Lo que los asesores deben saber sobre el seguro de responsabilidad civil profesional

Como profesional financiero que reparte recomendaciones de vida y dinero, el seguro de responsabilidad profesional es una parte importante del conjunto de recursos de back-end de los asesores financieros. Este producto se puede comparar con su seguro para propietarios de viviendas, es posible que nunca lo necesite, pero si lo hace, estará muy feliz de tenerlo.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil profesional?

Este seguro especializado protege a los asesores financieros contra negligencia y otros reclamos alegados por sus clientes. También conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), este seguro puede cubrir reclamos por negligencia, negligencia o tergiversación. En la mayoría de los casos, los planificadores financieros no están obligados a tener una póliza de seguro de responsabilidad civil profesional, pero cuando está practicando con el público, es importante estar preparado para el reclamo inesperado que puede causarle a usted y a su empresa dificultades financieras potenciales. (Para obtener más información, consulte: Seguro de propiedad, accidentes y responsabilidad civil - Responsabilidad profesional y de director ).

Entonces, supongamos que ha decidido que esta es una cobertura importante para obtener; Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de responsabilidad profesional:

• Propósito de la cobertura.
• Quien esta cubierto
• ¿Qué servicios están cubiertos?
• Lo que está excluido de la cobertura
• Cómo practicar de acuerdo con la política de responsabilidad profesional.

¿Por qué conseguirlo?

Los planificadores financieros están en el pulso de la vida de sus clientes. Si un cliente pierde dinero, por su culpa o no, el consumidor puede demandarlo. Los errores suceden, e incluso cuando no lo hacen, los clientes pueden sentirse descontentos con sus servicios. Los mercados financieros suben y bajan, y las pérdidas financieras pueden provocar que un cliente descontento llame a su abogado. Los juicios requieren mucho tiempo y son estresantes; La póliza de seguro de responsabilidad profesional puede aliviar algunas de estas cargas potenciales. Las empresas exitosas están preparadas para lo inesperado, y ahí es donde entra el seguro de responsabilidad profesional. (Para más información, consulte: Cubra su empresa con un seguro de responsabilidad civil).

Servicios y Cobertura

La política especificará específicamente qué y quién está cubierto. La política probablemente cubrirá el incumplimiento del deber fiduciario, la falta de cumplimiento normativo y la cobertura legal. En general, el seguro E&O está estructurado para cubrir al profesional cuando el asesor comete un error o es acusado de malversación. Ya sea que el asesor sea legalmente responsable o no, el seguro compensará el costo de responder a reclamos legales. (Para lecturas relacionadas, consulte: Protección de activos para el propietario de la empresa ).

Si olvida informar a un cliente del plazo para una reinversión 401 (k) cuando cambia de trabajo, puede ser culpable o responsable de sus multas, tarifas y / o impuestos. La política de E&O le servirá bien en este tipo de situación.

Quizás se pregunte qué sucedería si el trabajador de primera línea o un consultor que trabaja en nombre de la empresa comete un error. Peine la póliza de seguro y comprenda quién está cubierto. A veces, los empleados de W-2 están cubiertos, pero no son contratistas independientes. Conocer estas pequeñas diferencias en la política puede traducirse en mucho dinero cuando se hace un reclamo. (Para más información, consulte: Cómo llenar los vacíos en el seguro de responsabilidad civil general ).

¿Qué queda excluido de la cobertura?

Comprende tu política. ¿Se excluye el asesoramiento discrecional? Esta es una exclusión sorpresa para muchos corredores de seguros, ya que es específica para el negocio de asesoramiento financiero.

Puede surgir otra posible exclusión si su empresa paga facturas en nombre del cliente. Un cliente le pidió a su asesor que manejara las facturas del hogar de ancianos para el cuidado de su esposo. Varios años después, descubre que su compañía pagó de manera significativa el hogar de ancianos y no puede recuperar el pago excesivo. Es posible que su política de responsabilidad no cubra esos servicios de pago de facturas porque quedaron excluidos de la asesoría discrecional.

Revise todos los aspectos de la póliza de seguro de responsabilidad profesional con el corredor de seguros y sepa qué está cubierto y qué no. Un consentimiento para llegar a un acuerdo es otra cláusula que el asesor debe comprender. De esa manera, el planificador evita sorpresas cuando se ve obligado a resolver un reclamo en lugar de luchar contra él. Asegúrese de que las pólizas de la compañía estén alineadas con la cobertura del seguro. (Para obtener más información, consulte: Cobertura de seguro: una necesidad comercial ).

La línea de fondo

Al igual que con cualquier tipo de seguro, consulte con un agente de seguros de confianza para encontrar la mejor póliza para sus necesidades. Compre la política a un agente familiarizado con el negocio de asesoría financiera. Asegúrese de conocer las coberturas y exclusiones en la política. Incluya cobertura para empleados también. Obtenga información acerca de cómo presentar un reclamo por adelantado para que, en el marco de una acción legal, esté listo para continuar. Finalmente, practique de una manera que garantice que las políticas y procedimientos de la oficina estén alineados con el seguro de responsabilidad profesional. Si el asesor comprende el producto de seguro de responsabilidad profesional y el proceso de reclamos, cuando se presenta un reclamo, él o ella tienen la mayor probabilidad de una resolución exitosa. (Para obtener más información, consulte: Inicie su propia empresa de planificación financiera y las herramientas principales que necesita todo asesor financiero ).