8 consejos financieros para adultos jóvenes
Desafortunadamente, las finanzas personales no son un tema obligatorio en la mayoría de las escuelas secundarias o universidades. Esta falta de educación financiera básica deja a muchos adultos jóvenes desorientados sobre cómo administrar su dinero, solicitar crédito y cómo salir o no deudas. Para ayudarlo a comenzar, veremos ocho de las cosas más importantes que debe comprender sobre el dinero si desea vivir una vida cómoda y próspera.
# 1 Aprende el autocontrol
Si tienes suerte, tus padres te enseñaron esta habilidad cuando eras niño. De lo contrario, tenga en cuenta que cuanto antes aprenda el arte de retrasar la gratificación, más pronto le resultará fácil mantener sus finanzas en orden. Aunque puede comprar sin esfuerzo un artículo a crédito en el momento que lo desee, es mejor esperar hasta que haya ahorrado el dinero. ¿Realmente quieres pagar intereses por un par de jeans o una caja de cereal?
Si tiene el hábito de poner todas sus compras en tarjetas de crédito, independientemente de si puede pagar su factura en su totalidad al final del mes, es posible que todavía esté pagando esos artículos en 10 años. Si desea conservar sus tarjetas de crédito por el factor de conveniencia o las recompensas que ofrecen, asegúrese de pagar siempre el saldo completo cuando llegue la factura, y no lleve más tarjetas de las que pueda controlar.
# 2 Controla tu futuro financiero
Si no aprende a administrar su propio dinero, otras personas encontrarán formas de (mal) administrarlo por usted. Algunas de estas personas pueden tener malas intenciones, como planificadores financieros sin escrúpulos basados en comisiones. Otros pueden ser bien intencionados, pero pueden no saber lo que están haciendo, como la abuela Betty que realmente quiere que compre una casa a pesar de que solo puede pagar una traidora hipoteca de tasa ajustable.
En lugar de depender de otros para recibir asesoramiento, hágase cargo y lea algunos libros básicos sobre finanzas personales. Una vez que esté armado con conocimientos de finanzas personales, no deje que nadie lo tome desprevenido, ya sea una persona importante que desvia lentamente su cuenta bancaria o amigos que quieren que salga y gaste toneladas de dinero con ellos cada fin de semana. Comprender cómo funciona el dinero es el primer paso para que su dinero funcione para usted.
# 3 Sepa a dónde va su dinero
Una vez que haya leído algunos libros de finanzas personales, se dará cuenta de lo importante que es asegurarse de que sus gastos no excedan sus ingresos. La mejor manera de hacer esto es presupuestar. Una vez que vea cómo se acumula su Java matutino en el transcurso de un mes, se dará cuenta de que realizar cambios pequeños y manejables en sus gastos diarios puede tener un impacto tan grande en su situación financiera como obtener un aumento.
Además, mantener sus gastos mensuales recurrentes lo más bajo posible también le ahorrará mucho dinero con el tiempo. Si no desperdicia su dinero en un elegante apartamento ahora, es posible que pueda pagar un bonito condominio o una casa antes de darse cuenta.
# 4. Comience un fondo de emergencia
Uno de los mantras repetidos a menudo de las finanzas personales es "pague primero". No importa cuánto deba en préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, y no importa cuán bajo parezca su salario, es aconsejable encontrar alguna cantidad, cualquier cantidad, de dinero en su presupuesto para ahorrar en un fondo de emergencia todos los meses.
Tener dinero en ahorros para usar en emergencias realmente puede evitar problemas financieros y ayudarlo a dormir mejor por la noche. Además, si tiene el hábito de ahorrar dinero y tratarlo como un "gasto" mensual no negociable, muy pronto tendrá más que solo dinero de emergencia ahorrado: tendrá dinero para la jubilación, dinero para vacaciones e incluso dinero para un pago inicial de la casa.
No solo guardes este dinero debajo de tu colchón; póngalo en una cuenta de ahorros en línea de alto interés, un certificado de depósito o una cuenta del mercado monetario. De lo contrario, la inflación erosionará el valor de sus ahorros.
# 5. Comience a ahorrar para la jubilación
Justo cuando te dirigías al jardín de infantes con la esperanza de tus padres de prepararte para el éxito en un mundo que parecía muy lejano, debes prepararte para tu jubilación con mucha anticipación. Debido a la forma en que funciona el interés compuesto, cuanto antes comience a ahorrar, menos capital tendrá que invertir para terminar con el monto que necesita para jubilarse y antes podrá llamar a trabajar una "opción" en lugar de una necesidad."
Los planes de jubilación patrocinados por la compañía son una opción particularmente excelente porque puedes poner en dólares antes de impuestos y los límites de contribución tienden a ser altos (mucho más de lo que puedes contribuir a un plan de jubilación individual). Además, las empresas a menudo igualarán parte de su contribución, que es como obtener dinero gratis.
# 6. Conozca los impuestos
Es importante comprender cómo funcionan los impuestos sobre la renta incluso antes de recibir su primer cheque de pago. Cuando una empresa le ofrece un salario inicial, necesita saber cómo calcular si ese salario le dará suficiente dinero después de impuestos para cumplir con sus objetivos y obligaciones financieras. Afortunadamente, hay muchas calculadoras en línea que han eliminado el trabajo sucio de determinar sus propios impuestos sobre la nómina, como Paycheck City. Estas calculadoras le mostrarán su salario bruto, cuánto se destina a impuestos y cuánto le quedará, lo que también se conoce como pago neto o neto.
Por ejemplo, $ 35, 000 al año en Nueva York te dejarán con alrededor de $ 26, 399 después de impuestos sin exenciones en 2016, o alrededor de $ 2, 200 por mes. Del mismo modo, si está considerando dejar un trabajo por otro en busca de un aumento salarial, deberá comprender cómo su tasa impositiva marginal afectará su aumento y que un aumento salarial de $ 35, 000 al año a $ 41, 000 al año no le dará $ 6, 000 adicionales, o $ 500 por mes, solo le dará $ 4, 144 adicionales, o $ 345 por mes (nuevamente, el monto variará dependiendo de su estado de residencia). Además, a la larga, estará mejor si aprende a preparar su declaración de impuestos anual usted mismo, ya que hay muchos malos consejos fiscales y desinformación flotando por ahí.
# 7. Protege tu salud
Si parece imposible cumplir con las primas mensuales del seguro de salud, ¿qué hará si tiene que ir a la sala de emergencias, donde una sola visita por una lesión menor como un hueso roto puede costar miles de dólares? Si no tiene seguro, no espere otro día para solicitar un seguro de salud; Es más fácil de lo que piensas terminar en un accidente automovilístico o bajar las escaleras.
Puede ahorrar dinero al obtener cotizaciones de diferentes proveedores de seguros para encontrar las tarifas más bajas. Además, al tomar medidas diarias ahora para mantenerse saludable, como comer frutas y verduras, mantener un peso saludable, hacer ejercicio, no fumar, no consumir alcohol en exceso e incluso conducir a la defensiva, se lo agradecerá cuando no esté No pagar facturas médicas exorbitantes.
# 8. Protege tu riqueza
Si desea asegurarse de que todo el dinero que tanto le costó ganar no desaparezca, deberá tomar medidas para protegerlo. Si alquila, obtenga un seguro para inquilinos para proteger el contenido de su lugar de eventos como robos o incendios. El seguro de ingresos por discapacidad protege su mayor activo, la capacidad de obtener un ingreso, al proporcionarle un ingreso estable si alguna vez no puede trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad o lesión.
Si desea ayuda para administrar su dinero, busque un planificador financiero de honorarios que le brinde asesoramiento imparcial que sea lo mejor para usted, en lugar de un asesor financiero basado en comisiones, que gana dinero cuando se registra con las inversiones que respalda su empresa. También querrá proteger su dinero de los impuestos, lo cual es fácil de hacer con una cuenta de jubilación y la inflación, lo que puede hacer al asegurarse de que todo su dinero esté generando intereses a través de vehículos como cuentas de ahorro de alto interés, dinero fondos de mercado, CD, acciones, bonos y fondos mutuos.
La línea de fondo
Recuerde, no necesita ningún título sofisticado o antecedentes especiales para convertirse en un experto en la gestión de sus finanzas. Si utiliza estas ocho reglas financieras para su vida, puede ser tan próspero como el tipo con el MBA que tanto le costó ganar.