5 errores comunes al crear un fondo fiduciario para su hijo

El término "fondo fiduciario bebé" se asocia con un estigma negativo. Muestra imágenes de niños privilegiados que crecieron teniendo todas las posesiones materiales que el dinero podía comprar. Si bien eso puede ser cierto en algunos casos, está lejos de ser la norma cuando se habla de fondos fiduciarios.

La mayoría de las personas se sorprenderían de cuántos fondos fiduciarios se han establecido para los niños. No tiene nada que ver con proporcionar una cantidad excesiva de efectivo para que el joven pueda comprar lo que quiera. En cambio, se establece un fondo fiduciario para que si los padres no están cerca para mantener al niño, el niño tiene una fuente de ingresos y activos necesarios para sobrevivir. (Consulte también: Cómo configurar un fondo fiduciario si no es rico).

Si tiene seguro de vida, probablemente le resulte familiar. De hecho, si tiene un seguro de vida y sus hijos menores de edad son beneficiarios, tendrán un fondo fiduciario establecido para ellos si fallece.

Desafortunadamente, hay una serie de errores que los padres cometen al crear fondos fiduciarios para sus hijos. Muchos son el resultado de no saber cómo se supone que funcionan estos fondos.

Errores comunes del fondo fiduciario

Si tiene un excelente abogado trabajando para usted, muchos de estos problemas nunca surgen. Sin embargo, hay muchas veces cuando las cosas se escapan, o la persona que crea la confianza simplemente no tiene la experiencia necesaria. Estos son algunos de los errores más comunes que cometen los padres cuando crean un fideicomiso para sus hijos.

Elegir al administrador incorrecto

Elegir un administrador no parece demasiado difícil de hacer. Piensas que, dado que tus hijos tienen una gran relación con tu hermano o hermana (su tía o tío), serán grandes custodios. Incluso si este miembro de la familia acepta asumir ese papel, puede que no le convenga tener el control financiero sobre los activos de sus hijos. Esto es especialmente cierto si la confianza está configurada para entregar el control total al niño a los 25 años, y el administrador debe ser el malo y no dejar que sus hijos tengan acceso a los 23 años.

Una mejor alternativa para un miembro de la familia es dejar que el banco actúe como administrador. Para mantener ese toque personal, deje que el banco y un hermano actúen como fideicomisarios. (Ver también: ¿Cuáles son las tarifas típicas de administración de fondos fiduciarios?)

Establecer los objetivos equivocados

La mayoría de los adultos jóvenes no son responsables con el dinero. Aunque sus hijos se conviertan en adultos a los 18 años, es probable que no les convenga obtener el control total sobre el dinero a esa edad.

Al configurar el fideicomiso, puede decidir para qué se puede usar el dinero antes de la edad de vencimiento. Las facturas del hospital, la educación y las bodas son razones comunes para retirar el dinero. Cualquier otra cosa y puede configurar el fideicomiso para que el dinero no se pueda recuperar hasta que se alcance una cierta edad.

Designación de los beneficiarios incorrectos

Cuando compra su seguro de vida, puede decidir quién es el beneficiario. Después de haber establecido su fideicomiso, ¿cambió el beneficiario del nombre de sus hijos al nombre del fideicomiso?

A menos que se designe específicamente, su patrimonio recibirá los activos, no el fondo fiduciario que estableció para sus hijos.

No revisar la confianza anualmente

Cuando configura el fondo fiduciario, es posible que haya elegido a un familiar responsable para que actúe como administrador. Después de 10 años, te has olvidado de esa designación, pero has visto a ese miembro de la familia caer en la depresión, tal vez involucrarse con drogas o alcohol y acumular antecedentes penales. ¿Es ese quien todavía quiere estar a cargo de las finanzas de sus hijos?

Al igual que su seguro de vida, inversiones y planificación financiera general, querrá revisar el fideicomiso cada año para asegurarse de que sigue siendo fiel a sus deseos y realidades generales actuales.

Olvidarse de la planificación universitaria

Los fondos fiduciarios más comunes para los niños son las cuentas UGMA o UTMA. En general, son muy simples desde el punto de vista administrativo, y solo tiene que agregarles dinero regularmente para asegurarse de que estén totalmente financiados. Pero, ¿sabía que estas cuentas deben figurar como activos propiedad del menor cuando solicitan ayuda financiera universitaria? Si hay alguna sustancia para ellos, pueden terminar descalificando a su hijo de recibir subvenciones, becas o, a veces, incluso préstamos.

La línea de fondo

Has trabajado duro por tu dinero. Muchas personas quieren asegurarse de que se cuide a su familia. Como no pueden dar el dinero directamente a sus hijos menores, establecen un fondo fiduciario en su nombre. Cuando se hace correctamente, estos fondos fiduciarios pueden ayudar a los niños a pasar por momentos difíciles, pagar facturas médicas, financiar gastos universitarios, pagar cuotas en casas, establecer negocios y mucho más.

Cuando un fideicomiso se establece incorrectamente, los fondos pueden terminar desperdiciados. ¿Preferiría ver a sus hijos beneficiarse de los activos o preferiría que el tribunal de sucesiones del estado se enriqueciera de su espalda?