Jinete
Una cláusula adicional es una disposición de póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica. Los pasajeros brindan a los asegurados opciones como cobertura adicional, o incluso pueden restringir o limitar la cobertura.
Hay un costo adicional si una de las partes decide comprar un jinete. La mayoría son bajos porque implican muy poca suscripción.
Un pasajero también se conoce como un endoso de seguro. Se puede agregar a las políticas que cubren vida, hogares, automóviles y unidades de alquiler.
Comprender a los jinetes
Algunos asegurados tienen necesidades específicas que no están cubiertas por las pólizas de seguro estándar, por lo que los usuarios les ayudan a crear productos de seguro que satisfagan esas necesidades. Las compañías de seguros ofrecen cláusulas adicionales de seguro para personalizar las pólizas agregando diferentes tipos de cobertura adicional. Los beneficios de los aseguradores incluyen un mayor ahorro al no comprar una póliza separada y la opción de comprar una cobertura diferente en una fecha posterior.
Digamos que una persona asegurada tiene una enfermedad terminal y agrega una cláusula de beneficio por muerte acelerada en una póliza de seguro de vida. Este pasajero proporcionaría al asegurado un beneficio en efectivo mientras viva. El asegurado puede usar estos fondos como lo desee, tal vez para mejorar su calidad de vida o para pagar los gastos médicos y finales. Cuando el asegurado fallece, sus beneficiarios designados reciben un beneficio por muerte reducido, el valor nominal menos la porción utilizada bajo la cláusula de beneficio por muerte acelerada.
La compra de una cláusula de seguro depende de la parte asegurada, quien debe comparar el costo con sus necesidades individuales. Aunque los pasajeros pueden parecer atractivos, tienen un costo, además de las primas de la póliza misma. Ciertas pólizas de seguro para propietarios de viviendas vienen con pasajeros adicionales por terremotos. Alguien que no vive cerca de una línea de falla probablemente no necesita esta cobertura adicional. Otra cosa a tener en cuenta: un usuario puede duplicar la cobertura, por lo que es importante revisar el contrato de seguro básico.
[Importante: en la mayoría de los casos, los corredores cubren eventos y problemas que pueden no ocurrir nunca].
Los jinetes vienen en varias formas, incluyendo:
- Cuidado a largo plazo
- Plazo de conversión
- Renuncia de primas
- Exclusivo
Jinete de cuidados a largo plazo
La cobertura de atención a largo plazo (LTC) a menudo está disponible como una cláusula adicional para un producto de seguro de valor en efectivo, como un seguro de vida universal, integral o variable. Un pasajero puede abordar problemas específicos de atención a largo plazo. Los fondos reducen el beneficio por muerte de la póliza cuando se usan. Los beneficiarios designados reciben el beneficio por fallecimiento menos el monto pagado bajo la cláusula de cuidado a largo plazo.
En algunos casos, las necesidades del titular de la póliza pueden exceder el beneficio total de la póliza de seguro de vida. Por lo tanto, puede ser más ventajoso comprar una política LTC independiente. Si el anexo LTC no se utiliza, el tomador del seguro recibe un ahorro de costos en comparación con los costos asociados con la compra de una política LTC independiente.
Término Conversión Jinete
El seguro de vida a término proporciona cobertura por un período de tiempo limitado, generalmente de 10 a 30 años. Una vez que la póliza caduca, el asegurado no tiene garantizada una nueva cobertura en los mismos términos. La condición médica del asegurado puede dificultar o imposibilitar la obtención de otra póliza.
Un anexo de conversión de término permite al titular de la póliza convertir un seguro de vida a término existente en un seguro de vida permanente sin un examen médico. Esto suele ser favorable para los padres jóvenes que buscan asegurar la cobertura para proteger a sus familias en el futuro.
Renuncia a los jinetes premium
Este anexo generalmente está disponible solo en el momento en que comienza la política y puede no estar disponible en todos los estados. Bajo la exención de la prima del pasajero, el asegurado se ve obligado a realizar pagos de la prima si el tomador del seguro se enferma gravemente, queda discapacitado o sufre lesiones graves. Puede haber ciertos requisitos para agregar este jinete, como límites de edad y ciertos requisitos de salud.
Para llevar clave
- Una cláusula adicional es una disposición de póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica, como cobertura adicional.
- Los pasajeros tienen un costo adicional, además de las primas que paga una parte asegurada.
- Los pasajeros vienen en varias formas que incluyen atención a largo plazo, conversión de términos, exención de primas y pasajeros exclusivos.
Jinetes Exclusivos
Los pasajeros exclusivos restringen la cobertura bajo una póliza para un evento o condición específica. Los pasajeros exclusivos se encuentran principalmente en las pólizas de seguro de salud individuales. Por ejemplo, la cobertura puede restringirse para una condición preexistente detallada en las disposiciones de la póliza.
A partir de septiembre de 2010, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio prohibía que los pasajeros exclusivos se aplicaran a los niños. Los pasajeros exclusivos no están permitidos en ningún seguro de atención médica desde 2014.
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