Deje que los pasajeros del seguro de vida impulsen su cobertura

El seguro de vida aborda numerosas necesidades en diferentes etapas de su vida. Con mayores ingresos y un nivel de vida más alto, se vuelve crucial mantener la protección de seguro más adecuada para usted y su familia sin ser pobres en seguros. Para reducir los costos de las primas, obtenga un pasajero a precios económicos. Los pasajeros pueden proporcionar varios tipos de protección de seguro si cumple con sus condiciones.

Para llevar clave

• Los pasajeros son los beneficios adicionales que un asegurado puede comprar para agregar a una póliza de seguro de vida. Los más comunes se describen a continuación.
• Una cláusula de asegurabilidad garantizada le permite comprar un seguro adicional sin necesidad de que un médico lo examine nuevamente; la muerte accidental o la cláusula de doble indemnización paga más si el asegurado muere a causa de un accidente.
• Una exención de la prima adicional significa que las primas futuras se reservan si el asegurado no puede ganar dinero debido a una lesión o enfermedad; una cláusula de beneficios de ingresos familiares proporciona ingresos mensuales regulares a los miembros de la familia después de que fallezca el titular de la póliza.
• Una cláusula de beneficio acelerado por fallecimiento permite al asegurado usar una parte del dinero destinado a un beneficiario mientras está vivo y lidia con una enfermedad terminal; el jinete a término paga un beneficio por fallecimiento si un niño muere antes de cierta edad.
• Un usuario de cuidado a largo plazo proporciona pagos mensuales si el asegurado tiene que quedarse en un hogar de ancianos o recibir atención en el hogar; una devolución de la cláusula premium significa que las primas se devuelven al asegurado en su totalidad al final de un plazo específico.

¿Qué es un jinete?

Los pasajeros son los beneficios adicionales que se pueden comprar y agregar a una póliza de seguro básica. Estas opciones le permiten aumentar o limitar la cobertura de seguro de una póliza. Comprar un pasajero significa pagar más por este beneficio complementario, pero en general, la prima adicional es baja porque se requiere relativamente poca suscripción.

La cobertura del seguro, las tarifas premium, los términos y condiciones de los pasajeros pueden diferir de un asegurador a otro, y cuando se hace un reclamo por los beneficios de un pasajero, puede resultar en la terminación del pasajero, mientras que la póliza original continúa brindando seguro .

Estos son los usuarios de seguros de vida más comunes:

1. Jinete de asegurabilidad garantizada

Este anexo le permite comprar cobertura de seguro adicional en el período establecido sin la necesidad de un examen médico adicional. Este jinete es más beneficioso cuando ha habido un cambio significativo en las circunstancias de su vida, como el nacimiento de su hijo, el matrimonio o un aumento en sus ingresos. Si su salud disminuye con la edad, podrá solicitar una cobertura adicional sin dar ninguna evidencia de asegurabilidad. Este tipo de cláusula adicional también puede proporcionar una renovación de su póliza base al final de su período sin chequeos médicos. Este jinete puede terminar a cierta edad.

2. Jinete de muerte accidental

Este pasajero paga una cantidad adicional de beneficio por muerte si el asegurado muere como resultado de un accidente. Normalmente, el beneficio adicional pagado al fallecer debido a un accidente es equivalente al monto nominal de la póliza original, que duplica el beneficio. Por lo tanto, al fallecer debido a lesiones corporales accidentales, la familia del asegurado obtiene el doble del monto de la póliza. Es por eso que este jinete se llama jinete de doble indemnización. Solo asegúrese de comprender las restricciones de este anexo, ya que muchas compañías de seguros limitan el significado del término "accidente". Si usted es el único proveedor de ingresos para su familia, este anexo es ideal para usted porque el doble beneficio se hará cargo de los gastos de su familia sobreviviente en su ausencia.

3. Renuncia al jinete premium

Bajo este anexo, las primas futuras no se aplican si el asegurado queda permanentemente discapacitado o pierde sus ingresos como resultado de una lesión o enfermedad anterior a una edad específica. La discapacidad del sustentador principal puede tener un efecto paralizante en una familia. En estas circunstancias, esta cláusula exime al asegurado de pagar la prima adeudada en la póliza base hasta que esté listo para trabajar nuevamente. Este anexo puede ser valioso, particularmente cuando la prima de la póliza es bastante alta. La definición del término "totalmente discapacitado" puede variar de una aseguradora a otra, así que tenga en cuenta los términos y condiciones de su cláusula específica.

Siéntese con su asesor de seguros para evaluar los beneficios de los pasajeros y luego compre el que mejor se adapte a usted y su familia.

4. Anexo de beneficio de ingresos familiares

En caso de que el asegurado muera, este jinete proporcionará un flujo constante de ingresos a los miembros de la familia. Al comprar este anexo, debe determinar la cantidad de años que su familia recibirá este beneficio. El mérito de tener este jinete es obvio: en caso de muerte, la familia sobreviviente enfrentará menos dificultades financieras gracias a los ingresos mensuales regulares del jinete.

5. Jinete de beneficio acelerado de muerte

Bajo una cláusula de beneficio acelerado de muerte, una persona asegurada puede usar los beneficios de muerte si se le diagnostica una enfermedad terminal que acortará considerablemente la vida útil del asegurado. En promedio, las aseguradoras adelantan entre el 25 y el 40% del beneficio por muerte de la póliza base al asegurado. Las compañías de seguros pueden restar la cantidad que recibe, más intereses, de lo que reciben sus beneficiarios por su fallecimiento. En la mayoría de los casos, se cobra una prima pequeña o, en algunos casos, ninguna prima, por este pasajero. Las aseguradoras tienen diferentes definiciones de "enfermedad terminal", así que verifique qué cubre el usuario antes de comprarlo.

La mayoría de las aseguradoras no le permiten modificar su póliza de seguro de acuerdo con sus necesidades individuales, pero los usuarios le otorgan un control muy necesario sobre la cobertura.

6. Jinete a término del niño

Este anexo proporciona un beneficio por fallecimiento en caso de que un niño muera antes de una edad específica. Una vez que el niño alcanza la madurez, el plan a plazo puede convertirse en un seguro permanente con una cobertura de hasta cinco veces la cantidad original sin la necesidad de exámenes médicos.

7. Jinete de atención a largo plazo

En caso de que el asegurado deba permanecer en un hogar de ancianos o recibir atención en el hogar, este jinete ofrece pagos mensuales. Aunque el seguro de cuidado a largo plazo se puede comprar individualmente, las compañías de seguros también ofrecen pasajeros que se hacen cargo de sus costos de cuidado a largo plazo.

8. Devolución del jinete premium

En virtud de esta cláusula adicional, usted paga una prima marginal y al final del plazo, sus primas se le devuelven en su totalidad. En caso de fallecimiento, sus beneficiarios recibirán el monto de la prima pagada. Las aseguradoras venden este jinete con muchas variaciones, así que verifique la redacción del jinete antes de comprar.