Seguro de entierro versus seguro de vida: ¿cuál es la diferencia?

Ya sea que tenga un nombre amable, como "gasto final", "memorial" o "seguro previo a la necesidad", o se le llama sin rodeos seguro de entierro, hay una variedad de planes que se venden a personas que desean asegurarse de que han empatado todos sus cabos sueltos financieros antes de partir de esta vida. El seguro de entierro es, de hecho, una forma de seguro de vida y puede ser una póliza de vida temporal o permanente. Muchas compañías de seguros lo venden, y a veces se incluye en los paquetes de prenecesidad que ofrecen las funerarias.

Para llevar clave

• El seguro de entierro a menudo se comercializa a las personas mayores como algo crucial que deben comprar para proteger a sus seres queridos de grandes gastos después de que se hayan ido, pero en realidad es solo una forma de seguro de vida.
• El seguro de entierro es fácil de obtener, ya que algunas compañías no requieren un examen médico; es económico y se presenta como una bondad que una persona mayor puede dejar a sus seres queridos.
• El seguro de entierro ofrece beneficios intermedios para los beneficiarios, en comparación con lo que paga el seguro de vida; mientras tanto, las primas para ambos son aproximadamente la misma cantidad, dependiendo de la hora que elija.
• Muchas personas, incluso aquellas con mala salud, califican para el seguro de vida; Si elige un seguro a término, es posible que tenga problemas para renovar una vez que finalice el plazo, pero con un seguro permanente, no tendrá tales problemas.
• Establecer una cuenta de ahorros con el propósito expreso de manejar los costos del entierro es otra opción para las personas mayores o enfermas que desean ayudar a su familia con los gastos.

La venta del seguro de entierro

A menudo comercializado para personas mayores, el seguro de entierro se refiere a muchas necesidades prácticas y emocionales poderosas.

Fácil de conseguir

Puede comprar la póliza en línea o por teléfono sin ser sometido a un examen médico. Se pregunta a los solicitantes sobre la edad, el historial de tabaquismo y si actualmente tienen algunas afecciones graves, y para algunas políticas, la aceptación está garantizada. Algunos requieren un período de pago de primas de dos años antes de que pueda cobrar y solo lo aseguran hasta los 100 años de edad. Esto puede no parecer un problema, pero se espera que una de cada 10 personas que sobreviven hasta los 65 años viva más de 95.

Aparentemente barato

El seguro de entierro se puede comprar por pequeñas cantidades, como $ 5, 000 o $ 10, 000, mientras que otro seguro de vida completo o a término puede requerir una cobertura mínima sustancialmente mayor. Como resultado, las primas para el seguro de entierro pueden parecer un buen negocio, pero observe detenidamente antes de decidir que es una ganga.

Un vehículo de amor

Los anuncios pueden ser conmovedores, promocionando el seguro de entierro como una de las cosas más importantes que puede hacer por su familia para que no tengan que luchar para pagar su funeral y liquidar sus facturas. Este es un objetivo digno, pero el seguro de entierro no es la única, ni necesariamente la mejor, forma de lograrlo.

Si su preocupación es asegurar que sus deseos de entierro, cremación y / o servicio conmemorativo serán financiados y seguidos, y se espera la desaparición en los próximos años, considere hacer arreglos de pre-necesidad y prepagos con una funeraria.

Seguro de vida: costo similar, beneficios mucho mayores

Los defensores del consumidor han levantado banderas rojas sobre el seguro de entierro. Es "un tipo de seguro depredador", según J. Robert Hunter, director de seguros de la Federación de Consumidores de América. Las personas que lo compran tienden a ser menos educadas, minoritarias y de bajos ingresos, y obtienen un mal trato. Hunter informa que recientemente ayudó a una mujer a comprar una póliza de vida a término de 20 años con una cobertura de $ 75, 000 por la misma prima que una póliza de entierro de $ 5, 000.

He aquí por qué el seguro de entierro suele ser un mal negocio. El hecho de que no se requiera un examen médico y se garantice la aceptación significa que está asegurado como parte de un grupo de personas de alto riesgo. Para que la aseguradora obtenga ganancias, las primas deben ser altas en relación con el beneficio.

Sin embargo, la mayoría de las personas, incluso con problemas graves de salud, califican para pólizas muchas veces mejores que el seguro de entierro. No asuma que la mala salud lo excluye de las pólizas de seguro de vida permanentes o de plazo suscrito. El seguro de vida a término expira después de un período establecido, y es posible que tenga que volver a realizar el proceso nuevamente y no ser elegible en ese momento, así que averigüe cuáles son las opciones cuando expire el plazo. El seguro de vida permanente, como su nombre lo indica, está garantizado para cubrirlo siempre que pague las primas.

$ 5, 000 a $ 25, 000

El beneficio por muerte típico o el monto pagado a los beneficiarios nombrados en las pólizas de seguro de entierro.

Una tercera opción

Otra estrategia para asegurarse de que sus sobrevivientes tengan dinero para pagar los costos finales es contribuir regularmente a una cuenta de ahorros para ese propósito, configurada como un fideicomiso o simplemente como una cuenta conjunta con su sobreviviente designado. Este dinero se puede retirar de inmediato si es necesario después de su muerte, para que los sobrevivientes no tengan que esperar el cheque o la sucesión del seguro.