Ahora puede congelar su archivo de crédito gratis

Las violaciones de datos y el robo de identidad no son motivo de risa. El fraude de identidad alcanzó un máximo histórico en 2017, con 16, 7 millones de víctimas en los EE. UU., Según Javelin Strategy & Research. Las violaciones de datos también alcanzaron un nuevo máximo, con 1, 579 violaciones reportadas que afectaron a casi 179 millones de registros personales y financieros. (Ver también: ¿Fui pirateado? Averigua si la violación de Equifax te afecta ) .

Congelar su informe de crédito es una forma de evitar que los ladrones de identidad roben su información. Una congelación de crédito restringe el acceso a su crédito a sus acreedores existentes y solo se puede retirar a solicitud suya, lo que dificulta que alguien obtenga crédito a su nombre de manera fraudulenta.

Ahora, gracias a la nueva legislación federal que entrará en vigencia el 21 de septiembre, podrá congelar su crédito y proteger su información personal y financiera de forma gratuita.

La nueva ley también extiende el tiempo que permanece una alerta de fraude en su archivo de 90 días a un año.

Congelamiento de crédito versus monitoreo

"Piense en una congelación de crédito como un sistema de seguridad para el hogar de última generación que ayuda a mantener alejados a los malos, en comparación con el monitoreo de crédito, que es más como ese mensaje de texto que recibió de un vecino después de que alguien ya destrozó su sala de estar ventana y salió con su televisor de pantalla grande ", dice el analista de la industria CreditCards.com Ted Rossman. "En el último caso, el daño ya está hecho, por lo que la alerta no es tan útil".

Después de la violación de datos de Equifax (EFX) en septiembre de 2017, uno de cada cinco estadounidenses optó por congelar su crédito, por una suma de $ 1.4 mil millones en tarifas de congelación de crédito.

"En el pasado, una congelación de crédito o de seguridad costaba de $ 3 a $ 10 por agencia de crédito", explica Ashley Dull, editora en jefe de CardRates.com. "Congelar su crédito con las tres oficinas podría costar hasta $ 30, con tarifas adicionales para descongelar su crédito".

Anteriormente, las tarifas por congelar o descongelar informes de crédito se determinaban a nivel estatal. La nueva ley, denominada Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor, elimina el requisito de tarifas a nivel nacional en las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los consumidores también pueden "descongelar" sus archivos, temporal o permanentemente, sin cargo.

¿Qué está cambiando para los congelamientos de crédito?

"Esta legislación es un paso en la dirección correcta para proteger la identidad de los consumidores", dice Dale Dabbs, presidente y CEO de EZShield + IdentityForce. "Es fundamental tener acceso abierto a sus informes de crédito, al tiempo que designa a quién desea ver su información de crédito".

La ley también incluye una disposición que permite a los padres congelar los informes de crédito de sus hijos de forma gratuita para niños de 16 años o menos. El robo de identidad de los niños se puede pasar por alto fácilmente si los padres no están atentos a las señales de advertencia.

"Si no está atento a su propio crédito, lo más probable es que no esté pensando en alguien que robe la identidad de su hijo y acumule cargos fraudulentos", dice Rossman. "Esto podría pasar desapercibido durante muchos años hasta que él o ella crezca y comience a solicitar crédito, solo para encontrar un gran desastre".

Más de un millón de niños fueron víctimas de robo de identidad en 2017, lo que resultó en $ 540 millones en costos de bolsillo para sus familias. El 60% de las víctimas de robo de identidad infantil fueron atacadas por alguien que conocían.

"Estos escenarios son una buena razón para congelar el archivo de crédito de sus hijos, manteniendo su información segura sin costo para desbloquearla cuando tengan la edad suficiente para comenzar a usar el crédito", dice Dull. (Consulte: Proteja a sus hijos contra el robo de identidad ).

Cómo congelar su crédito gratis

Congelar su archivo de crédito de forma gratuita es simplemente una cuestión de contactar a cada una de las tres agencias de crédito y solicitar una congelación. Las tres oficinas le permiten congelar su crédito en línea:

• Equifax: visite www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: visite www.Experian.com/freeze
• TransUnion: visite www.TransUnion.com/credit-freeze

También puede iniciar una congelación por teléfono.

Al elegir congelar su crédito, deberá proporcionar su nombre, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono. Si está congelando su informe en línea, también se le pedirá que cree una cuenta utilizando su dirección de correo electrónico y una contraseña única. A partir de ahí, solo necesita verificar su identidad y listo.

Una vez que su crédito esté congelado, tendrá que hacer otra solicitud para descongelarlo, pero nuevamente, no le costará nada. Solo asegúrese de considerar el momento cuando descongele su archivo de crédito.

Rossman dice que la nueva ley exige que las congelaciones de crédito se levanten en menos de una hora, pero recomienda darse un plazo más largo si planea solicitar un crédito poco después. Si está comprando un automóvil, por ejemplo, sugiere que suspenda la congelación tres días hábiles antes de solicitar un préstamo para evitar las posibilidades de quedar atrapado en el limbo a la espera de que se apruebe el financiamiento porque su archivo de crédito no es accesible.

Otra cosa a tener en cuenta: la nueva ley extiende las alertas de fraude a corto plazo a un año, en comparación con el límite anterior de 90 días. Colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito requiere que los prestamistas se comuniquen con usted para verificar su identidad cuando reciban una solicitud de crédito a su nombre.

La línea de fondo

Si bien las congelaciones de crédito gratuitas no son una barrera infalible contra el robo de identidad, pueden ayudar a mantener su información fuera de las manos equivocadas. También puede fortalecer sus defensas revisando su crédito regularmente, revisando los extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar actividades sospechosas y configurando alertas bancarias y de tarjetas de crédito para notificarle sobre nuevas transacciones. Cuanto más proactivo sea para salvaguardar su información, mayores serán las posibilidades de prevenir el robo de identidad. (Para obtener más información, consulte: Cómo leer un informe de crédito al consumidor ) .