Los tipos más comunes de fraude al consumidor

El fraude al consumidor ocurre cuando una persona sufre una pérdida financiera o personal. El fraude puede implicar el uso de prácticas comerciales engañosas, injustas, engañosas o falsas. Los estafadores generalmente se dirigen a personas mayores y estudiantes universitarios, pero todos los consumidores corren el riesgo de fraude.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia gubernamental que protege a los consumidores del fraude financiero y las estafas al asegurarse de que los bancos y las compañías financieras traten a los consumidores de manera justa.

"Los estafadores están constantemente encontrando nuevas formas de robar su dinero. Puede protegerse sabiendo a qué debe prestar atención " - CFPB.

Estos son algunos de los fraudes más comunes que victimizan a los consumidores y consejos sobre cómo protegerse para no verse afectado.

El robo de identidad

El robo de identidad es el delito que ocurre cuando alguien roba su información personal, que puede incluir su nombre, número de seguro social, número de cuenta bancaria e información de tarjeta de crédito, a menudo a través de la minería de datos.

El objetivo de los ladrones es utilizar su información personal para asumir su identidad o la identidad de la víctima. Una vez que tienen su identidad, pueden abrir tarjetas de crédito a su nombre y cargar compras. Los ladrones pueden abrir cuentas de servicios públicos a su nombre que se pueden usar como "prueba" de que los ladrones son personas reales o legítimas, ya que a menudo se requieren direcciones de servicios públicos como prueba de residencia en préstamos y otros productos financieros.

Los estafadores pueden acceder a su cuenta bancaria y drenar los fondos. En algunos casos, los ladrones han accedido al seguro de salud de sus víctimas y han cobrado los cargos médicos y los tratamientos a las compañías de seguros. Los estafadores también pueden presentar una declaración de impuestos y cobrar un reembolso. Algunos signos comunes de que podría ser víctima de robo de identidad incluyen:

• Retiros de sus cuentas bancarias que no realizó
• Si sus facturas ya no llegan por correo, lo que significa que los estafadores cambiaron su dirección para que puedan abrir productos financieros a su nombre
• Recibes llamadas de cobradores de deudas sobre tarjetas de crédito y deudas que nunca abriste o pediste prestado
• Verifica su informe de crédito y encuentra cuentas que nunca abrió
• Recibe facturas de hospitales y proveedores médicos por tratamientos que nunca buscó

Aunque las víctimas del robo de identidad suelen ser adultos, cada vez más niños son víctimas de estafadores. En 2018, según informó NBC News, más de un millón de niños fueron víctimas de robo de identidad en los Estados Unidos, lo que se estima que costó $ 2, 67 mil millones en pérdidas. Dado que los números de Seguro Social de los niños no tienen ningún historial de crédito, los ladrones pueden abrir tarjetas de crédito y cuentas bancarias a su nombre porque sus informes de crédito están limpios.

La FTC o la Oficina de Protección al Consumidor de la Comisión Federal de Comercio están encargadas de detener las prácticas comerciales injustas, fraudulentas y engañosas. La FTC recoge las quejas de los consumidores y demanda a las empresas que se dedican al fraude. La oficina también educa a los consumidores y establece reglas diseñadas para protegerlo del robo de identidad. Si cree que es víctima de robo de identidad, la FTC tiene un sitio web que describe los pasos a seguir y cómo presentar una queja.

Para llevar clave

• El fraude al consumidor ocurre cuando una persona sufre una pérdida financiera que implica el uso de prácticas comerciales engañosas, injustas o falsas.
• Con el robo de identidad, los ladrones roban su información personal, asumen su identidad, abren tarjetas de crédito, cuentas bancarias y cobran compras.
• Las estafas hipotecarias están dirigidas a propietarios angustiados para obtener dinero de ellos.
• El fraude con tarjeta de débito ocurre cuando alguien retira su información de la tarjeta y realiza compras.

Fraude Hipotecario

El FBI se ocupa de miles de casos de fraude hipotecario cada año. Las estafas hipotecarias actuales a menudo están dirigidas a propietarios de viviendas en dificultades, según la Unidad de Fraude de Instituciones Financieras del FBI. Estas estafas incluyen esquemas de rescate de ejecuciones hipotecarias, esquemas de modificación de préstamos y descremado de capital, entre otros. A menudo los llevan a cabo profesionales inmobiliarios e hipotecarios que hacen un mal uso de su conocimiento y autoridad especializados.

El FBI recomienda que los consumidores se protejan contra el fraude hipotecario buscando referencias y evitando relaciones no solicitadas y verificando su licencia. Además, aléjese de cualquier transacción que sea de alta presión o que parezca demasiado buena para ser verdad, y no firme ningún papeleo que no comprenda.

Fraude de tarjeta de crédito y débito

Si observa cargos en su tarjeta de crédito que no son suyos, llame a su banco de inmediato para informarlo y cancelar la tarjeta. Su número de tarjeta de crédito podría haber sido recogido por un empleado de una empresa donde compró bienes. A menudo, las compras fraudulentas se realizan en línea. La buena noticia es que los consumidores generalmente no son responsables de los montos perdidos en casos de fraude con tarjetas de crédito. La Ley de Facturación Crediticia Justa limita la responsabilidad a $ 50 y, a menudo, no hay costo alguno.

El fraude con tarjeta de débito puede sucederle a cualquiera, incluido un examinador de fraude certificado (CFE) como Ken Stalcup. El Sr. Stalcup trabajaba para los contadores públicos de Somerset en Indianápolis en el momento de esta entrevista, usó su tarjeta de débito para pagar la factura en un restaurante local. Según Stalcup,

"Mi camarera tomó mi tarjeta y caminó hacia la caja registradora, desapareció de mi vista, y regresó con mi recibo y la tarjeta. Firmé la copia e incluso agregué una buena propina".

Dos días después, su banco lo contactó para informarle que estaban cerrando su cuenta y su tarjeta de débito porque el banco sospechaba que la cuenta había sido comprometida. Su tarjeta se usó para comprar una computadora y suministros de oficina en una tienda a 600 millas de su casa.

"Al permitir que mi camarera se llevara mi tarjeta, ella pudo deslizar mi tarjeta y vender la información de mi cuenta a otras personas que pudieron robar de mi cuenta", dice.

Aunque su banco descubrió el fraude rápidamente, recomienda que los consumidores eviten perder de vista sus tarjetas de débito y verifiquen sus cuentas diariamente.

Caridades falsas

Las organizaciones benéficas falsas usan las mismas técnicas para robar su dinero que las organizaciones benéficas legítimas para recaudar fondos, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Antes de donar, asegúrese de saber a dónde va su dinero.

Ignora los lanzamientos de alta presión, no des dinero en efectivo y ten especial cuidado después de los desastres naturales, que es cuando los estafadores se aprovechan de la simpatía y la generosidad. Obtenga la información de contacto de la organización benéfica y consulte la organización antes de donar. Asegúrese de que la organización sea legítima y que sea una organización sin fines de lucro aprobada por el IRS. Además, es mejor investigar si las donaciones se están utilizando para los fines previstos.

Loterías falsas

El fraude típico de la lotería se dirige a los ancianos y se origina con una llamada telefónica o una postal de un país extranjero. La FTC recibe decenas de miles de quejas sobre fraude de lotería cada año. Debido a que muchas víctimas no informan haber sido estafadas, las autoridades estiman que el alcance del problema es mucho mayor.

Estas estafas falsas de lotería internacional le piden al "ganador" que envíe dinero para cubrir los impuestos sobre el premio. Las víctimas que pagan son acosadas por más dinero. El dinero robado rara vez se recupera. Además, los nombres de las víctimas y la información de contacto se pueden colocar en "listas de tontos" que se venden a los estafadores que se centrarán en las mismas víctimas para más estafas.

La FTC dice que los consumidores nunca deben pagar dinero para cobrar en una lotería u otro premio. Sé especialmente escéptico si te dicen que has ganado un premio por una lotería o sorteo que no recuerdas haber ingresado. No comparta los números de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria ni envíe dinero, incluso si la "organización" que otorga el "premio" le envía primero un cheque. Además, dado que la ley de los Estados Unidos no permite la compra o venta transfronteriza de boletos de lotería por correo o teléfono, suponga que cualquier cosa que afirme ser una lotería internacional es ilegítima.

Fraude de cobro de deudas

Hay estafadores que llaman y se hacen pasar por una agencia de cobro llamando a cobrar una deuda. Intentarán obtener su información personal, como números de cuenta o su número de Seguro Social. No proporcione información personal a nadie por teléfono o por correo electrónico. Pueden intentar coaccionar y amenazar con acciones legales para asustarlo y que renuncie a su información financiera. A menudo, serán imprecisos sobre el monto de la deuda que debe. Además, no le darán su dirección y número de teléfono para evitar que verifique quiénes son o sus reclamos.

La línea de fondo

"Aunque los consumidores están protegidos por una serie de leyes de protección al consumidor, incluida la Ley de Protección de Crédito al Consumidor, todavía hay muchas oportunidades para que las personas sean aprovechadas por profesionales y empresas poco éticas", dice Steven Wolf, Director Ejecutivo y Contador Forense en el Washington, DC, oficina del Grupo Asesor Capstone.