejor manera de preparar su legado y ayudarlo con cualquier pregunta o solicitud especial que pueda surgir. Primero, el asesor financiero lo guía para alcanzar un nivel de seguridad financiera que le brindará una vida cómoda y le permitirá dejar la riqueza como parte de su legado. Muchas personas olvidan que no pueden dejar un legado financiero si no estuvieran lo suficientemente seguros financieramente como para acumular ese legado en primer lugar.
Después de abordar el tema de la seguridad financiera, el asesor financiero le da consejos sobre cómo garantizar que sus asuntos se gestionen y continúen prosperando después de que se hayan transmitido. El asesor generalmente recomienda programar una reunión con sus familiares para discutir cómo administrar su patrimonio, para que no haya sorpresas. Esto le permite comunicar cualquier preferencia o deseo que tenga sobre cómo debe administrarse o qué debe ser de él. Siempre es útil tener estos deseos por escrito, como en un testamento. El asesor financiero también puede ayudarlo a donar cualquier parte de su patrimonio a organizaciones benéficas.
Si posee una pequeña empresa, por ejemplo, también podría estar preocupado por proteger su patrimonio de problemas legales o acreedores. Los asesores financieros pueden brindar consejos sobre cómo tomar medidas para garantizar que sus activos estén protegidos después de que se hayan transmitido.
Impuestos inmobiliarios
Además de ayudar con el desarrollo y la administración del patrimonio, el asesor financiero discutirá los impuestos que puedan afectar su patrimonio. Los activos imponibles incluyen pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación individuales (IRA) y anualidades. Muchas personas no se dan cuenta de lo altos que pueden ser los impuestos en sus propiedades, y a menudo no se dan cuenta del verdadero valor de sus activos, por lo que es clave reunirse con un asesor financiero durante el proceso de planificación para asegurarse de que todos los escenarios fiscales potenciales se tienen en cuenta.
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