Informacion negativa
La información negativa es información en un informe de crédito del consumidor que reduce su puntaje de crédito. Los informes de crédito también contienen información positiva, como pagos a tiempo y préstamos que se han pagado en su totalidad.
Desglose de información negativa
La información negativa incluye elementos tales como pagos atrasados de préstamos y tarjetas de crédito, cuentas morosas, cancelaciones, cuentas que se han enviado a cobro, quiebras, ventas en corto, escrituras en lugar de ejecuciones hipotecarias y ejecuciones hipotecarias.
Aunque técnicamente no se considera información negativa, ciertos tipos de consultas pueden dañar su puntaje de crédito. Hay dos tipos de consultas: duras y suaves. Una pregunta difícil es cuando un prestamista u otra empresa verifica su crédito como parte del proceso de determinar si aprueba su solicitud de préstamo o crédito. Las consultas suaves se producen cuando alguien revisa su crédito como parte de una verificación de antecedentes o cuando revisa su propio crédito. Las consultas suaves no afectan su puntaje de crédito.
Una sola consulta dura puede reducir su puntaje de crédito, generalmente en unos pocos puntos. Si solicita crédito varias veces en un período corto, esto puede verse mal para los prestamistas potenciales que pueden sospechar que se está excediendo demasiado.
Las consecuencias de la información negativa
La información negativa afectará su capacidad de obtener las mejores tarjetas de crédito y los mejores términos de préstamo. Demasiados elementos negativos o incluso uno gravemente negativo puede significar que no calificará para una tarjeta de crédito o préstamo. La información negativa eventualmente dejará su informe de crédito, pero la cantidad de tiempo que toma depende del artículo. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su informe de crédito durante siete años, mientras que las bancarrotas completadas del capítulo 7 y el capítulo 11 permanecen en su informe de crédito hasta por diez años, y las bancarrotas del capítulo 13 permanecen hasta por siete años. Sin embargo, tener otras cuentas al día reducirá el impacto de los elementos negativos con el tiempo, incluso antes de que entreguen su informe de crédito.
Si su informe de crédito contiene información negativa que es falsa o inexacta, debe comunicarse con la agencia de crédito e intentar eliminar la información negativa. Puede encontrarse en esta situación si la agencia de crédito comete un error, si uno de sus prestamistas o acreedores comete un error, si le roban su identidad o si la cuenta de otra persona se confunde con la suya. Si su informe de crédito contiene información negativa que es el resultado de errores financieros o tiempos difíciles, una combinación de elementos positivos y el paso del tiempo mejorarán su puntaje de crédito. También tiene la opción de agregar una declaración de explicación a su informe de crédito que brinde información sobre las circunstancias relacionadas con ese artículo o incidente.
Además de los elementos negativos, ciertos factores de riesgo pueden reducir su puntaje de crédito. Si ha abierto demasiadas cuentas nuevas recientemente, no tenga una combinación de diferentes tipos de crédito, su historial de crédito es muy corto o está utilizando un gran porcentaje de su crédito disponible, su puntaje será más bajo de lo que podría si tuvieras un historial crediticio largo, pocas cuentas nuevas, varios tipos de crédito diferentes y un índice de utilización de crédito bajo.
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