Recarga
Recargar es la práctica de obtener un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente para obtener una tasa de interés más baja o consolidar la deuda.
Desglosando la recarga
La recarga podría ser empleada por un titular de tarjeta con un gran saldo pendiente de tarjeta de crédito que está acumulando intereses a una tasa alta. Debido a restricciones financieras, el titular de la tarjeta solo realiza pagos de intereses mientras que el capital aumenta con el uso continuo de la tarjeta. Si el titular de la tarjeta es propietario de una vivienda, podría contratar un préstamo con garantía hipotecaria de tasa más baja y deducible de impuestos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto resolvería el problema de la tarjeta de crédito a corto plazo, pero existe el riesgo de comenzar un ciclo de gastos y préstamos que profundice el endeudamiento general.
Los préstamos de consolidación pueden ayudar a los consumidores con grandes deudas en más de una tarjeta de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda les permite pagar la tarjeta de crédito en su totalidad utilizando el nuevo préstamo. Esto reduce las llamadas de cobro recibidas y simplifica los pagos mensuales de varios a un solo pago a un único beneficiario. Y, puede permitir al prestatario mejorar su puntaje de crédito haciendo pagos a tiempo.
Préstamos de consolidación de deuda explicados
Los préstamos de consolidación pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados están vinculados a un activo como una casa, automóvil u otra propiedad que se utiliza como garantía en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Los préstamos no garantizados no están vinculados a un activo y se basan en el historial crediticio y se consideran de alto riesgo para un prestamista. Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener, están disponibles en cantidades mayores a tasas de interés más bajas y pueden ser deducibles de impuestos. Pero tienen plazos de reembolso más largos, por lo que pueden costar más y ponen en riesgo el activo utilizado como garantía en caso de incumplimiento. Los préstamos no garantizados no conllevan riesgo de activos, pero son más difíciles de obtener porque el prestamista percibe al prestatario como de alto riesgo. Los montos de los préstamos generalmente son más pequeños con tasas de interés más altas y sin beneficio fiscal.
Un ejemplo simple de préstamo de consolidación es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con intereses del cero por ciento. Una compañía de tarjetas podría permitir al prestatario combinar la deuda de varias tarjetas en una tarjeta sin comisión de transferencia y sin pago de intereses por un tiempo específico, generalmente de 12 a 18 meses. Otra opción es un préstamo de consolidación de una cooperativa de crédito o prestamista en línea de igual a igual. Los requisitos de calificación generalmente son menos estrictos que para los bancos y los términos más favorables para el prestatario. Sin embargo, no todos los problemas financieros pueden resolverse mediante la consolidación de deuda. En algunos casos, la liquidación de deudas o la bancarrota pueden ser mejores soluciones.
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