Contribución de jubilación
Una contribución de jubilación es una contribución monetaria a un plan de jubilación. Las contribuciones de jubilación pueden ser antes de impuestos o después de impuestos, dependiendo de si el plan de jubilación está calificado, cuánto es la contribución en relación con los ingresos del contribuyente y si el contribuyente ha realizado contribuciones anteriores que limitarían la deducción fiscal.
DESGLOSE Aporte de jubilación
En muchos planes de jubilación corporativos, privados y gubernamentales, la contribución de jubilación de un empleado se corresponde de alguna manera con el empleador. Esto se conoce como una coincidencia del empleador, en lugar de una contribución.
Invertir para la jubilación
Para bien o para mal, la contribución a la jubilación ahora forma la base del sistema de jubilación de Estados Unidos. A fines de la década de 1960, alrededor del 88% de los trabajadores del sector privado que tenían un plan de jubilación en el lugar de trabajo tenían una pensión, según la National Pension Public Coalition. Ese número en 2016 había caído al 33% y gran parte de ese total corresponde a trabajadores de varios niveles del gobierno estatal y federal.
La disminución de las pensiones coincidió con el aumento de los planes de jubilación 401 (k) que comenzaron a despegar en la década de 1980. La principal diferencia entre un 401 (k) y una pensión (también conocido como plan de pensión de beneficios definidos) es que con este último, las corporaciones y el gobierno garantizaban un pago fijo a los jubilados. Con un 401 (k) (llamado plan de contribución definida) o IRA, corresponde al empleado tomar las decisiones de inversión y guiar el crecimiento de la cuenta.
Para los empleados, la contribución de jubilación puede tener grandes consecuencias en el futuro. Aquellos que pueden contribuir al menos 10% o sus ingresos (mejor aún 12% o 15%) durante sus vidas laborales e invertir el dinero en una amplia gama de acciones tienen una buena posibilidad de financiar una jubilación cómoda. Los que dejan de lado poco o nada o que invierten de manera demasiado conservadora (p. Ej., Mercados monetarios y bonos de bajo interés) tienen más probabilidades de depender casi por completo de un sistema de Seguridad Social que, según las proyecciones, se quedará sin fondos en 2034.
Tenga en cuenta que las contribuciones hechas al plan de contribución definida pueden diferirse de impuestos. En los planes tradicionales de contribución definida, las contribuciones están diferidas de impuestos, pero los retiros están sujetos a impuestos. En el Roth 401 (k), el titular de la cuenta realiza contribuciones después de impuestos, pero los retiros están libres de impuestos si se cumplen ciertas calificaciones. El estado de ventaja fiscal de los planes de contribución definida generalmente permite que los saldos crezcan con el tiempo en comparación con las cuentas imponibles.
Otras características de muchos planes de contribuciones definidas incluyen la inscripción automática de participantes, aumentos de contribuciones automáticas, retiros por dificultades financieras, provisiones de préstamos y contribuciones de recuperación para empleados de 50 años o más.
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