Cargo por exceso de límite
Una tarifa por encima del límite es una multa que cobra una compañía de tarjeta de crédito si un usuario de la tarjeta de crédito excede el límite de crédito de la tarjeta. Las tarifas por encima del límite suelen ser de $ 25 por el primer cargo por exceso de límite y de $ 35 si supera el límite por segunda vez en los próximos seis meses, aunque los emisores de tarjetas de crédito pueden determinar sus propias tarifas siempre que sean razonables en relación a la actividad de límite del titular de la tarjeta.
DESCONOCIMIENTO Cargo por exceso de límite
Algunos emisores de tarjetas no cobran tarifas por encima del límite, y aquellos que lo hacen deben permitir a los titulares de tarjetas optar por no pagarlos. Si un titular de la tarjeta opta por no pagar las tarifas por encima del límite, la tarjeta se rechazará si no tiene suficiente crédito disponible para completar una compra, a menos que el emisor de la tarjeta permita cargos por el límite sin una tarifa por encima del límite.
Las tarifas por encima del límite se han vuelto menos comunes desde la aprobación de la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito de 2009 (también conocida como la Ley de TARJETA), aunque no se sabe si la ley es directamente responsable de esa disminución. Sin embargo, la ley exige a los acreedores que permitan a los consumidores optar por no pagar tarifas por encima del límite. Optar por la exclusión significa no solo que los titulares de tarjetas no pagarán tarifas por encima del límite, sino que tampoco podrán gastar más allá de su límite de crédito, lo que restringe la cantidad de deuda que pueden contraer, al menos con una tarjeta en particular. Si optan, la tarifa por exceso del límite no puede ser mayor que la cantidad por la cual exceden su límite de crédito.
Cómo las tarifas por encima del límite afectan a los consumidores
Antes de la aprobación de la Ley CARD, cuando los emisores de tarjetas de crédito cobraban tarifas excesivas más regularmente, la práctica proporcionaba una forma auxiliar de ingresos para las empresas. A veces, los consumidores sufrirían estas sanciones de forma recurrente si no mantuvieran una estrecha vigilancia sobre sus hábitos de gasto. Gracias a la Ley CARD, esto ocurre con menos frecuencia ahora.
Aquí hay un ejemplo de cómo funciona la tarifa por exceso de límite: Digamos que un consumidor ha optado por tarifas por exceso de límite, tiene un límite de crédito de $ 5, 000 y un saldo actual de $ 4, 980, dejando $ 20 en crédito disponible. Este consumidor luego usa la tarjeta para comprar la cena, que cuesta $ 42 y aumenta el saldo a $ 5, 022. El límite se ha incumplido en $ 22, por lo que la compañía de la tarjeta de crédito puede cobrar, como máximo, una tarifa por exceso del límite de $ 22. Si la cena cuesta $ 102, el saldo aumentará a $ 5, 082, excediendo el límite de crédito en $ 82. Si el consumidor no ha tenido un cargo por exceso del límite en los seis meses anteriores, el emisor de la tarjeta de crédito probablemente le cobrará una tarifa por exceso del límite de $ 25. Si el titular de la tarjeta ya ha superado el límite al menos una vez en los últimos seis meses, la tarifa probablemente será de $ 35.