Usando sus ahorros 529 para estudiar en el extranjero

A medida que el costo de asistir a la universidad aumenta tanto en los EE. UU. Como en todo el mundo, la forma de pagarlo sigue siendo una gran preocupación. Muchos estudiantes y sus familias que planearon usar los planes 529 para financiar su educación aquí están descubriendo que este mismo plan también se puede usar para estudiar en el extranjero.

Entendiendo el Plan 529

Un plan 529 es una cuenta de ahorro para la universidad con ventajas impositivas. Los retiros permitidos están estrictamente limitados a gastos específicos de educación. Cuando invierte en una cuenta 529, su dinero crece a una tasa que a menudo es varias veces mayor que la cuenta de ahorro promedio. Las tasas de interés varían significativamente según el fondo, así que investigue antes de hacer su elección.

Si bien diferentes estados ofrecen diferentes fondos, así como diversos créditos fiscales y deducciones, no asuma que tiene que comprar un plan ofrecido por el estado donde reside. La mayoría de los planes de ahorro 529 no tienen requisitos de residencia estatal, lo que le permite elegir entre una gran cantidad de planes.

¿Qué gastos de estudios en el extranjero son elegibles?

Antes de depositar un depósito en un costoso programa de estudios en el extranjero, familiarícese con las reglas relativas a los planes 529 y los viajes educativos. ¿Las buenas noticias? La mayor parte de los gastos de estudio en el extranjero consiste en matrícula, tarifas y gastos aprobados de alojamiento y comida, que son elegibles para ser financiados con una cuenta de ahorros universitarios del plan 529, al igual que en los Estados Unidos. Los libros de texto requeridos, que pueden ser un gasto significativo, también están cubiertos.

Si decide vivir fuera del campus porque es menos costoso que la vivienda provista por la escuela, especialmente durante los meses de verano, asegúrese de tener en cuenta que su alquiler no estará cubierto porque ya no será un gasto calificado. Si puede pagarlo usted mismo y cree que desea ahorrar sus fondos 529 para otros gastos, haga los cálculos y decida si los ahorros realmente son mayores que tener su vivienda cubierta. (Para lecturas relacionadas, consulte: Cómo financiar sus estudios en el extranjero ).

¿Qué gastos no son elegibles?

Desafortunadamente, hay costos de estudio en el extranjero que no están cubiertos porque el IRS no los considera gastos calificados. Éstos incluyen:

• El costo de viajar hacia y desde la escuela, incluidos boletos aéreos, boletos de tren, tarifas de taxi, etc.
• Seguro médico internacional o costos médicos no cubiertos por el seguro médico de EE. UU.
• Gastos básicos de subsistencia, que pueden ser más baratos o más caros que en los EE. UU.
• Cualquier costo asociado con un teléfono celular internacional
• Deportes u otras actividades que no forman parte del plan de estudios universitario.
• Tarifas de transacciones extranjeras

Leer la letra pequeña

Si está inscrito en una clase de italiano de un semestre en su universidad local y espera unirse al verano de estudios en el extranjero del departamento italiano en Perugia, retirar dinero de un plan 529 puede sonar como la manera perfecta de financiar el programa. Aquí es donde entra la letra pequeña. Para que tales gastos califiquen, probablemente tendrá que aumentar su carga de cursos porque el IRS requiere que sea al menos un estudiante de medio tiempo. Además, asegúrese de que el programa al que asiste sea ofrecido por una institución educativa aprobada por el IRS. La mayoría de las universidades acreditadas entran en esta categoría, pero vale la pena verificarlo dos veces.

La línea de fondo

La fantasía de estudiar en el extranjero en algunas de las ciudades más fascinantes del mundo a menudo va acompañada de una conmoción de etiqueta, ya que la matrícula y las tarifas de alojamiento y comida para estos programas continúan aumentando. Afortunadamente, los planes 529 ofrecen a aquellos dispuestos a planificar con anticipación una forma inteligente de ahorrar dinero en gastos calificados para viajes educativos. Solo asegúrese de leer la letra pequeña.

(Para lecturas relacionadas, vea: PUEDE permitirse estudiar en el extranjero ).