Evaluación de riesgos

¿Qué es la evaluación de riesgos?

La evaluación de riesgos es un término general utilizado en muchas industrias para determinar la probabilidad de pérdida de un activo, préstamo o inversión. Evaluar el riesgo es esencial para determinar qué tan valiosa es una inversión y los mejores procesos para mitigar el riesgo. Presenta la recompensa al alza en comparación con el perfil de riesgo. También determina la tasa de rendimiento necesaria para que una inversión en particular tenga éxito.

DESGLOSE Evaluación de riesgos

Los ejemplos de técnicas y mediciones formales de evaluación de riesgos incluyen el valor condicional en riesgo (CVaR), utilizado por los gerentes de cartera para reducir la probabilidad de incurrir en grandes pérdidas; relaciones préstamo-valor, utilizadas a menudo por los prestamistas hipotecarios para evaluar el riesgo de préstamos de fondos; y análisis de crédito, utilizado por los prestamistas para determinar la solvencia del prestatario.

Evaluaciones de riesgo para inversiones

Tanto las inversiones institucionales como las individuales tienen cantidades de riesgo esperadas. Esto es especialmente cierto en el caso de inversiones no garantizadas, como acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

La desviación estándar mide la relación de dispersión alrededor de una tendencia central; Es esencialmente cuánto movimiento positivo o negativo se puede esperar de una estadística central. A partir de mayo de 2016, el índice bursátil Standard & Poor's (S&P) 500, representado por el SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), presentó un rendimiento a tres años de 11.14% y una desviación estándar de 11.32%. Aunque el fondo arrojó un rendimiento del 11.14% durante todo el período, su variación dentro del período podría haber representado un rendimiento del -0.18% o del 22.46% setenta por ciento del tiempo para una desviación estándar, según la teoría estadística.

Evaluaciones de riesgo para préstamos

Los prestamistas para préstamos personales, líneas de crédito e hipotecas también realizan evaluaciones de riesgo, conocidas como verificaciones de crédito. Por ejemplo, es común que los prestamistas no aprueben a los prestatarios que tienen puntajes de crédito inferiores a 600 porque los puntajes más bajos son indicativos de malas prácticas crediticias. El análisis crediticio de un prestamista puede considerar otros factores, tales como inversiones disponibles, propiedades colaterales, ingresos o efectivo en caja.

Evaluaciones de riesgos para empresas

Los riesgos comerciales son enormes y varían según las industrias. Dichos riesgos incluyen nuevos competidores que ingresan al mercado, robo de empleados, violaciones de datos, retiro de productos, riesgos operativos, estratégicos y financieros, riesgos de desastres naturales, etc. Alabama. Cada negocio debe tener un proceso para evaluar sus niveles de riesgo actuales y aplicar procedimientos para mitigar los peores riesgos posibles.

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