7 pasos inteligentes que todo nuevo propietario debe tomar

Pocas cosas son más emocionantes que dar el salto de ser un inquilino a ser propietario por primera vez. Sorprenderse con toda la emoción es una sensación maravillosa, pero algunos propietarios primerizos pierden la cabeza y cometen errores que pueden poner en peligro todo lo que han trabajado tan duro para ganar. Seguir una serie de pasos prácticos al principio de la experiencia de ser propietario de una casa puede ahorrarle tiempo, dinero y esfuerzo a los nuevos propietarios más adelante.

TUTORIAL: Cómo comprar su primera casa

No gaste de más para personalizar

Acaba de entregar una gran parte de sus ahorros de por vida para un pago inicial, costos de cierre y gastos de mudanza. El dinero es escaso para la mayoría de los propietarios por primera vez. No solo se agotan sus ahorros, sino que sus gastos mensuales también son a menudo más altos, gracias a los nuevos gastos que conlleva la propiedad de la vivienda, como facturas de agua y basura, y seguro adicional.

Todos quieren personalizar un nuevo hogar y actualizar lo que pudo haber sido un mueble de departamento temporal para algo más agradable, pero no vayan a un gasto masivo para mejorar todo de una vez. Tan importante como conseguir su primera casa es quedarse en ella, y por muy buenos que sean los gabinetes de cocina de arce, no vale la pena poner en peligro su nuevo estado como propietario. Dese tiempo para ajustarse a los gastos de propiedad de la vivienda y reconstruya sus ahorros; los gabinetes aún lo estarán esperando cuando pueda pagarlos con mayor comodidad.

(Para más información, consulte ¿ Alquilar o comprar? Los problemas financieros ).

No ignore el mantenimiento importante

Uno de los nuevos gastos que acompañan a la propiedad de la vivienda es hacer reparaciones. No hay arrendador a quien llamar si su techo tiene goteras o su inodoro está obstruido. Para ver el lado positivo, tampoco hay un aviso de aumento de alquiler pegado a su puerta un viernes por la tarde al azar. Si bien debe ser moderado en la compra de productos no esenciales, no debe descuidar ningún problema que lo ponga en peligro o que pueda empeorar con el tiempo. El retraso puede convertir un problema relativamente pequeño en uno mucho más grande y costoso.

(Para obtener consejos sobre cómo detectar problemas con una posible casa antes de comprarla, consulte ¿Necesita un inspector de viviendas ? )

Contratar contratistas calificados

No intente ahorrar dinero haciendo mejoras y reparaciones usted mismo que no está calificado para hacer. Puede parecer que esto contradice ligeramente el primer punto, pero en realidad no lo hace. Su hogar es tanto el lugar donde vive como una inversión. Se merece el mismo nivel de cuidado y atención que le daría a cualquier otra cosa que valore mucho.

No hay nada de malo en pintar las paredes usted mismo, pero si no hay cableado para un abridor eléctrico en su garaje, no corte un agujero en la pared y comience a jugar con cableado de cobre. Contratar profesionales para hacer un trabajo que no sabe cómo hacer es la mejor manera de mantener su hogar en las mejores condiciones y evitar lesionarse o incluso matarse. Además, asegúrese de consultar con la autoridad local de construcción y obtener los permisos necesarios para completar el trabajo.

(Para obtener consejos sobre cómo encontrar trabajadores calificados, lea el Cinturón de herramientas del Better Business Bureau para ahorrar dinero . Para los proyectos de mejoras en el hogar que la mayoría de los propietarios pueden abordar, lea Proyectos de bricolaje para aumentar el valor de la vivienda)

Obtenga ayuda con su declaración de impuestos

Incluso si odia la idea de gastar dinero en un contador cuando normalmente hace sus declaraciones de impuestos usted mismo, e incluso si ya se siente arruinado por comprar esa casa, contrate a un contador para asegurarse de completar su declaración correctamente y maximizar su reembolso es una buena idea. La propiedad de vivienda cambia significativamente las situaciones impositivas de la mayoría de las personas y las deducciones que son elegibles para reclamar.

Simplemente hacer que sus impuestos se hagan profesionalmente durante un año puede darle una plantilla para usar en años futuros si desea continuar haciendo sus impuestos usted mismo.

(Para obtener más información, consulte Números crujientes para encontrar el contador ideal y otorgar a sus impuestos algún crédito ).

Guardar recibos para mejoras

Cuando vende su casa, puede usar estos costos para aumentar la base de su casa, lo que puede ayudarlo a maximizar sus ganancias libres de impuestos en la venta de su casa. En 2008, podría haber ganado hasta $ 250, 000 libres de impuestos por la venta de su casa si fuera su residencia principal y hubiera vivido allí durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta.

Esta deducción supone que usted era el propietario de la casa solo; si la poseyera conjuntamente con un cónyuge, cada uno podría haber obtenido la exención de $ 250, 000.

(Para obtener más información acerca de cómo tener un cónyuge puede afectar su declaración de impuestos, lea Los beneficios fiscales de tener un cónyuge y estar felizmente casado. ¡Presente por separado! )

Digamos que compró su casa por $ 150, 000 y pudo venderla por $ 450, 000. También ha realizado $ 20, 000 en mejoras para el hogar durante los años que ha vivido en el hogar. Si no ha guardado sus recibos, su base en el hogar o el monto que pagó originalmente por su inversión es de $ 150, 000. Usted toma su exención de $ 250, 000 sobre los ingresos y queda con $ 50, 000 de ingresos imponibles por la venta de su casa. Sin embargo, si ahorró todos los $ 20, 000 de sus recibos, su base sería de $ 170, 000 y solo pagaría impuestos sobre $ 30, 000. Eso es un gran ahorro. En este caso, sería de $ 5, 000 si su tasa impositiva marginal es del 25%.

(Para obtener más información, consulte ¿Es cierto que puede vender su casa y no pagar el impuesto sobre las ganancias de capital? )

Reparaciones vs. Mejoras

Desafortunadamente, no todos los gastos de la casa se tratan por igual con el propósito de determinar la base de su casa. El IRS considera que las reparaciones son parte integrante de la propiedad de la vivienda, algo que conserva el valor original de la vivienda pero que no aumenta su valor.

Esto puede no parecer siempre cierto. Por ejemplo, si compró una ejecución hipotecaria y tuvo que arreglar muchas cosas rotas, la casa obviamente vale más después de arreglar esos artículos, pero al IRS no le importa: obtuvo un descuento en el precio de compra debido a esos reparaciones sin hacer, después de todo. Son solo mejoras, como reemplazar el techo o agregar aire acondicionado central, lo que ayudará a disminuir su futura factura de impuestos cuando venda su casa.

Para áreas grises (como remodelar su baño porque tuvo que abrir la pared para reparar algunas tuberías viejas y defectuosas), consulte la Publicación 530 del IRS y / o su contador. Y en una nota no relacionada con los impuestos, no se engañe pensando que está bien gastar dinero en algo porque es una "reparación" necesaria cuando en verdad es una mejora divertida. Eso no es bueno para tus finanzas.

(Para saber qué mejoras pueden agregar el mayor valor a su hogar, lea Agregar valor a las inversiones inmobiliarias ).

Asegúrate adecuadamente

Su prestamista hipotecario requiere que no solo compre un seguro para propietarios de vivienda sino que también compre lo suficiente para reemplazar completamente la propiedad en caso de una pérdida total. Pero esa no es la única cobertura de seguro que necesita como propietario. Si comparte su casa con alguien que depende de sus ingresos para pagar la hipoteca, necesitará un seguro de vida con esa persona nombrada como beneficiaria para que no pierda la casa si muere inesperadamente. Del mismo modo, querrá tener un seguro de ingresos por discapacidad para reemplazar sus ingresos si queda tan discapacitado que no puede trabajar.

(Para obtener ideas sobre cómo ahorrar dinero en el seguro de su hogar, lea Consejos de seguro para propietarios de viviendas ).

Además, una vez que posee una casa, tiene más que perder en caso de una demanda, por lo que querrá asegurarse de tener una excelente cobertura de seguro de automóvil. Si trabaja por cuenta propia como propietario único, puede considerar formar una corporación para una mayor protección legal de sus activos.

También es posible que desee comprar una política general que retome donde sus otras políticas dejan de funcionar. Si se lo encuentra culpable en un accidente automovilístico con un fallo de $ 1 millón en su contra y su seguro de automóvil solo cubre los primeros $ 250, 000, una póliza paraguas puede recuperar el resto de la holgura. Estas pólizas generalmente se emiten en unidades de un millón.

(Para obtener más información sobre el seguro de automóvil, consulte Cómo comprar un seguro de automóvil ).

La línea de fondo

Con la gran libertad de ser dueño de su propia casa viene una gran responsabilidad. Debe administrar sus finanzas lo suficientemente bien como para mantener el hogar y mantener su condición lo suficientemente bien como para proteger su inversión y mantener a su familia segura. No permita que la emoción de ser un nuevo propietario lo lleve a malas decisiones o descuidos que pongan en peligro su seguridad financiera o física.

Para más información, consulte ¿ Alquilar o comprar? Hay más que dinero .