Tasa de hipoteca definida
Una tasa hipotecaria es la tasa de interés cobrada en una hipoteca. Las tasas hipotecarias son determinadas por el prestamista y pueden ser fijas, permaneciendo igual durante el plazo de la hipoteca, o variables, fluctuando con una tasa de interés de referencia. Las tasas hipotecarias varían para los prestatarios según su perfil de crédito. Los promedios de tasas hipotecarias también aumentan y disminuyen con los ciclos de tasas de interés y pueden afectar drásticamente el mercado de compradores de vivienda.
Desglosando la tasa de hipoteca
La tasa hipotecaria es una consideración primordial para los compradores de vivienda que buscan financiar una nueva compra de vivienda con un préstamo hipotecario. Otros factores también involucrados incluyen garantías, capital, intereses, impuestos y seguros. La garantía de una hipoteca es la casa misma, y el principal es el monto inicial del préstamo. Los impuestos y el seguro varían según la ubicación de la casa y generalmente son una cifra estimada hasta el momento de la compra.
Indicadores de tasa de hipoteca
Hay algunos indicadores que los compradores de vivienda potenciales pueden seguir al considerar un préstamo hipotecario. La tasa preferencial es un indicador. Esta tasa representa la tasa promedio más baja que los bancos ofrecen para crédito. Los bancos utilizan la tasa preferencial para los préstamos interbancarios y también pueden ofrecer tasas preferenciales a sus prestatarios de mayor calidad crediticia. La tasa preferencial generalmente sigue las tendencias en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal y generalmente es aproximadamente un 3% más alta que la tasa de fondos federales actual.
Otro indicador para los prestatarios es el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Este rendimiento también ayuda a mostrar las tendencias del mercado. Si el rendimiento de los bonos aumenta, las tasas hipotecarias también suelen aumentar. Lo inverso es lo mismo; Si el rendimiento de los bonos cae, las tasas hipotecarias generalmente también caerán. Aunque la mayoría de las hipotecas se calculan en función de un plazo de 30 años, después de 10 años, muchas hipotecas se pagan o se refinancian para una nueva tasa. Por lo tanto, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años puede ser un estándar excelente para juzgar. Puede usar la calculadora de hipotecas de Investopedia para estimar los pagos mensuales de la hipoteca.
Determinar una tasa de hipoteca
Un prestamista asume un nivel de riesgo cuando emite una hipoteca, ya que siempre existe la posibilidad de que un cliente no cumpla con su préstamo. Hay una serie de factores que intervienen en la determinación de la tasa hipotecaria, y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la tasa. Una tasa alta asegura que el prestamista recupere el monto inicial del préstamo a una tasa más rápida en caso de que el prestatario no cumpla, protegiendo la inversión financiera del prestamista.
La calificación crediticia del prestatario es un componente clave para evaluar la tasa cobrada en una hipoteca y el monto del préstamo hipotecario que puede obtener un prestatario. Un puntaje de crédito más alto indica que el prestatario tiene un buen historial financiero y es más probable que pague sus deudas. Esto permite que el prestamista reduzca la tasa de la hipoteca porque el riesgo de incumplimiento es menor. La tasa cobrada determina en última instancia el costo total de la hipoteca y el monto del pago mensual. Por lo tanto, los prestatarios siempre deben buscar la tasa más baja posible.