Desventajas de los préstamos directos federales

Los préstamos directos federales se han convertido en uno de los tipos más populares de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos por varias razones. Ofrecen opciones de pago flexibles, un método de solicitud conveniente y términos generosos tanto para la elegibilidad como para los gastos permitidos.

Comprender las limitaciones

A pesar de estos beneficios, estos préstamos tienen algunas limitaciones que los prestatarios deben comprender antes de comenzar el proceso de solicitud. Estos son los principales inconvenientes de los préstamos directos federales:

• No hay préstamos directos federales subsidiados para estudiantes de posgrado: aunque el gobierno federal cubrirá los pagos de intereses de los préstamos para estudiantes de pregrado que cumplan con los requisitos de ingresos para un préstamo subsidiado directo, no ofrece este tipo de préstamo a estudiantes de posgrado. Solo los préstamos no subsidiados están disponibles más allá del nivel de pregrado.
• Tasas de interés más altas para estudiantes de posgrado: a los estudiantes de posgrado se les cobra una tasa de interés más alta en sus préstamos que los estudiantes de pregrado. La tasa de estudiantes graduados para el año escolar 2015-2016 fue de 5.84% en comparación con 4.29% para estudiantes de pregrado. Aunque ambas tasas de préstamo ahora están vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, las tasas de posgrado siempre son más altas que las tasas de pregrado. Haga clic aquí para verificar las tasas de interés actuales de los Préstamos directos federales.
• Incapacidad de liquidación en bancarrota: los prestatarios que no cumplan o no puedan pagar sus Préstamos directos federales no podrán escapar de ellos declarándose en bancarrota. Los préstamos federales para estudiantes son uno de los tres tipos de deuda (junto con los impuestos atrasados ​​y los arreglos de pago relacionados con el divorcio) que no se pueden cancelar en el Capítulo 13 o el Capítulo 7 de bancarrota. Hay una pequeña ventana de alivio para aquellos que caen en la categoría de "dificultades excesivas", pero es muy difícil calificar para esta categoría.
• Límites de préstamos: aunque los límites en dólares para los Préstamos Directos Federales difieren de acuerdo con varios criterios (vea el siguiente punto), los prestatarios cuyas necesidades financieras excedan esos límites deberán complementar sus préstamos directos con otras fuentes de financiamiento, como préstamos privados para estudiantes que pueden cobrar considerablemente mayor interés
• Límites de préstamo más bajos para los dependientes: los estudiantes universitarios que solicitan préstamos directos sin subsidio y son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestados casi tanto como los "independientes", estudiantes universitarios que presentan sus propias declaraciones de impuestos, reclamándose a sí mismos. La siguiente tabla compara lo que los estudiantes de cada tipo pueden pedir prestado:

Límites de préstamos no subsidiados

[ Nota: Los límites de préstamos directos no subsidiados en la tabla a continuación son límites generales de préstamos directos federales. Los límites de los préstamos se reducen por el monto de los préstamos subsidiados directos recibidos por el estudiante. ]

Préstamo directo no subsidiado - Estudiantes de pregrado

• No disponible para aquellos con préstamos en mora: cualquier solicitante de un Préstamo Federal Directo que esté actualmente en mora con cualquier otro préstamo federal será denegado automáticamente. El prestatario tendrá que recuperar todos los préstamos en estado de incumplimiento con el Departamento de Educación antes de que se otorgue un Préstamo Federal Directo.
• Tasas de préstamo: todos los préstamos directos federales ahora cobran una tasa de originación de 1.068% por cada préstamo. Esta tarifa se aplica tanto para préstamos subsidiados como no subsidiados.
• No disponible para todas las escuelas: los préstamos directos federales solo se pueden usar en instituciones educativas que distribuyen fondos de ayuda estudiantil del Título IV; los estudiantes que planean ir a una escuela que no está en esta categoría tendrán que encontrar algún otro tipo de ayuda financiera, pero usted puede saber fácilmente si su escuela califica.
• Solicitudes múltiples: los estudiantes deben solicitar un nuevo Préstamo Directo Federal cada año. La aprobación de un préstamo no garantiza la aprobación para los años siguientes.

La línea de fondo

Aunque los Préstamos Directos Federales se han convertido en el tipo de préstamo estudiantil más popular actualmente en uso debido a sus muchos beneficios, también tienen algunos inconvenientes muy reales. Los estudiantes de posgrado no son elegibles para términos que son tan favorables como los proporcionados a algunos estudiantes de pregrado, y los estudiantes que son declarados dependientes en la declaración de impuestos de otro no pueden pedir prestado tanto como aquellos que se reclaman a sí mismos. Para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los Préstamos directos federales, consulte a su oficial de ayuda financiera.