Anualidad diferida de prima única - SPDA
Una anualidad diferida de prima única (SPDA) es una anualidad establecida con un pago único que presenta el crecimiento de la inversión únicamente durante la fase de acumulación. Ese crecimiento ocurre sobre una base de impuestos diferidos hasta la anualización, en cuyo momento comenzarán los pagos regulares. Las anualidades diferidas de prima única pueden ser fijas o variables, y las distribuciones solo se gravan cuando las toma. No existe un límite de inversión que regule cuánto puede invertir un individuo en un SPDA.
1:55¿Qué son las anualidades diferidas?
Anualidades diferidas de prima única explicadas
Las anualidades diferidas de prima única (SPDA) difieren de los contratos inmediatos en que crecen con impuestos diferidos por un período de tiempo antes de la anualización. También difieren de los contratos de anualidad diferida de prima flexible en los que el inversor realiza múltiples pagos en el contrato después de la prima inicial durante la fase de acumulación. Los activos en la anualidad crecen con el tiempo. Hay dos formas para que un comprador de una anualidad diferida de prima única desbloquee el valor de dicho producto. La forma más fácil y económica es simplemente anular para crear un flujo de ingresos. El otro es comprar una cláusula adicional opcional, como un beneficio de retiro garantizado, en cuyo caso el beneficiario puede acceder al valor en efectivo del contrato de anualidad mientras aún tiene un flujo de ingresos que durará hasta la muerte.
¿Para quién son?
Las anualidades diferidas de prima única están diseñadas para personas que tienen mucho tiempo antes de que necesiten acceso a los fondos que les asignan. Son apropiados para inversores que necesitan ingresos constantes y tienen un saldo de suma global para invertir, como a través de ahorros en efectivo, una gran venta de acciones, herencia, ganancias de lotería, reembolso de impuestos, bonificaciones o cualquier otra gran infusión de efectivo.
Los productos SPDA tienen características de interés fijo que pueden proporcionar ingresos de jubilación confiables y actuar como contrapeso a las inversiones basadas en el mercado como parte de una cartera financiera diversificada. Más precisamente, los SPDA pueden presentar una tasa de interés garantizada o una tasa basada en un índice bursátil. En el caso de este último, el rendimiento tiene un piso del 0%, lo que significa que el beneficiario no puede perder dinero en un mercado bajista. Cuando el mercado sube, el rendimiento del beneficiario se basa en una fórmula predeterminada basada en la ganancia del índice. En pocas palabras, los propietarios de una anualidad diferida de prima única pueden optar por limitar su lado negativo al renunciar a una parte de su parte superior.
En comparación con las cuentas de ahorro de bajo interés o efectivo, una anualidad diferida de prima única puede ser un lugar mucho mejor para estacionar activos para muchos inversores durante un largo período de tiempo. Por un lado, el impuesto sobre los ingresos por intereses se difiere. Además, los SPDA indexados proporcionan protección a la baja sin sacrificar demasiado al alza. Esto se suma al beneficio de la anualidad de un flujo confiable de pagos que no puede sobrevivir.
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