Pago de suma global
Un pago de suma global es una suma a menudo grande que se paga en un solo pago en lugar de dividirse en cuotas. También se conoce como reembolso de bala cuando se trata de un préstamo. A veces se asocian con planes de pensiones y otros vehículos de jubilación, como las cuentas 401k, donde los jubilados aceptan un pago inicial más pequeño en lugar de una suma mayor pagada con el tiempo.
Los pagos de suma global también se utilizan para describir un pago a granel para adquirir un grupo de artículos, como una compañía que paga una suma por el inventario de otro negocio. Los ganadores de la lotería también suelen tener la opción de recibir un pago global en comparación con los pagos anuales.
No siempre es mejor tomar el pago de una suma global en lugar de pagos anuales periódicos; asegúrese de calcular el valor presente neto si se le ofrece la opción.
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Los fundamentos de un pago de suma global
Hay ventajas y desventajas de aceptar pagos a tanto alzado en lugar de una anualidad. La elección correcta depende del valor de la suma global versus los pagos y las metas financieras de uno. Las anualidades brindan un cierto grado de seguridad financiera, pero un jubilado con mala salud podría obtener un mayor beneficio de un pago a tanto alzado si cree que no vivirá lo suficiente para recibir el beneficio completo. Y al recibir un pago por adelantado, puede transferir los fondos a sus herederos.
Además, dependiendo de la cantidad, un pago por adelantado puede permitirle comprar una casa, un yate u otra compra grande que de otro modo no podría pagar con las anualidades. Del mismo modo, puede invertir el dinero y potencialmente obtener una tasa de rendimiento más alta que la tasa de rendimiento efectiva asociada con los pagos anuales. O, por supuesto, podrías perderlo todo.
Para llevar clave
- Un pago de suma global es una suma a menudo grande que se paga en un solo pago en lugar de dividirse en cuotas.
- En su lugar, los pagos de suma global pueden ser anulados como pagos periódicos.
- Según las tasas de interés, la situación fiscal y las multas, una anualidad puede terminar teniendo un VAN más alto que la suma global.
Sumas globales versus pagos de anualidades
Para ilustrar cómo funcionan los pagos a tanto alzado y anualidades, imagine que ganó $ 10 millones en la lotería. Si tomara todas las ganancias como un pago de suma global, todas las ganancias estarían sujetas al impuesto sobre la renta en ese año, y estaría en el tramo impositivo más alto.
Sin embargo, si elige la opción de anualidad, los pagos podrían llegar a usted durante varias décadas. Por ejemplo, en lugar de $ 10 millones de ingresos en un año, su pago de anualidad podría ser de $ 300, 000 al año. Aunque los $ 300, 000 estarían sujetos al impuesto sobre la renta, lo mantendrían fuera de los niveles más altos de impuestos estatales y federales.
Dichas preguntas fiscales dependen del tamaño de la lotería, las tasas actuales de impuestos sobre la renta, las tasas proyectadas de impuestos sobre la renta, su estado de residencia cuando gane, en qué estado vivirá después de la ganancia y los retornos de la inversión. Pero si puede obtener un rendimiento anual de más del 3% al 4%, la opción de suma global generalmente tiene más sentido con una anualidad de 30 años.
Otra gran ventaja de tomar el dinero con el tiempo es que proporciona a los ganadores una tarjeta de "rehacer". Al recibir un cheque todos los años, los ganadores tienen una mejor oportunidad de administrar su dinero adecuadamente, incluso si las cosas van mal el primer año.
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