Definición de financiación del vendedor
La financiación del vendedor es un acuerdo inmobiliario en el que el vendedor maneja el proceso de la hipoteca en lugar de una institución financiera. En lugar de solicitar una hipoteca bancaria convencional, el comprador firma una hipoteca con el vendedor.
La financiación del propietario es otro nombre para la financiación del vendedor. También se llama hipoteca de dinero de compra.
Cómo funciona el financiamiento del vendedor
Los compradores que se sienten atraídos por el financiamiento del vendedor son a menudo los que tienen dificultades para obtener un préstamo convencional, tal vez debido al mal crédito. A diferencia de una hipoteca bancaria, la financiación del vendedor generalmente implica pocos o ningún costo de cierre o puede no requerir una evaluación. Los vendedores suelen ser más flexibles que un banco en cuanto al monto del anticipo. Además, el proceso de financiación del vendedor es mucho más rápido, a menudo se resuelve en una semana.
Para llevar clave
- En una venta de una casa financiada por el vendedor, el comprador compra directamente al vendedor y ambas partes se encargan de los arreglos.
- A menudo, el financiamiento del vendedor incluye un pago global varios años después de la venta.
- Hay riesgos involucrados cuando se financia la venta de su casa. Por ejemplo, si el comprador deja de pagar, usted, el vendedor, también podría incurrir en honorarios legales elevados.
Para los vendedores, financiar la hipoteca del comprador puede hacer que sea mucho más fácil vender una casa. Durante un mercado inmobiliario a la baja, y cuando el crédito es escaso, los compradores pueden preferir la financiación del vendedor. Además, los vendedores pueden esperar obtener una prima por ofrecer financiamiento, lo que significa que es más probable que obtengan su precio de venta en el mercado de compradores.
El financiamiento del vendedor aumenta y disminuye en popularidad junto con la tensión general del mercado crediticio. Durante los momentos en que los bancos son reacios al riesgo y se muestran reacios a prestar dinero a los prestatarios que no sean solventes, la financiación del vendedor puede hacer posible que muchas más personas compren viviendas. El financiamiento del vendedor también puede facilitar la venta de una casa. Por el contrario, cuando los mercados de crédito están flojos y los bancos prestan dinero con entusiasmo, el financiamiento del vendedor tiene menos atractivo.
Al igual que un banco, los vendedores enfrentan el riesgo de incumplimiento del prestatario. Sin embargo, deben enfrentar este riesgo solos.
Desventajas de la financiación del vendedor
El principal inconveniente para los compradores es que seguramente pagarán intereses más altos que los de una hipoteca a tasa de mercado de un banco. Las instituciones financieras tienen más flexibilidad para cambiar la tasa de interés cobrada al ofrecer préstamos no convencionales. A largo plazo, el mayor interés ofrecido por el vendedor podría eliminar los ahorros obtenidos al evitar los costos de cierre. Los compradores aún deberán demostrar su capacidad para pagar el préstamo.
Al igual que con cualquier compra de bienes raíces, también pagarán una búsqueda de título para asegurarse de que la escritura se describa con precisión y esté libre de gravámenes. Otros cargos que pueden tener que pagar para incluir tarifas de encuestas, sellos de documentos e impuestos. A diferencia de los bancos, los vendedores no tienen un personal de empleados dedicados a perseguir los pagos atrasados y presentar notificaciones de ejecución hipotecaria.
Un tribunal podría ordenar al comprador que reembolse esos costos, pero si el comprador está en bancarrota, eso no importará. Si el vendedor todavía tiene una nota de hipoteca sobre la propiedad, probablemente tenga una cláusula de vencimiento o una cláusula de enajenación. Estas cláusulas requieren el reembolso total de la hipoteca actual cuando se vende la propiedad. Todo esto también significa que ambas partes deben emplear abogados de bienes raíces con experiencia para redactar el papeleo para cerrar el acuerdo y asegurarse de que todas las eventualidades estén cubiertas.