Los mejores programas de recompensas bancarias para los ricos

Los bancos ofrecen ventajas para atraer a personas adineradas a hacer negocios con ellos. Debido a que los titulares de cuentas ricas agregan más a los activos bajo administración (AUM) de un banco que los no ricos, los bancos tienen un fuerte incentivo para crear programas de recompensas.

Chase, Citigroup Inc. y Bank of America Corp. tienen programas especializados que ofrecen una gran cantidad de recompensas a los titulares de cuentas con saldos por encima de un umbral mínimo.

Chase Private Client

Si bien Chase reserva sus servicios finales para aquellos titulares de cuentas con más de $ 10 millones en activos, las personas con $ 250, 000 en activos pueden aprovechar los servicios ofrecidos a través de Chase Private Client.

Tarifas y tarjetas de débito: estas personas de alto patrimonio neto (HNWI) no pagan tarifas bancarias regulares, como las tarifas de transferencia bancaria o las tarifas que generalmente se cobran por usar cajeros automáticos en el extranjero. Tienen acceso a tarjetas de débito adicionales con límites establecidos para sus familiares y cuidadores.

Tarjetas de crédito: los HNWI pueden disfrutar de los beneficios asociados con las tarjetas de crédito especiales en Chase, incluida la Reserva de Zafiro de Chase. Considerada una de las principales tarjetas para viajar, la Reserva de Zafiro otorga $ 300 en créditos por gastos de viaje cada año y tres veces los puntos de recompensa por viajes internacionales. Exonera los cargos de tarifas de transacción extranjeras por otras tarjetas de crédito cuando se usan en el extranjero y proporciona acceso a salas VIP de viaje en aeropuertos de todo el mundo.

Citigroup

Citigold ofrece los siguientes beneficios y recompensas para los clientes con más de $ 200, 000 en sus cuentas corrientes, de ahorro, jubilación e inversión con Citigroup.

No se aplican tarifas mensuales de servicio: los clientes de Citigold no disfrutan de tarifas mensuales de servicio en sus cuentas corrientes siempre que mantengan saldos mínimos en sus cuentas de depósito, jubilación e inversión. Los clientes deben mantener un saldo mensual promedio combinado de $ 200, 000 para seguir siendo elegibles para el programa Citigold.

Puntos de recompensa: los clientes de Citigold obtienen puntos de recompensa, conocidos como ThankYou Points, por depósitos directos o inscripción en el pago de facturas en línea desde una cuenta de Citigold. Los clientes pueden canjear estos puntos por descuentos en viajes, tarjetas de regalo e incluso efectivo.

Exenciones de tarifas adicionales: las tarifas de transferencia de protección contra sobregiros, las tarifas de pedidos de talonarios de cheques, las tarifas de suspensión de pagos, las tarifas de transferencias bancarias entrantes, las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y las tarifas de giros postales no se cobran a los clientes de Citigold.

Descuentos en préstamos: los clientes hipotecarios inscritos en Citigold pueden elegir entre costos de cierre reducidos o una reducción de la tasa de interés del 0.25%. Los clientes de Citigold pueden solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo personal a tasas reducidas en función de la tasa preferencial. Se aplican numerosas restricciones, siendo el buen crédito el más importante.

Banco de America

El programa Gold Preferred Rewards de Bank of America está disponible para clientes con saldos totales superiores a $ 20, 000 entre su cuenta bancaria de Bank of America y las cuentas de inversión de Merrill Lynch. Los clientes con saldos superiores a $ 50, 000 o $ 100, 000 pueden unirse a los programas Preferred Rewards Platinum o Platinum Honors, respectivamente.

Impulsores de la tasa de interés: los clientes de recompensas reciben un aumento porcentual en el rendimiento de la cuenta del mercado monetario para el estado de honor de oro, platino y platino, respectivamente. Sin embargo, esto no significa que el titular de la cuenta de honores de platino gane un 20% de interés en su cuenta del mercado monetario. Más bien, significa que si la cuenta paga el 1%, gana el 1.2%.

Recompensas de tarjetas de crédito: los miembros reciben un aumento del 25, 50 o 75% en las recompensas de tarjetas de crédito, según sus niveles.

Transacciones en cajeros automáticos sin cargo: los miembros Platinum pueden realizar hasta 12 retiros anuales de cajeros automáticos fuera de la red sin cargo, mientras que los miembros con honores Platinum reciben retiros ilimitados sin cargo.

Hipoteca, HELOC y descuentos en préstamos para automóviles: las tarifas de originación de hipotecas se reducen en $ 200, $ 400 o $ 600, según el nivel del miembro. El descuento de la tasa de interés en préstamos para automóviles es de 0.25 a 0.5%. Aún se requiere aprobación de crédito para todos los préstamos.

Operaciones gratuitas: los miembros con honores de platino y platino reciben 30 o 100 transacciones gratuitas de acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) de sus cuentas de inversión en línea cada mes. Este beneficio también está disponible para los miembros de oro que realizan al menos 15 intercambios autodirigidos por mes.

Resumen

Cada uno de los tres bancos ofrece diferentes recompensas, por lo que las personas adineradas deben tener en cuenta qué beneficios valoran más antes de seleccionar una tarjeta de crédito. Los viajeros pueden hacerlo mejor con Chase Preferred Client, los usuarios frecuentes de cajeros automáticos pueden beneficiarse más de Citigold y aquellos con una menor cantidad de activos pueden querer comenzar al menos con Bank of America.