Límite agregado de responsabilidad
La responsabilidad límite general agregada se refiere a la mayor cantidad de dinero que una aseguradora puede estar obligada a pagar a una parte asegurada durante un período específico. Los contratos de responsabilidad civil comercial (CGL) y las aseguradoras profesionales de responsabilidad general citan en detalle estos límites generales agregados.
Comprensión del límite agregado de responsabilidad
El límite general agregado se detalla en el contrato de seguro y limita el número de pérdidas cubiertas por las que pagará una aseguradora. Los límites agregados son parte de las pólizas de seguro de responsabilidad general comercial (CGL) y de responsabilidad civil profesional. Las pólizas de seguro limitan no solo cuánto pagarán por un solo incidente; pero el límite agregado de responsabilidad es el límite para el término completo de la póliza, que generalmente es de un año. Si el titular de la póliza presenta suficientes reclamos para alcanzar el límite agregado, entonces él o ella queda efectivamente sin seguro.
Una póliza de seguro puede tener varios tipos diferentes de límites. Un límite general agregado de responsabilidad se aplica a todos los tipos de reclamos de responsabilidad que cubre la póliza, tales como daños a la propiedad, lesiones corporales, lesiones personales y publicitarias. Se aplica un límite por evento a cada incidente por el cual la parte asegurada presenta un reclamo. Un límite de gastos médicos limita la cantidad que pagará la aseguradora por las facturas médicas de un reclamante.
Para llevar clave
- El límite general agregado de responsabilidad se refiere a la mayor cantidad de dinero que una aseguradora puede pagar a un asegurado durante un período específico.
- Estos límites están contenidos en los contratos de responsabilidad civil comercial (CGL) y pólizas de seguro de responsabilidad general profesional.
- El límite agregado de responsabilidad representa el límite de pago para todas y cada una de las reclamaciones durante todo el plazo de la póliza.
El límite agregado general: un concepto crítico
Un límite agregado general es un término crucial en el seguro CGL, y es igualmente crítico que un asegurado lo entienda. El límite general agregado pone un límite a la obligación del asegurador de pagar por daños a la propiedad, lesiones corporales, gastos médicos, demandas, etc., que pueden surgir durante la vigencia de la póliza de seguro. La cobertura también pagará cualquier reclamo, pérdida y demanda en la que esté involucrado un asegurado hasta que alcance el límite agregado. Una vez que el titular de la póliza ha cruzado el límite agregado general, la compañía CGL no está obligada a compensar las pérdidas, los costos del litigio o las reclamaciones.
Para una empresa que busca comprar un seguro, la pregunta es cuánto seguro es suficiente. Es un acto de equilibrio entre los límites de compra que cubriría el peor de los casos u optaría por el lado corto, donde existe el riesgo de agotar sus políticas. Si sus políticas están agotadas, podría estar cubriendo las reclamaciones usted mismo. El desafío para muchas empresas es tener suficiente capital para comprar límites adecuados. Por lo tanto, si está asegurando una empresa con una cantidad de empleados, podría tener sentido agregar cobertura adicional.
Al igual que otras entidades comerciales, las compañías de seguros también enfrentan riesgos. El objetivo de una compañía de seguros es ofrecerle la protección que necesita para su negocio y limitar sus riesgos. Aquí, el agregado general puede ayudar a equilibrar los riesgos del asegurador con la ayuda de la protección asegurada.
Si usted es dueño de un negocio, optar por la póliza de seguro con un límite de responsabilidad agregado más alto en realidad puede ayudarlo a reducir sus riesgos.
¿Cómo funciona el límite agregado de responsabilidad?
Los fabricantes que producen productos en masa tienen mucho potencial para demandas colectivas, al igual que los médicos. Suponga que la póliza de seguro de responsabilidad profesional de un médico tiene límites de $ 1 millón por incidente y un límite agregado de responsabilidad de $ 2 millones por año. Si este médico es demandado dos veces en un año de póliza y pierde las dos veces, y cada vez que el demandante recibe $ 1 millón en daños, entonces el médico tendrá que esperar que no haya una tercera vez como el límite agregado anual de $ 2 millones de su póliza de responsabilidad se ha agotado.
El médico no tendrá ninguna cobertura adicional hasta el próximo año de la póliza. De esta manera, a pesar de que el seguro de responsabilidad civil protege a los asegurados, les da un incentivo para evitar ser demandados, ya que existen límites para su cobertura. Estos límites también protegen a las compañías de seguros contra pérdidas ilimitadas, lo que a su vez les ayuda a mantenerse en el negocio.
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