Una guía de designaciones financieras

Si usted es nuevo en el negocio de servicios financieros o un veterano experimentado, obtener una de las muchas designaciones profesionales ahora disponibles le brindará muchos beneficios. El aumento de la exposición al mercado, la credibilidad y la compensación son solo algunas de las ventajas que se ofrecen a quienes desean cumplir con los rigurosos requisitos para la certificación.

Sin embargo, la proliferación de designaciones, particularmente en el campo de la planificación financiera, ha complicado el proceso para aquellos que intentan decidir qué designación les beneficiará más. En los últimos años, han surgido una gran cantidad de nuevas designaciones que ofrecen a los asesores capacitación especializada en varios nichos de práctica. Sin embargo, muchas de estas nuevas credenciales requieren mucho menos cursos académicos y capacitación que lo que exigen las designaciones más antiguas y establecidas. En este artículo, repasaremos algunas de las designaciones más respetadas y lo que implican.

El aumento de nuevas designaciones ha provocado un debate en la industria de servicios financieros con respecto a la credibilidad de ciertas designaciones en comparación con otras. Si bien no existe una línea de separación en blanco y negro entre ellos, se puede hacer una distinción general entre las designaciones de la "vieja escuela" que han existido durante décadas y las más nuevas que continúan apareciendo.

Las designaciones más respetadas y reconocidas por la industria financiera y los medios incluyen:

Planificador Financiero Certificado - CFP

Esta es quizás la credencial más reconocida en la industria de planificación financiera. Los medios de comunicación han promovido esta designación sobre la mayoría de los demás durante años, principalmente debido a su enfoque imparcial para enseñar el proceso de planificación financiera y los rigurosos requisitos de certificación que administra la junta de la PPC. El requisito académico consta de cinco cursos que cubren seguros, patrimonio, jubilación, educación, impuestos y planificación de inversiones, más ética y el proceso de planificación financiera. Una vez que se completa el requisito académico, los estudiantes deben rendir el examen de la junta. Esta es una prueba de 10 horas y 285 preguntas que abarca dos días e incluye dos estudios de caso completos. Una vez que se haya alcanzado una calificación aprobatoria, los posibles solicitantes también deben completar al menos tres años de experiencia profesional y obtener una licenciatura para obtener la designación CFP.

Contador Público Certificado - CPA

El CPA es, con mucho, la credencial financiera más antigua y establecida de América. Los requisitos de CPA varían según el estado, pero en general, requerirá 150 horas semestrales de cursos de nivel universitario más un título de licenciatura o superior para poder rendir el examen de 19 horas y dos días. Podría haber otros requisitos, como un número mínimo de créditos en contabilidad y negocios, o incluso derecho comercial. Consulte con la junta de contabilidad de su estado para conocer los requisitos más actualizados. Este examen integral cubre contabilidad, auditoría, contabilidad, impuestos y ética, entre otros temas. La designación de CPA ha sido ampliamente reconocida por el público como la credencial definitiva de la experiencia fiscal.

Agente inscrito - EA

Un agente inscrito es una persona que representa a los contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS) al aprobar una prueba integral del IRS de tres partes que cubre las declaraciones de impuestos individuales y comerciales o por experiencia como ex empleado del IRS. El estado de agente inscrito es la credencial más alta que otorga el IRS. Las personas que obtienen este estatus de élite deben cumplir con los estándares éticos y completar 72 horas de cursos de educación continua cada tres años.

Los agentes inscritos, como abogados y contadores públicos certificados (CPA), tienen derechos de práctica ilimitados. Esto significa que no tienen restricciones en cuanto a qué contribuyentes pueden representar, qué tipos de asuntos tributarios pueden manejar y qué oficinas del IRS pueden representar a los clientes antes.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter y Chartered Financial Consultant fueron creados originalmente por la industria de seguros de vida. La designación de CLU requiere los mismos cinco cursos básicos que la designación CFP, más tres cursos optativos adicionales.

Gráfico. Consultor financiero - ChFC

La designación de ChFC tiene los mismos requisitos que la CLU, excepto que tiende a abarcar cuestiones generales de planificación financiera en lugar de la CLU, que se enfoca más de cerca en el seguro de vida y sus leyes y regulaciones. No se requiere un examen exhaustivo de la junta ni para la CLU ni para el ChFC.

Especialista en beneficios para empleados - CEBC

El Especialista Certificado en Beneficios para Empleados está diseñado específicamente para aquellos que venden o administran planes de beneficios para empleados. El plan de estudios para esta designación consta únicamente de ocho cursos que abarcan diversos temas de negocios, seguros, jubilación, pensiones y normativos. No se requiere un examen completo de la junta. Al igual que CLU o ChFC, gran parte del material en este curso también está cubierto en el plan de estudios CFP.

Reg. Asegurador de salud - RHU

La RHU es una designación centrada en el seguro de salud. Requiere completar varios cursos de estudio académico intensivo, pero al igual que con la CLU, ChFC y CEBC, no hay un examen de la junta.

Gráfico. Propiedad / Accidente - CPCU

CPCU es otra designación que se enfoca en seguros. El trabajo del curso cubre el área del seguro de daños a la propiedad. La CPCU tiene ocho exámenes. Está patrocinado por los Institutos.

Analista financiero colegiado - CFA

La designación de Chartered Financial Analyst generalmente se considera una de las credenciales más difíciles y prestigiosas en la industria financiera, al menos en términos de gestión de inversiones. Los requisitos académicos para esta designación son solo superados por los de CPA. Se deben completar tres años de cursos que cubran una variedad de temas y disciplinas, tales como análisis técnico y fundamental, contabilidad financiera y teoría y análisis de cartera. Quienes obtienen esta designación a menudo se convierten en gerentes de cartera o analistas para varios tipos de instituciones financieras. Los titulares de estas credenciales, como los CPA, tienden a ser compensados ​​principalmente por el salario con incentivos basados ​​en el desempeño (si toman trabajos corporativos), o de los ingresos comerciales, para aquellos que comienzan sus propias empresas privadas de gestión de inversiones.

Otras designaciones

Si bien las designaciones anteriores han sido aceptadas desde hace mucho tiempo como parte del establecimiento de servicios financieros, la nueva ola de credenciales que surgió desde entonces ha servido para nublar la validez de algunas de estas certificaciones más antiguas. Sin embargo, un análisis más detallado de muchas de estas designaciones revela rápidamente que solo requieren una pequeña fracción del trabajo del curso que se exige de las fuentes tradicionales de acreditación.

Por ejemplo, las designaciones de Especialista Acreditado en Gestión de Activos (AAMS) y Consejero de Fondo Mutuo Colegiado (CMFC) ciertamente pueden ayudar a los asesores en el proceso de selección y gestión de inversiones (y probablemente también sonará impresionante para clientes y prospectos).

Sin embargo, el plan de estudios académico requerido para la certificación apenas rasca la superficie del material cubierto por el plan de estudios CFA o incluso CFP. Pero, aunque el trabajo de curso requerido para obtener la mayoría de las otras designaciones no se compara con el del CFA, una excepción notable ha surgido en los últimos años.

La credencial de Analista Financiero Internacional Licenciado (LIFA) cubre gran parte del mismo material que el plan de estudios de CFA en sus cursos, pero es considerablemente más flexible en términos de administración. A diferencia de los exámenes CFA, que se administran en horarios establecidos en lugares específicos aprobados, los estudiantes de LIFA pueden ir a cualquier sitio de exámenes Thomson-Prometric y presentarse a sus exámenes, que pueden administrarse al menos 260 días al año. Los exámenes LIFA también son menos costosos, y los estudiantes también pueden solicitar omitir los dos primeros niveles del examen y sentarse directamente para el nivel III. Queda por ver cómo se comparará esta designación con la certificación CFA tradicional.

De hecho, algunas designaciones que se han creado recientemente funcionan principalmente como designaciones de "comercialización" (es decir, credenciales que están orientadas a asesorar a las personas mayores). Estas certificaciones a menudo se centran más en asesores de capacitación sobre cómo comercializar de manera efectiva ciertos tipos de productos y servicios financieros para personas mayores. Por lo tanto, una parte sustancial de la capacitación está orientada principalmente a explorar la mentalidad de la persona mayor promedio y cómo se puede usar para inducirlos a seguir las recomendaciones del asesor recién acreditado.

Manteniendo la perspectiva

Ciertamente, no todos los profesionales financieros que obtienen designaciones con requisitos menos estrictos son deshonestos o incompetentes; simplemente que muchos de ellos no han recibido el mismo nivel de capacitación y experiencia que otros que han obtenido una o más de las designaciones anteriores.

Pero, incluso las designaciones menores pueden ayudar a los asesores a ayudar mejor a sus clientes, aunque solo sea en áreas específicas. Sin embargo, en términos de marketing, el público sin educación tendrá dificultades para discernir entre los servicios que un Asesor Principal Certificado y un Planificador Financiero Certificado pueden proporcionarles. Esto, por supuesto, ha fomentado el resentimiento de los asesores que se han ganado las certificaciones más difíciles. Muchos de ellos buscan legislación que reduzca la afluencia de nuevas designaciones o las etiquete claramente como de menor alcance. El tiempo y la legislación determinarán en última instancia cómo se resuelve este problema.