Plan de amortización
Un cronograma de amortización es una tabla completa de pagos periódicos de préstamos, que muestra la cantidad de capital y la cantidad de intereses que comprenden cada pago hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo. Si bien cada pago periódico es la misma cantidad al principio del cronograma, la mayoría de cada pago es interés; más adelante en el cronograma, la mayoría de cada pago cubre el capital del préstamo. La última línea del cronograma muestra el interés total del prestatario y los pagos del principal para todo el plazo del préstamo.
1:32Plan de amortización
En un programa de amortización, el porcentaje de cada pago que se destina a intereses disminuye un poco con cada pago y el porcentaje que se destina a capital aumenta. Por ejemplo, las primeras líneas de un cronograma de amortización para una hipoteca de tasa fija de $ 250, 000 a 30 años con una tasa de interés del 4.5% se ve así:
| Mes | Mes 1 | Mes 2 | Mes 3 |
| Pago total | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
| Principal | $ 329.21 | $ 330.45 | $ 331.69 |
| Interesar | $ 937.50 | $ 936.27 | $ 935.03 |
| Interés total | $ 937.50 | $ 1, 873.77 | $ 2, 808.79 |
| Balance de prestamo | $ 249, 670.79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008.65 |
Además de usar un cronograma de amortización, si está buscando obtener un préstamo, puede estimar los costos totales de su hipoteca en función de su hipoteca específica utilizando una herramienta como una calculadora de hipotecas.
Para llevar clave
- Un cronograma de amortización es una tabla completa de pagos periódicos de préstamos que muestra los montos de capital e intereses que comprenden cada pago, hasta que el préstamo se cancela al final de su plazo.
- Los cronogramas de amortización son comunes para los préstamos a plazos que tienen fechas de pago conocidas en el momento en que se otorga el préstamo, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil.
Comprender el cronograma de amortización
Los prestatarios y los prestamistas utilizan programas de amortización para préstamos a plazos que tienen fechas de pago que se conocen en el momento en que se otorga el préstamo, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil. Si conoce el plazo de un préstamo y el pago periódico total, hay una manera fácil de calcular un cronograma de amortización sin recurrir al uso de un cronograma o calculadora de amortización en línea.
Para ilustrar, imagine que un préstamo tiene un plazo de 30 años, una tasa de interés del 4.5% y un pago mensual de $ 1, 266.71. A partir del primer mes, multiplique el saldo del préstamo ($ 250, 000) por la tasa de interés periódica. La tasa de interés periódica es una doceava parte del 4.5%, por lo que la ecuación resultante es $ 250, 000 x 0.00375 = $ 937.50. El resultado es el monto de interés del primer mes de pago. Reste esa cantidad del pago periódico ($ 1, 266.71 - $ 937.50) para calcular la parte del pago del préstamo asignada al principal del saldo del préstamo ($ 329.21).
Para calcular los pagos de intereses y principal del próximo mes, reste el pago del principal realizado en el primer mes ($ 329.21) del saldo del préstamo ($ 250, 000) para obtener el nuevo saldo del préstamo ($ 249, 670.79), y luego repita los pasos anteriores para calcular qué parte del El segundo pago se asigna a intereses y capital. Repita estos pasos hasta que haya creado un cronograma de amortización para la vida del préstamo.
Consideraciones Especiales
Si un prestatario elige un período de amortización más corto para su hipoteca, por ejemplo, 15 años, ahorrará considerablemente en intereses durante la vigencia del préstamo ... y será dueño de la casa antes. Además, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo a menudo tienen un descuento en comparación con los préstamos a más largo plazo. Las hipotecas de amortización corta son buenas opciones para los prestatarios que pueden manejar pagos mensuales más altos sin dificultades; todavía implican hacer 180 pagos secuenciales. Es importante considerar si puede o no mantener ese nivel de pago.