Cómo las casas de empeño hacen dinero

Las casas de empeño ganan dinero al proporcionar préstamos personales, revender artículos minoristas y ofrecer servicios auxiliares, como transferencias de dinero o activación de teléfonos celulares. Ganar intereses sobre préstamos y ganancias sobre ventas minoristas son las principales fuentes de ingresos para el modelo de negocio estándar para una casa de empeño. Las casas de empeño generalmente apuntan a generar márgenes de ganancias netas generales de al menos 15 a 25%.

Proporcionar préstamos personales

La primera fuente de ingresos para una casa de empeño es el ingreso derivado de hacer préstamos y ganar intereses sobre los saldos de los préstamos. Una casa de empeño otorga un préstamo a una persona que entrega la custodia de un artículo, como un televisor o una computadora, que sirve como garantía para el préstamo. La cantidad que una casa de empeño está dispuesta a prestar se basa principalmente en el valor del artículo, pero también puede verse sustancialmente afectada por el inventario actual de la casa de empeño al momento del préstamo. Por ejemplo, si una persona busca pedir prestado dinero usando un televisor como garantía y el inventario de la casa de empeño ya está repleto de televisores similares, generalmente ofrecerá prestar mucho menos dinero que si tuviera poco inventario para televisores.

Las casas de empeño otorgan préstamos a tasas de interés sustancialmente más altas que las que los bancos suelen cobrar por préstamos personales. El riesgo de incumplimiento de préstamo es mucho mayor, y muchas personas que buscan préstamos de casas de empeño no pueden calificar para préstamos bancarios tradicionales. Las tasas de interés cobradas por las casas de empeño generalmente varían entre 5% y 25%. La ley estatal rige la cantidad de interés que una casa de empeño puede cobrar, y las regulaciones varían ampliamente de un estado a otro.

Los préstamos generalmente se hacen mensualmente o a 30 días. Para fin de mes, para evitar perder la propiedad que ha puesto como garantía, el individuo debe devolver el préstamo en su totalidad, más el cargo por intereses o simplemente pagar el cargo mensual por intereses, lo que le permite extender el préstamo por otro mes. Las casas de empeño generalmente están dispuestas a otorgar préstamos indefinidamente siempre que se paguen los intereses, ya que eventualmente pueden cobrar más en intereses que el monto del préstamo en sí, mientras mantienen la garantía del préstamo contra el incumplimiento.

En cuanto a cuánto puede pedir prestada una persona contra un artículo, las casas de empeño generalmente no prestan más del 40% al 50% del valor de reventa proyectado del artículo prometido como garantía. El propietario de la casa de empeño también tiene que tener en cuenta los costos potenciales de almacenamiento, limpieza, reparación y publicidad, así como cubrir los gastos generales generales.

Reventa

La segunda fuente principal de ingresos para una casa de empeño son las ventas minoristas. La mercadería incluye artículos que la casa de empeño ha comprado directamente de individuos y artículos que los clientes del préstamo prometieron como garantía y que posteriormente incumplieron con sus préstamos, perdiendo así la propiedad de la garantía prometida a la casa de empeño.

Las casas de empeño ofrecen un poco más de dinero para comprar artículos de lo que ofrecen para prestarlos, tal vez del 10% al 15% más, porque saben que tendrán los artículos disponibles para la reventa inmediata y pueden proyectar con mayor precisión sus posibles márgenes de beneficio en revender los artículos. Los artículos que la tienda eventualmente adquiere a través de impagos de préstamos pueden ofrecerles mayores o menores ganancias al final, dependiendo de los artículos y el período de tiempo que los préstamos se mantuvieron antes del incumplimiento. Si se mantuvo un préstamo por un período prolongado, la casa de empeño ya puede haber obtenido ganancias solo por cobrar los pagos de intereses realizados antes del incumplimiento. Sin embargo, el período de tiempo también puede significar que el artículo ha deteriorado su valor hasta el punto en que tiene poco o ningún valor de reventa.

Servicios auxiliares

Las casas de empeño comúnmente complementan sus ingresos al ofrecer servicios auxiliares por los cuales las tiendas cobran tarifas. Los servicios adicionales típicos ofrecidos por las casas de empeño incluyen cambio de cheques, activación de teléfonos celulares, Western Union u otros servicios de transferencia de dinero y servicios de pago de facturas. Algunas casas de empeño también actúan como ubicaciones de envío para UPS o FedEx.