Asesor financiero personal
Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes de acuerdo con sus necesidades específicas. Los asesores financieros personales tienen la experiencia y la experiencia para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar los riesgos, así como ofrecer un conjunto de servicios y productos alineados con los objetivos actuales y futuros de los clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa plana por su asesoramiento, mientras que otros ganan comisiones por la venta de inversiones.
Para llevar clave
- Los asesores financieros personales son profesionales que ofrecen asesoramiento y servicios financieros personalizados a los clientes.
- En los Estados Unidos, los asesores financieros poseen las licencias FINRA series 7 y 65 o 66 y pueden tener varias designaciones, como Certified Financial Planner (CFP®).
- Los asesores financieros primero desarrollan un plan financiero para sus clientes, que evalúa sus necesidades actuales y financieras y considera muchas facetas de su vida.
- Los buenos planes financieros son fluidos y mantendrán al cliente al tanto de los cambios que los afectan a ellos y a sus inversiones.
Comprensión del asesor financiero personal
Encontrar un asesor financiero personal puede ser una tarea desalentadora y confusa, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones son similares a las de los asesores financieros. Organizaciones profesionales como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pueden ayudarlo a ubicar asesores en su área. Al elegir un asesor financiero, es importante verificar su historial y sus credenciales. Por ejemplo, pregunte si tienen licencias FINRA o designaciones profesionales. En los EE. UU., Los asesores financieros poseen licencias FINRA series 7 y series 65 o 66. Las designaciones de Certified Financial Planner® (CFP®), analista financiero colegiado (CFA), consultor financiero colegiado (ChFC) y asesor de inversiones registrado (RIA) son buenos indicadores de la experiencia y capacitación de un asesor. Además, los asesores financieros pueden actuar en otras capacidades. Por ejemplo, pueden ser contadores, profesionales legales o corredores.
Asesor financiero personal y plan financiero individual
Antes de brindar asesoramiento y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto implica una evaluación exhaustiva de su estado financiero actual y futuro. También considera información básica y crítica, como la edad (horizonte temporal), objetivos financieros (ahorrar para la educación, comprar una casa, preservar el capital o generar ingresos) y un apetito por el riesgo y la recompensa. Esto a menudo se basa en la educación, el patrimonio neto y la experiencia en los mercados públicos y privados. Los aspectos adicionales de los planes financieros pueden incluir obligaciones fiscales, asignación de activos y futuros planes de jubilación y sucesiones. Los planes financieros pueden usar variables para predecir flujos de efectivo futuros, valores de activos y planes de retiro.
Un buen asesor financiero personal no reutilizará plantillas en diferentes clientes. Si bien la mayoría de los planes financieros incluirán investigaciones y consideraciones sobre los objetivos de vida del cliente, los planes de transferencia de riqueza y los niveles de gastos proyectados, un asesor financiero personal debería tomarse el tiempo para incorporar aspectos únicos del viaje financiero de cada cliente, incluidas las actitudes hacia la inversión, el presupuesto y educación continua sobre temas financieros. Un buen plan financiero alertará a un inversor sobre los cambios que deben realizarse para garantizar una transición sin problemas a través de las fases financieras de la vida, como la disminución del gasto o el cambio de la asignación de activos. Los planes financieros también deben ser fluidos, permitiendo actualizaciones ocasionales.
Muchos asesores financieros personales eligen unirse a empresas de gestión de patrimonio como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto patrimonio. Algunos gestores de activos más grandes, como Morgan Stanley y Goldman Sachs, también tienen sólidos brazos de gestión de patrimonio para personas de alto patrimonio.
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