Administrar dinero como una pareja recién casada

¿Cómo manejarás el dinero como pareja de recién casados? Un aspecto práctico que debe analizar, preferiblemente antes de decir "Sí, es lo que su estilo de dinero seguirá adelante. Si bien es cierto que, en general, casarse tiene sentido financiero, ¿cómo lo hace —y centavos— para usted?

Hay tres formas principales en que las parejas administran sus finanzas: por separado, conjuntamente o con una combinación de cuentas separadas y conjuntas. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a determinar qué estrategias funcionarán mejor para ambos, junto con las ventajas y desventajas de cada sistema.

Para llevar clave

• La honestidad sobre el dinero es esencial para confiar en un matrimonio.
• Las parejas pueden administrar su dinero con cuentas separadas, una cuenta conjunta o alguna combinación de ambas.
• Cuentas separadas ayudan a evitar discusiones, pero tome más planificación y puede perder la mejor manera de administrar el dinero de su familia.
• Una cuenta conjunta simplifica el presupuesto, pero puede generar más conflictos si los hábitos de gasto de los socios no se combinan.
• La combinación de una cuenta conjunta con una cuenta corriente privada para cada cónyuge, le permite realizar un seguimiento de los gastos y crea menos conflictos de dinero.

El dinero puede ser uno de los temas más difíciles para las parejas. Pero no importa cuán incómodo se sienta, las dos palabras más importantes para recordar sobre el matrimonio y el dinero son: Nunca mienta. Así como la honestidad es crucial para el éxito de cualquier relación, la honestidad es esencial en cualquier discusión sobre el dinero. Mentir sobre las finanzas a un cónyuge daña la confianza y, en última instancia, puede conducir a la corte de divorcio. No te dejes tentar.

Administrar dinero como una pareja recién casada con cuentas separadas

Mantener cuentas separadas puede ser un punto de partida cómodo para muchas parejas, especialmente cuando están acostumbradas a administrar sus propias finanzas y aún no tienen muchos gastos compartidos. Cuando las parejas se mudan juntas, es probable que haya al menos alguna diferencia de ingresos, por no mencionar las deudas que pueden traerse a la relación. Un sistema de contabilidad separado puede ayudar a aclarar los problemas que rodean las disparidades de ingresos, las deudas y los posibles conflictos de personalidad entre quienes gastan y los que ahorran.

A pesar de la autonomía, las cuentas separadas en realidad significan más comunicación, sobre quién será responsable de pagar qué. Algunas parejas deciden dividir los gastos por la mitad, mientras que otras pueden sentirse más cómodas pagando proporcionalmente de acuerdo con lo que ganan. Una hoja de cálculo compartida puede ser la forma más fácil de realizar un seguimiento de los gastos, o puede ser preferible usar una tarjeta de crédito conjunta.

Aún tendrá que presupuestar los gastos del hogar y discutir las metas de ahorro y jubilación a largo plazo, pero las cuentas separadas le brindan más libertad para administrar su dinero con autonomía.

• Pros: cada uno es responsable de sus propios hábitos de gasto y de pagar las deudas que haya contraído en el matrimonio. Siempre que ambos estén contentos con la forma en que acordó dividir las facturas compartidas, este método de administración de dinero es el más "justo" y es menos probable que discuta sobre los hábitos de gasto de su cónyuge.
• Contras: Hacer un seguimiento de quién le debe a quién lo que es mucho trabajo cada mes. Este método de gestión financiera se vuelve más difícil si los niños entran en la mezcla, o si uno de ustedes quiere cambiar de carrera o volver a la escuela. Si ambos están ahorrando para la jubilación o metas basadas en sus propios ingresos, es posible que no estén optimizando sus inversiones.

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Con una cuenta conjunta

En términos de simplificar su estilo de gestión como pareja, esta opción es probablemente la más fácil, aunque hay algunos puntos a tener en cuenta. Nadie necesita determinar los niveles de pago de ingresos relativos, no tiene que actualizar una hoja de cálculo cada mes, y todos los gastos de los niños se pagan de la cuenta familiar. Los presupuestos se pueden rastrear fácilmente en una hoja de cálculo o en un software de presupuesto que está disponible en línea o mediante aplicaciones de teléfonos inteligentes, y la simplicidad facilitará el seguimiento de los gastos.

• Pros: es más fácil hacer un seguimiento de los presupuestos y los gastos, además no hay división mensual de recursos y no se necesitan cambios financieros a medida que la familia crece.
• Contras: juzgar los hábitos de gasto de su pareja puede generar resentimiento, especialmente si un socio gana más que el otro. También puede ser difícil mantener en secreto los regalos sorpresa.

Con cuentas separadas y conjuntas

Tener cuentas separadas y conjuntas puede ser complicado, pero también puede ser la mejor solución para algunas parejas. La idea detrás de este método es que todos los ingresos van a una cuenta o cuentas conjuntas, y todos los ahorros, deudas y jubilaciones se administran conjuntamente. Además, cada individuo tiene una cuenta corriente privada a la cual se transfiere una cantidad establecida cada mes. Este "fondo personal" se puede gastar en cualquier deseo o necesidad que tengan que no sea un gasto conjunto, o en obsequios para su cónyuge. De esta manera, su cónyuge nunca puede juzgarlo por comprar zapatos de $ 400 o auriculares de primera línea, siempre que los pague con su propia cuenta. Para evitar conflictos, la cantidad que ingresa en las cuentas personales cada mes debe ser discutida y acordada.

• Pros: tiene la facilidad de seguimiento que obtiene con cuentas conjuntas, y no tiene que lidiar con las disparidades de ingresos mientras paga las facturas. Cada uno tiene la libertad de comprar lo que quiere sin discutirlo con su pareja, pero también están trabajando juntos para lograr objetivos conjuntos y la jubilación.
• Contras: este método es fácil de rastrear, pero requiere abrir y administrar varias cuentas bancarias. Tener un monto depositado en su cuenta personal cada mes puede parecer una asignación, lo que podría afectar a algunas personas de manera incorrecta.

Consejos adicionales para todas las parejas

Independientemente de cómo decida administrar su dinero, hay una serie de cosas que también debe considerar al planificar sus vidas juntos.

Cada hogar tiene que decidir quién paga qué. Sin embargo, a diferencia de sus experiencias pasadas con compañeros de cuarto, en su matrimonio probablemente no querrá mantener separados los artículos de la despensa. También tiene un interés personal en pagar las facturas a tiempo para preservar su crédito.

Un cónyuge no es solo un compañero de cuarto; necesita calcular la logística y planificar en familia para objetivos compartidos y una excelente calificación crediticia.

Si bien no es la parte más romántica de mudarse juntos, los recién casados ​​deben hablar sobre la logística del hogar: quién paga qué factura, cómo se reembolsarán entre sí y cómo trabajarán para alcanzar objetivos compartidos. Planee sentarse y discutir estas logística para asegurarse de que comprende y está de acuerdo con el plan y que todas sus bases están cubiertas. Una vez que se decide quién pagará qué facturas, automatizará los pagos, para que nunca llegue tarde y su cónyuge nunca tenga que preocuparse. Y continúe discutiendo sus finanzas regularmente. En asuntos de dinero, la claridad es primordial.

Los recién casados ​​también deben hablar sobre la jubilación y los objetivos a largo plazo, como comprar una casa o tomar unas vacaciones de ensueño. Asegúrese de que ambos contribuyan a las cuentas de jubilación y configure un sistema automatizado para facilitar el ahorro para esos objetivos de largo alcance ahora. (Para lecturas relacionadas, consulte "Los 6 principales problemas de dinero para matar matrimonios")

La línea de fondo

No hay una manera correcta de administrar sus finanzas como una nueva pareja, pero con comunicación, confianza y un poco de planificación, usted y su cónyuge pueden tener un matrimonio sin conflictos de dinero. Si tiene dificultades para elaborar un plan conjunto que les convenga a ambos, busque el asesoramiento profesional de un asesor financiero.