Predeterminado universal
El incumplimiento universal es una práctica por la cual un emisor de tarjeta de crédito aumenta la tasa de interés del titular de la tarjeta de crédito si el individuo se atrasa en hacer un pago mínimo de cualquier deuda que se informa a las agencias de crédito. Por ejemplo, si Jenny tiene una tarjeta Visa y una tarjeta Discover y no cumple con el plazo de pago de su tarjeta Discover, el emisor de su tarjeta Visa podría aumentar la tasa de interés de su tarjeta Visa. El emisor de su tarjeta Visa podría incluso aumentar su tasa si se entera de que Jenny se retrasó en el pago de su préstamo automotor.
DESGLOSE Universal Predeterminado
Las prácticas de incumplimiento universal se hicieron menos severas por la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 (Ley de TARJETA de Crédito), una ley diseñada para proteger a los usuarios de tarjetas de crédito de prácticas abusivas de préstamos por parte de los emisores de tarjetas. Sus objetivos principales eran la reducción de tarifas inesperadas y mejoras en la divulgación de costos y multas. La Ley CARD cambió muchas de las reglas que las compañías de tarjetas de crédito deben seguir. Una de esas reglas restringió los montos de saldo en los que los emisores de tarjetas pueden aumentar la tasa de interés del consumidor. Debido a la legislación, los emisores no pueden aumentar la tasa del saldo actual de su tarjeta de crédito a menos que tenga una morosidad de 60 días en esa cuenta. Sin embargo, la Ley CARD no eliminó el incumplimiento universal ni lo hizo ilegal, y los emisores pueden decidir aumentar su tasa de interés en futuros cargos.
Para comprender cuándo puede aumentar la tasa de interés de su tarjeta de crédito, por cuánto y por cuánto tiempo, lea los términos y condiciones de la tarjeta. Específicamente, lea la sección sobre la tasa de penalización, también llamada tasa de porcentaje anual (APR) predeterminada. Esta sección de las condiciones de su tarjeta de crédito describirá la tasa de interés que puede entrar en vigencia si paga tarde. Por ejemplo, una tarjeta puede tener una APR de penalización de 29.99 por ciento variable, basada en la tasa preferencial, que entrará en vigencia si realiza un pago atrasado o si su pago se devuelve sin pagar. La tasa de penalización puede aplicarse indefinidamente.
Señales predeterminadas universales
Las compañías de tarjetas de crédito revisan periódicamente los informes de crédito de sus clientes para buscar signos de que un cliente se haya convertido en un candidato de mayor riesgo para extender el crédito. Si las empresas encuentran signos de un mayor riesgo, como pagos atrasados en otra cuenta, podrían optar por reducir la línea de crédito de un cliente, cobrarle una tasa de interés más alta o incluso cerrar la cuenta. Los emisores de tarjetas están tratando de asegurarse de no prestar dinero que no se reembolsará, y cobran a los clientes en función de la cantidad de riesgo crediticio que representan.