Amortización Negativa

¿Qué es la amortización negativa?

La amortización negativa es un aumento en el saldo principal de un préstamo causado por la falta de pagos que cubren los intereses adeudados. El monto restante de intereses adeudados se agrega al capital del préstamo. Por ejemplo, si el pago periódico de intereses de un préstamo es de $ 500 y un pago de $ 400 se permite contractualmente, se agregan $ 100 al saldo de capital del préstamo.

DESMONTAJE Amortización negativa

La amortización negativa es una característica de algunos tipos de hipotecas. Las hipotecas de tasa ajustable que incorporan amortizaciones negativas generalmente se conocen como ARM de opciones de pago. Estas hipotecas brindan a los prestatarios opciones que incluyen pagar todo el capital e intereses, pagar solo los intereses y pagar solo parte de los intereses.

Las hipotecas de pago graduado también incorporan amortizaciones negativas. Los GPM son hipotecas de tasa fija que comienzan con un nivel de pago que no cubre la porción de interés total del préstamo. Entonces, durante los primeros años, el interés que no está cubierto se agrega al capital. Los pagos posteriores cubren todos los intereses, así como el monto principal más grande.

Si bien estas hipotecas pueden ofrecer a los prestatarios un pago mensual bajo por un corto tiempo, los pagos deben aumentar sustancialmente en algún momento. Las opciones de pago ARM tienen aumentos de pago programados, pero el monto del aumento es desconocido y depende de las tasas de interés del mercado. Como resultado, los ARM de opciones de pago conllevan una gran cantidad de riesgo de shock de pago. En un GPM, la fecha o fechas en que aumentan los pagos y cuánto aumentarán se conocen de antemano.

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