Plan de pago periódico
Un plan de pago periódico es un tipo de plan de inversión que permite a un inversor invertir en acciones de un fondo mutuo realizando pequeños pagos periódicos. Los planes de pago periódicos a menudo se venden al personal militar. Sin embargo, los planes de pago periódicos no brindan ningún beneficio especial al personal militar, ni se requiere que el personal militar participe en los planes. También se conocen como "planes contractuales" o "planes de inversión sistemáticos".
DESGLOSE Plan de pago periódico
Los planes de pago periódicos implican contribuir con una suma pequeña y fija durante un período de 10, 15 o 25 años. A cambio de estos pagos, el inversor posee un interés en un fideicomiso del plan, que invierte en un fondo mutuo. La mayoría de los planes permiten que un inversionista inicie un plan por una modesta suma de dinero, como $ 50 por mes. Un inversor en un plan de pago periódico no posee directamente acciones de un fondo mutuo. En cambio, él o ella posee un interés en el fideicomiso del plan.
Tarifas del plan de pago periódico
El patrocinador del fideicomiso del plan gana dinero al cobrar a los inversores un "cargo de creación y ventas", también conocido como "carga frontal". Este cargo de ventas puede ser tan alto como el 50% de los pagos de los primeros 12 meses, lo que hace que los planes de pago periódicos sean una opción de inversión potencialmente costosa, especialmente para aquellos que no permanecen invertidos durante todo el plan.
Si invierte en un plan de pago periódico, también puede pagar tarifas de servicio al custodio del plan, cuya responsabilidad principal es proteger los activos del plan y mantener los registros del plan. Según algunos planes, los inversores están obligados a pagarle al custodio una pequeña tarifa mensual por procesar cada pago del plan, a menudo denominado "honorario del custodio". Otras tarifas cobradas por los custodios del plan pueden incluir tarifas anuales de la cuenta, tarifas completadas del plan, tarifas de terminación, tarifas de cuenta inactivas y cargos similares. Además del cargo de venta y cualquier tarifa de servicio, un inversor en un plan de pago periódico pagará indirectamente los gastos operativos de las acciones de fondos mutuos en poder del fideicomiso del plan, que pueden incluir tarifas de administración, tarifas 12b-1 (que cubren los gastos de distribución y a veces gastos de servicio al accionista) y otros gastos.
Como resultado de estas tarifas, los inversores pueden obtener un mejor trato comprando acciones de fondos mutuos directamente. Si bien la baja contribución mensual requerida puede ser un punto de venta de un plan de pago periódico, algunas compañías de corretaje, cuyas tarifas pueden ser más bajas que las de un plan de pago periódico, permitirán a los inversores realizar pequeñas inversiones mensuales y evitar grandes inversiones mínimas si establecen depósitos automáticos
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