Trabajando como planificador financiero

Trabajar como planificador financiero, también llamado asesor financiero personal, brinda la oportunidad de trabajar directamente con clientes y empresas para navegar por los principios fundamentales de las finanzas personales.

Los planificadores financieros asesoran a sus clientes sobre cómo lograr sus objetivos financieros. Algunos planificadores financieros brindan servicios integrales de planificación sin ofrecer recomendaciones, mientras que otros ofrecen servicios de planificación y transaccionales.

Los planificadores financieros a menudo trabajan en una compañía de inversión o de seguros más grande, pero hay algunos que operan de manera independiente. Independientemente de la estructura de servicio o el entorno en el que trabajan, todos los planificadores financieros tienen una descripción de trabajo similar.

Descripción del trabajo

Los planificadores financieros trabajan con individuos, familias y empresas para ayudar a estos clientes a comprender sus circunstancias financieras y cómo alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los clientes brindan información financiera relevante durante una entrevista inicial, respondiendo preguntas sobre sus ingresos anuales totales, obligaciones de deuda, gastos mensuales no relacionados con la deuda, tenencias de inversiones actuales, saldos de cuentas de ahorro, pasivos fiscales y planes de seguro. Los planificadores financieros analizan esta información y presentan recomendaciones realistas y significativas basadas en las situaciones y objetivos financieros de sus clientes.

Los planificadores financieros discuten muchos temas de finanzas personales con sus clientes, incluida la gestión de la deuda, los objetivos y estrategias de ahorro y el presupuesto personal y familiar. También discuten estrategias de inversión, consideraciones de planificación patrimonial, planificación de protección a través de seguros y tácticas de acumulación y distribución de jubilaciones.

Los planificadores financieros pueden proporcionar información sobre la eficiencia fiscal, pero generalmente no se ocupan de las declaraciones de impuestos. Un planificador financiero que trabaje con una empresa o un cliente institucional puede analizar y proporcionar orientación sobre temas como el flujo de caja, los ingresos proyectados, la gestión de la deuda o los beneficios de los empleados. Cada uno de estos aspectos desempeña un papel en el bienestar financiero general de una persona o empresa, por lo que los planificadores financieros pueden tener un impacto sustancial en el futuro financiero de un cliente o empresa.

La prospección, que es el proceso de encontrar nuevos clientes, es una parte sustancial del trabajo de un planificador financiero. A menudo implica la creación de redes con otros profesionales establecidos, como Contadores Públicos Certificados (CPA) o abogados de planificación patrimonial. Los planificadores financieros también pueden asistir y establecer conexiones en eventos sociales o caritativos. El proceso de prospección garantiza que los planificadores financieros cultiven relaciones con sus clientes, manteniendo así sus tasas de retención altas.

Educación y entrenamiento

La carrera profesional de planificación financiera no requiere ninguna educación superior formal, pero se recomienda una licenciatura. Un título de posgrado como una maestría en administración de empresas (MBA) con un enfoque en finanzas o marketing puede resultar beneficioso para una persona que desea establecer una empresa de planificación financiera. Sin embargo, no se requiere un título avanzado para tener éxito.

Los planificadores financieros también deben tener ciertas licencias para proporcionar asesoramiento e implementar transacciones específicas relacionadas con valores o seguros. Las licencias de valores a menudo incluyen la Serie 7 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que evalúa el conocimiento de la industria de valores y ciertas transacciones relacionadas con la inversión, incluida la venta de anualidades variables, opciones, valores gubernamentales, bonos municipales y valores corporativos. También se puede requerir una licencia FINRA Serie 66, que es el examen de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Cada licencia FINRA tiene requisitos de educación continua para mantener una buena reputación con el organismo regulador.

Las certificaciones adicionales pueden ayudar a avanzar en una carrera de planificación financiera. Por ejemplo, la industria financiera y los posibles clientes tienen en alta estima la designación del Planificador Financiero Certificado (CFP). Se requiere una licenciatura, un examen intenso de dos días y educación continua para obtener una designación CFP.

Habilidades

Los planificadores financieros exitosos construyen rápidamente relaciones sólidas con sus clientes. Establecer conexiones con otros es necesario tanto en la red como en los aspectos de retención de clientes de la carrera. Del mismo modo, los clientes tienen que confiar en que su planificador financiero tenga en cuenta sus mejores intereses.

Los planificadores financieros prosperan cuando tienen un profundo conocimiento y pasión por las finanzas personales. Varios factores juegan un papel en la creación e implementación de un plan financiero, y un planificador financiero debe estar bien versado en temas financieros. Además, los planificadores financieros deben poder interpretar de manera significativa los datos financieros de sus clientes. Los planificadores financieros más exitosos pueden analizar y retener una cantidad sustancial de información.

Salario

Los planificadores financieros en los Estados Unidos ganan un salario base promedio de $ 57, 000, según Glassdoor. Sin embargo, la mayoría de los ingresos anuales de un planificador financiero proviene de una combinación de servicios de planificación basados ​​en honorarios y comisiones de productos, como la venta de valores de inversión, anualidades, seguro de vida o discapacidad, y fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Según la Oficina de Estadísticas Laborales, a partir de mayo de 2016, la compensación total para un planificador financiero oscilaba entre aproximadamente $ 41, 000 y más de $ 200, 000.

Un planificador financiero que trabaja para una empresa de inversión más grande o una compañía de seguros puede ganar un pago de comisión más bajo que uno que dirige su propia empresa. Sin embargo, los beneficios de los planes de participación en las ganancias, los subsidios a los seguros de salud y el reembolso de la educación pueden compensar el menor pago de comisiones con el tiempo.