Cuenta de asesor
Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión donde se incluyen servicios de asesoramiento de inversión para ayudar a un cliente a formular e implementar estrategias y compras de inversión. Con el crecimiento de los servicios de asesoramiento de robo, las cuentas de asesor pueden incluir múltiples niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas también proporcionan una combinación de interacción personal y automatizada, conocidas como cuentas de asesores híbridos. La estructura de tarifas de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, con una tarifa anual pagada por el cliente en función del porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.
DESCONOCIENDO la Cuenta del Asesor
Las cuentas de asesores ofrecen una gama de servicios diferentes para los inversores. Las cuentas de asesores son para inversores que buscan un enfoque más holístico para invertir. Sin embargo, los servicios de cuentas de asesoramiento pueden variar ampliamente para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gestión holística de la cartera, la planificación financiera personal o los activos de capital específicos. En general, los activos administrados en cuentas de asesores están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste integral de la cartera. Estas cuentas también generalmente incurrirán en una tarifa basada en activos que incluye el costo de las transacciones operativas y los gastos de administración de la cartera.
En general, en todo el mercado, las cuentas de asesores generalmente están estructuradas para apuntar a inversores de alto patrimonio o inversores que buscan plataformas de descuento.
Cuentas de alto patrimonio neto
Los inversores de alto patrimonio tienen la ventaja de una gama más amplia de opciones y servicios cuando buscan asesoramiento y apoyo financiero profesional.
Gestión de la cartera
Los inversores de alto patrimonio pueden elegir entre una multitud de ofertas de gestión de cartera personal supervisadas de forma integral por un asesor financiero para tarifas que pueden variar del 1% al 5% de los activos totales. Los mínimos de inversión generalmente oscilan entre $ 100, 000 y $ 500, 000.
Los asesores financieros ofrecen recomendaciones holísticas de gestión de cartera con servicios que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Estas carteras generalmente se administran con una estrategia de asignación amplia y también pueden incluir servicios financieros para activos que no sean de seguridad, como propiedades y obras de arte.
UBS, Morgan Stanley y JPMorgan ofrecen plataformas de asesoramiento prominentes para inversores de alto patrimonio. Estas plataformas de asesoramiento a menudo incluirán cuentas especiales, que permiten a un cliente centrarse en inversiones específicas, como fondos mutuos. La plataforma UBS Pace proporciona un ejemplo.
Cuentas administradas por separado
Las cuentas administradas por separado son una opción para los inversores de alto patrimonio que buscan invertir capital en carteras específicas administradas por administradores de dinero profesionales. La plataforma de cuentas administradas por separado de Fidelity ofrece un ejemplo de esto con numerosas ofertas en varias estrategias. Estas cuentas permiten inversiones específicas en lugar de una planificación financiera holística. Las inversiones mínimas de Fidelity varían de $ 200, 000 a $ 500, 000. Las tarifas pueden variar de 0, 20% a 1, 10%.
Cuentas de asesoramiento de descuento
Los inversores con descuento también encontrarán una multitud de cuentas de asesoría que cobrarán una pequeña tarifa de asesor por los servicios. Los asesores de Robo como Betterment ofrecen servicios sin una inversión mínima requerida. Los programas de tarifas escalonadas se integran en el proceso de administración de cuentas con la plataforma Betterment, que ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo de 0.25%, mientras que la cuenta premium incluye una tarifa de 0.40%.
Las cuentas de asesoría de descuentos administradas profesionalmente con una inversión mínima más baja están disponibles en compañías de inversión conocidas como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de asesoramiento robótico, así como asesoramiento de gestión de patrimonio de un asesor financiero personal.
Charles Schwab ofrece sus servicios de asesoramiento robo de Carteras inteligentes para una inversión mínima baja de $ 5, 000 sin cargos de cuenta de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de gestión de patrimonio personal que se asocian con un asesor financiero por una inversión mínima de $ 50, 000. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de cuenta de asesor baja del 0, 30%.
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