Asegurador
Un asegurador es cualquier parte que evalúa y asume el riesgo de otra parte por una tarifa. La tarifa suele ser una comisión, prima, diferencial o interés. Los suscriptores son críticos para el mundo financiero, incluida la industria hipotecaria, la industria de seguros, los mercados de valores y los tipos comunes de negociación de valores de deuda. Un suscriptor principal se llama corredor de libros.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., Se proyecta que el empleo de los suscriptores de seguros disminuirá un 5% de 2016 a 2026.
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Los diferentes tipos de aseguradores
El término "suscriptor" surgió por primera vez en los primeros días del seguro marítimo. Los armadores buscaron un seguro para un barco y su carga en caso de que el barco y su contenido se perdieran. Los empresarios se reunían en cafeterías y examinaban un documento que describía el barco, su contenido, tripulación y destino.
Cada persona que deseara asumir parte de la obligación o riesgo firmaría su nombre en la parte inferior e indicaría cuánta exposición estaban dispuestos a asumir. En el documento se establecieron una tasa y términos acordados. Estos firmantes se hicieron conocidos como suscriptores.
Los aseguradores desempeñan una variedad de roles específicos según el contexto. Los aseguradores son considerados los expertos en riesgos del mundo financiero. Los inversores confían en ellos porque determinan si vale la pena asumir un riesgo comercial. Los aseguradores también contribuyen a actividades de tipo venta; por ejemplo, en el caso de una oferta pública inicial (IPO), el asegurador podría comprar la emisión completa de la IPO y venderla a los inversores.
Los aseguradores no siempre compran acciones emitidas por IPO ni garantizan un precio determinado por ellas. Solo prometen utilizar los mejores esfuerzos para vender el problema al público al mejor precio posible.
Aseguradores de hipotecas
El tipo más común de asegurador es un suscriptor de préstamos hipotecarios. Los préstamos hipotecarios se aprueban con base en una combinación de ingresos, historial crediticio, coeficientes de deuda y ahorros generales del solicitante.
Los suscriptores de préstamos hipotecarios se aseguran de que el solicitante del préstamo cumpla con todos estos requisitos, y posteriormente aprueban o niegan un préstamo. Los aseguradores también revisan la evaluación de una propiedad para asegurarse de que sea precisa y que la casa valga aproximadamente el precio de compra y el monto del préstamo.
Los suscriptores de préstamos hipotecarios tienen la aprobación final de todos los préstamos hipotecarios. Los préstamos que no están aprobados pueden pasar por un proceso de apelación, pero la decisión requiere que se revoquen pruebas abrumadoras.
Los agentes y corredores representan tanto a los consumidores como a las compañías de seguros, mientras que los aseguradores trabajan para las compañías de seguros.
Aseguradores de seguros
Los suscriptores de seguros, al igual que los suscriptores de hipotecas, revisan las solicitudes de cobertura y aceptan o rechazan a un solicitante según el análisis de riesgos. Los corredores de seguros y otras entidades presentan solicitudes de seguro en nombre de los clientes, y los aseguradores de seguros revisan la solicitud y deciden si ofrecen o no cobertura de seguro.
Además, los suscriptores de seguros asesoran sobre cuestiones de gestión de riesgos, determinan la cobertura disponible para individuos específicos y revisan los clientes existentes para un análisis continuo de la cobertura.
Aseguradores de capital
En los mercados de valores, los suscriptores administran la emisión y distribución pública de valores, en forma de acciones ordinarias o preferidas, de una corporación u otro organismo emisor. Quizás la función más destacada de un suscriptor de acciones está en el proceso de salida a bolsa. Una OPI es el proceso de venta de acciones de una empresa anteriormente privada en una bolsa pública por primera vez.
Los suscriptores de IPO son especialistas financieros que trabajan en estrecha colaboración con el organismo emisor para determinar el precio de oferta inicial de los valores, comprar los valores al emisor y venderlos a los inversores a través de la red de distribución del suscriptor.
Los suscriptores de OPI suelen ser bancos de inversión que cuentan con especialistas en OPI en el personal. Estos bancos de inversión trabajan con una empresa para garantizar que se cumplan todos los requisitos reglamentarios. Los especialistas de IPO se ponen en contacto con una gran red de organizaciones de inversión, como fondos mutuos y compañías de seguros, para evaluar el interés de inversión. La cantidad de intereses recibidos por estos grandes inversores institucionales ayuda a un suscriptor a establecer el precio de salida a bolsa de las acciones de la compañía. El asegurador también garantiza que se venderá un número específico de acciones a ese precio inicial y comprará cualquier excedente.
Aseguradores de seguridad de la deuda
Los suscriptores compran títulos de deuda, como bonos del gobierno, bonos corporativos, bonos municipales o acciones preferentes, del organismo emisor (generalmente una compañía o agencia gubernamental) para revenderlos con fines de lucro. Este beneficio se conoce como el "diferencial de suscripción".
Un asegurador puede revender títulos de deuda directamente al mercado o a distribuidores, quienes los venderán a otros compradores. Cuando la emisión de una garantía de deuda requiere más de un suscriptor, el grupo resultante de suscriptores se conoce como un sindicato de suscriptores.
La suscripción automatizada ha reducido la necesidad de suscriptores.
Para llevar clave
- Los aseguradores son los expertos en riesgos del mundo financiero.
- El término asegurador surgió por primera vez en los primeros días del seguro marítimo cuando los empresarios acordaron asumir parte del riesgo de los envíos durante el transporte.
- Los aseguradores son críticos para la industria hipotecaria, la industria de seguros, los mercados de valores y los tipos comunes de negociación de valores de deuda.