Calendario sistemático de retiro
El Programa de Retiros Sistemáticos es un método para retirar fondos de una cuenta de anualidades, mediante el cual el beneficiario retira fondos de la cuenta en cantidades específicas para una frecuencia de pago específica. Los beneficiarios no tienen pagos garantizados de por vida, ya que están con el método estándar de anualización. Con el cronograma de retiro sistemático, uno opta por retirar fondos de una cuenta hasta que se vacíe, con el riesgo de que los fondos se agoten antes de morir.
DESGLOSE Programa de retirada sistemática
Los retiros sistemáticos a menudo se aplican a fondos mutuos, anualidades y ocasionalmente a cuentas de corretaje. Los cronogramas de retiro sistemáticos permiten que las acciones de las inversiones se liquiden para proporcionar la cantidad establecida de retiros. Se puede establecer un cronograma de retiro sistemático para retirar cada mes, trimestralmente, semestralmente o anualmente, según lo desee.
Considere, por ejemplo, un anualista que posee cuatro fondos mutuos. El Fondo A posee el 35 por ciento de todos los fondos, el Fondo B posee el 30 por ciento, el Fondo C posee el 20 por ciento y el Fondo D posee el 15 por ciento. Si el beneficiario establece un retiro mensual de $ 2, 000, $ 700 (35 por ciento) del monto del retiro provendría del Fondo A, $ 600 (30 por ciento) provendría del Fondo B, $ 400 (20 por ciento) provendría del Fondo C y $ 300 (15 por ciento) provendría del Fondo D.
Las ventajas de un cronograma de retiro sistemático son que se puede racionalizar la jubilación de la administración de patrimonio, particularmente en los años de retiro, y que también puede ayudar a llegar el momento de los impuestos. Un beneficiario que elija este método de retiro en lugar del método de anualización no se limitaría a una pequeña cantidad de fondos cada mes y, de hecho, podría eliminar sus fondos de la cuenta relativamente rápido, si así lo desean. Las desventajas de un cronograma de retiro sistemático de una anualidad, al no garantizar un flujo de ingresos de por vida para el beneficiario, coloca el riesgo de una vida útil más larga de lo esperado sobre los hombros del beneficiario en lugar de la compañía de seguros que ofrece la anualidad.
Alternativas al horario de retiro sistemático
Las alternativas a los esquemas del Programa de Retiros Sistemáticos incluyen la implementación de un enfoque de segmentación basado en el tiempo, es decir, una estrategia de cubeta; comprar una anualidad inmediata de una compañía de seguros y vivir del beneficio mensual que paga la compañía; invertir los ahorros y gastar solo los intereses y dividendos, dejando el capital intacto; y colocar retiros por un año en un fondo del mercado monetario para retiros mensuales, y reponer los fondos a fin de año vendiendo inversiones con la tasa de rendimiento más alta.
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