Los 10 principales proveedores del plan 401 (k) para pequeñas empresas

Históricamente, los pequeños empleadores han evitado ofrecer planes 401 (k), viéndolos como complicados de establecer y costosos de administrar. Las reglas para ejecutar un plan correctamente son ciertamente complejas. Pero cada vez más, las compañías de gestión 401 (k) están ayudando a facilitar la tarea, proporcionando planes orientados a los pequeños del mundo de los negocios. Si usted es propietario de una pequeña empresa y está considerando iniciar un plan 401 (k) para sus empleados (¡y usted mismo!), Estos son diez de los principales proveedores de planes de jubilación. No solo ofrecen planes asequibles, sino que también pueden actuar como administradores y fiduciarios de inversión, lo que lo alivia de la tarea que provoca cualquier dolor de cabeza.

Para llevar clave

• Las empresas grandes y pequeñas que desean ofrecer a sus empleados planes de jubilación 401 (k) tienen varias opciones en estos días para ponerlas en funcionamiento de manera fácil y eficiente.
• Con muchos proveedores para elegir, los costos se han reducido drásticamente, junto con servicios adicionales como la administración del plan y la nómina común.
• Aquí enumeramos diez de los principales proveedores de planes 401 (k) que prestan servicios a pequeñas empresas.

ADP

Los planes 401 (k) de ADP ofrecen opciones de inversión de más de 130 administradores de inversiones. Hay tres líneas de inversión disponibles para los participantes, en función de su familiaridad con los activos financieros y de inversión.

Además de los planes de jubilación, ADP se especializa en nómina, presentación de impuestos, recursos humanos, seguros y servicios administrativos. La división de pequeñas empresas de ADP (de 1 a 49 empleados) proporciona integración de la nómina y el mantenimiento de registros con los planes 401 (k), un beneficio importante para los pequeños empleadores.

Los empleados con cuentas 401 (k) existentes tienen la opción de transferir esos planes al nuevo plan, y una aplicación móvil permite a los empleados verificar sus cuentas de jubilación desde sus teléfonos inteligentes y otros dispositivos.

Fondos americanos

Con más de 360, 000 planes de jubilación en general, American Funds ofrece opciones de cuenta 401 (k) que se pueden adaptar a empresas de cualquier tamaño, incluidas las nuevas empresas y aquellas que recientemente se fusionaron o hicieron adquisiciones.

Sus planes incluyen versiones tradicionales y Roth. Las opciones de inversión pueden centrarse en objetivos (preservación, equilibrio y crecimiento) o fondos mutuos individuales.

Mejora para los negocios

Un jugador más nuevo, Betterment for Business comenzó a ofrecer sus planes 401 (k) a pequeñas empresas en 2016.

Como robo-adviser, Betterment aborda muchos de los problemas de costos asociados con la administración y gestión de un plan 401 (k) de la compañía mediante el uso de algoritmos patentados. Además, Betterment dice que elimina la ocultación de tarifas mediante el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF).

Ventaja del índice Charles Schwab

Schwab diseñó su plan Index Advantage 401 (k) para "reducir costos, simplificar la inversión y ayudar a los trabajadores a prepararse mejor para la jubilación", citando la literatura de la compañía. La clave está en el título: el plan utiliza fondos mutuos indexados o fondos cotizados en bolsa (ETF) con bajos gastos operativos en lugar de fondos mutuos administrados activamente. Schwab reclama ahorros en gastos operativos del 60% al 85%.

Los planes no tienen tarifas anuales y los participantes obtienen acceso completo a todos los servicios de corretaje y banca de Charles Schwab, incluida una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC que genera intereses a través de Schwab Bank.

La inscripción automática está disponible y los empleados pueden obtener ayuda o utilizar una cuenta de corretaje autodirigida.

Edward Jones

Edward Jones ofrece a los pequeños empleadores una variedad de opciones cuando se trata de inversiones en sus planes de jubilación 401 (k). Incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y valores gubernamentales.

La compañía ofrece educación y apoyo administrativo tanto a dueños de negocios como a empleados. Una vez establecido el plan, los empleados pueden revisar sus cuentas en línea o mediante aplicaciones móviles disponibles por Edward Jones.

Empleado Fiduciario

El fiduciario para empleados sale de la puerta ofreciendo a los dueños de negocios comparar las tarifas 401 (k) de sus proveedores actuales con las tarifas fiduciarias para empleados. Y, de hecho, el Fiduciario de Empleados tiene tarifas muy bajas. Cuesta solo $ 500 para comenzar un nuevo plan o $ 1, 000 para convertir uno antiguo. Los pequeños empleadores pagan $ 1, 500 al año por hasta 30 empleados más el 0.08% de los activos bajo administración.

Los empleados tienen acceso a 377 familias de fondos mutuos (incluida Vanguard), todos los ETF disponibles e incluso una ventana de corretaje a través de TD Ameritrade.

A pesar de sus bajas tarifas, Employee Fiduciary ofrece todos los servicios de un proveedor a precio completo: formularios de declaración de impuestos, resúmenes de informes anuales y declaraciones de beneficios.

Inversiones de fidelidad

Fidelity Investments cuenta con consultores para ayudar a los dueños de negocios a seleccionar un plan y luego, una vez que se establece el plan, brinda acceso a los empleados y propietarios a través de Internet. La compañía también ofrece una aplicación móvil que permite a los empleados monitorear sus cuentas individuales.

Los empleados pueden transferir viejas cuentas de jubilación a su nueva 401 (k). Fidelity proporciona integración con los servicios de nómina, una ventaja para los propietarios de pequeñas empresas, así como la lista completa de servicios (administración de planes, mantenimiento de registros, asesoramiento comercial y de inversión).

Merrill Edge

Merrill Edge enumera la racionalización, la conveniencia y la asequibilidad como ventajas clave de su plan 401 (k) para pequeñas empresas. También se incluyen los beneficios habituales: deducciones fiscales para el empleador, apoyo fiduciario de inversión y apoyo educativo para los empleados.

Con una tarifa anual basada en activos del .52%, Merrill cuenta con precios que son más bajos que muchos competidores. Su plan incluye administración de cuentas en línea, una característica común en la mayoría de los planes 401 (k). Una opción de inscripción automática, así como una opción Roth 401 (k), también están disponibles. Los empleadores tienen la flexibilidad de contribuir año a año.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) tiene planes de jubilación diseñados específicamente para pequeños empleadores. Hay cuatro opciones diferentes de 401 (k): participación de beneficios individual, simplificada, personalizada y escalonada.

Cada plan tiene distintas opciones de igualación, adquisición de derechos y participación en las ganancias, y una vez que se establecen los planes, los empleados pueden transferir las cuentas de jubilación existentes a su nueva cuenta 401 (k). Además, los planes de jubilación de ShareBuilder se integran con la mayoría de los proveedores de nómina.

T. Rowe Price

Al anunciar sus planes 401 (k) para pequeñas empresas como apropiados para empresas con menos de 1, 000 empleados, T. Rowe Price dice que ofrece una "estructura rentable" tanto para patrocinadores como para participantes.

Las opciones de inversión incluyen un rango de T. Rowe Price y no T. Rowe Price inversiones. Hay un centro de recursos para patrocinadores del plan, así como acceso al sitio web 24/7 para los participantes. Los patrocinadores pueden seleccionar entre más de 90 fondos mutuos sin cargo y fideicomisos comunes, así como más de 5, 400 fondos no propietarios.

La línea de fondo

Por supuesto, nada reemplaza la diligencia debida y la buena tarea a la antigua cuando se trata de consultar a varios proveedores del plan 401 (k). Asegúrese de hacer suficientes preguntas y, lo más importante, las preguntas correctas cuando considere un plan 401 (k) para usted y sus empleados.