Calificación de préstamos

¿Qué es la calificación de préstamos?

La calificación de préstamos es un sistema de clasificación que consiste en asignar un puntaje de calidad a un préstamo basado en el historial crediticio del prestatario, la calidad de la garantía y la probabilidad de reembolso del capital e intereses. Una puntuación también se puede aplicar a una cartera de préstamos.

Cómo funciona la calificación de préstamos

Los bancos a menudo desarrollan sus propias escalas de calificación que comprenden hasta 12 categorías que van desde "prime", que indica poco o ningún riesgo, hasta "subestándar" o "dudoso", lo que indica una alta probabilidad de que el préstamo sea incobrable y "pérdida". indicando poca o ninguna recuperación es probable.

Los examinadores bancarios utilizan un sistema de clasificación cuando realizan un examen bancario y asignan sus propios puntajes a una muestra de la cartera de préstamos del banco. Al asignar un puntaje a un préstamo, el examinador revisará la documentación del préstamo, la garantía y los estados financieros del prestatario.

Los bancos pueden desarrollar sus propias escalas de calificación de préstamos con una docena de categorías que van desde "prime", para las cuales hay poco o ningún riesgo, hasta "pérdidas", lo que indica que es probable que haya poca o ninguna recuperación.

Un sistema estandarizado de clasificación de préstamos publicado por tres agencias federales de supervisión en 1949 incluía tres categorías principales para préstamos considerados débiles:

1. Los préstamos de calidad inferior eran aquellos que conllevaban un riesgo más alto de lo normal debido a la salud financiera o al historial desfavorable del prestatario, la garantía inadecuada u otros factores.
2. Los préstamos dudosos eran aquellos para los cuales el cobro era dudoso, pero no se determinó la pérdida.
3. Pérdida referida a préstamos considerados incobrables.

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